“最后一公里”問題的根本是要解決信息不對(duì)稱，具體路徑上，可以通過整合大數(shù)據(jù)，建立一個(gè)國(guó)有控股或混合所有制式的智慧金融服務(wù)平臺(tái)。這樣的金融服務(wù)平臺(tái)，以服務(wù)中小微企業(yè)為宗旨，堅(jiān)持以信用為核心支撐，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)思維發(fā)揮征信和風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)智慧功能，為政府、銀行和企業(yè)搭建連心橋，解決銀企雙方信息不對(duì)稱，為中小微企業(yè)融資提供全流程全方位金融服務(wù)。

它起初最好是由地市一級(jí)地方政府主導(dǎo)創(chuàng)辦，以體現(xiàn)其公信力。目前，河南焦作市焦作智慧金融服務(wù)公司就是這樣的一個(gè)金融服務(wù)平臺(tái)。具體來說，此類金融服務(wù)平臺(tái)在解決信息對(duì)稱性上具有四大功能：

一是切實(shí)暢通信息渠道。金融服務(wù)平臺(tái)結(jié)合金融業(yè)特點(diǎn)，利用“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+AI”等IT技術(shù)，打造“政府部門+金融機(jī)構(gòu)+企業(yè)+中介服務(wù)商”緊密對(duì)接的智慧金融服務(wù)平臺(tái)。我們姑且用GFES來表示這樣一個(gè)平臺(tái)，G代表政府，F(xiàn)代表金融機(jī)構(gòu)，E代表企業(yè)，S代表中介服務(wù)商。GFES的建立能夠?qū)崿F(xiàn)“政金企服”的有機(jī)結(jié)合，打通信息壁壘，并通過市場(chǎng)化、專業(yè)化的運(yùn)作，幫助銀行、企業(yè)建立完整的信用信息通道。

二是聚焦信用信息資源。GFES是依托政府接入人行征信和政府大數(shù)據(jù)云平臺(tái)。大數(shù)據(jù)平臺(tái)涵蓋當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息，包括工商、稅務(wù)、房管、人社、公安、檢察院、法院等多個(gè)部門錄入的數(shù)據(jù)。GFES提供的大數(shù)據(jù)分析評(píng)估報(bào)告，聚集了所在地企業(yè)的信用信息資源，可通過互聯(lián)網(wǎng)的長(zhǎng)尾效應(yīng)，大大降低各金融機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供金融服務(wù)的邊際成本，也為各金融機(jī)構(gòu)對(duì)單一客戶開展聯(lián)合授信、審慎經(jīng)營(yíng)，共同做好風(fēng)險(xiǎn)防控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作提供了方便。

三是實(shí)現(xiàn)信貸流程創(chuàng)新。在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)對(duì)企業(yè)審貸資料和銀行貸前調(diào)查信息進(jìn)行交叉檢驗(yàn)。在貸中控制環(huán)節(jié)，對(duì)已獲得貸款的企業(yè)，由企業(yè)授權(quán)，可進(jìn)行即時(shí)數(shù)據(jù)監(jiān)控。在續(xù)貸應(yīng)急環(huán)節(jié)，利用建立的企業(yè)周轉(zhuǎn)資金池，為企業(yè)提供臨時(shí)性短期融資，相當(dāng)于過橋資金，防止貸款出現(xiàn)不良。在風(fēng)險(xiǎn)防控環(huán)節(jié)，對(duì)于惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，公檢法機(jī)關(guān)迅速行動(dòng)，立即查封凍結(jié)資產(chǎn)，最大限度維護(hù)銀行合法權(quán)益；對(duì)于“老賴”，依法列入黑名單，對(duì)其開展商務(wù)活動(dòng)、出行住宿等方面給予嚴(yán)厲制裁。這就形成了有效的信貸閉環(huán)。

四是方便銀企對(duì)接。針對(duì)銀行和中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)信息不對(duì)稱、小微企業(yè)融資無門、銀行不能及時(shí)了解中小微企業(yè)真實(shí)信貸需求的狀況，此類金融服務(wù)平臺(tái)在服務(wù)大廳可以專門設(shè)立中小微企業(yè)融資服務(wù)窗口，由各家銀行派出業(yè)務(wù)骨干，開展銀企對(duì)接現(xiàn)場(chǎng)活動(dòng)，為中小微企業(yè)融資提供“一站式”服務(wù)。在新機(jī)制下，金融服務(wù)平臺(tái)的項(xiàng)目開發(fā)可以采取主動(dòng)組織銀企批量洽談、單個(gè)企業(yè)自發(fā)與銀行對(duì)接等靈活方式，為企業(yè)融資提供線上與線下、現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)等多種服務(wù)途徑，并將服務(wù)品質(zhì)貫穿于融資活動(dòng)全過程。

智慧金融服務(wù)平臺(tái)不僅是“政金企服”對(duì)接合作的橋梁和紐帶，也是地市一級(jí)業(yè)界金融之家，更是當(dāng)?shù)亟鹑谌瞬排嘤嘤?xùn)的孵化基地。筆者認(rèn)為，這類金融服務(wù)平臺(tái)切實(shí)能夠聚焦普惠金融，探索構(gòu)建中小微企業(yè)融資新機(jī)制，必將在解決“融資難”“融資貴”方面成為全國(guó)新亮點(diǎn)。

(作者系中國(guó)進(jìn)出口銀行河南省分行黨委書記、行長(zhǎng))