在7月召開的全國(guó)金融工作會(huì)議上,習(xí)近平總書記就如何做好金融工作提出了四條重要原則,其中第一條就是金融要“回歸本源,服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”。

對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),貫徹落實(shí)好總書記重要講話精神的主要任務(wù),就是要不斷深化對(duì)經(jīng)濟(jì)金融辯證關(guān)系的認(rèn)識(shí),進(jìn)一步回歸本源,專注主業(yè),把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

處理四個(gè)關(guān)系,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

處理好“大”與“小”、“新”與“舊”、“促發(fā)展”與“防風(fēng)險(xiǎn)”、企業(yè)黨建與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),我們認(rèn)為重點(diǎn)是要處理和把握好四個(gè)關(guān)系。

一是處理好“大”與“小”的關(guān)系。一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要有活力,要有競(jìng)爭(zhēng)力,不僅需要“頂天立地”的大企業(yè),也需要“鋪天蓋地”的小微企業(yè)。商業(yè)銀行在積極支持大項(xiàng)目、大企業(yè)的同時(shí),更要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù),推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧,把履行社會(huì)責(zé)任與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)統(tǒng)一起來(lái)。

二是處理好“新”與“舊”的關(guān)系。沒(méi)有不好的行業(yè),只有不好的企業(yè)。在積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)展的同時(shí),商業(yè)銀行也要加強(qiáng)對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)的支持,特別是對(duì)制造業(yè)的支持。做到有取有舍、有保有壓、有進(jìn)有退,促進(jìn)商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。

三是處理好“促發(fā)展”與“防風(fēng)險(xiǎn)”的關(guān)系。一方面,當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài),商業(yè)銀行應(yīng)該積極擔(dān)負(fù)起促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的責(zé)任。另一方面,在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中,商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控壓力較大,既要防范“黑天鵝”,又要防范“灰犀?！?。因此,商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要在促發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)之間做好平衡。

四是處理好企業(yè)黨建與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。銀行業(yè)是黨執(zhí)政興國(guó)的金融重器,在實(shí)體經(jīng)濟(jì)爬坡過(guò)坎的關(guān)鍵期,只有深入推進(jìn)黨建工作與業(yè)務(wù)工作深度融合,才能在思想上保持先進(jìn)、政治上保持清醒、行動(dòng)上保持定力,確保銀行業(yè)改革發(fā)展不偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大方向。

做經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的推動(dòng)者

創(chuàng)新金融資源供給方式、專注“三農(nóng)”和小微企業(yè)、推動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧

作為國(guó)有大型商業(yè)銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行(以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)銀行)秉持服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)拇缶忠庾R(shí),基于自身的資源稟賦特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì),堅(jiān)持以服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,深化改革、積極創(chuàng)新、回歸本源、專注主業(yè),不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平。

一是創(chuàng)新金融資源供給方式,支持“去產(chǎn)能”“去庫(kù)存”“去杠桿”。一方面,順應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)需求,郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)將信貸資源投放與國(guó)家重點(diǎn)支持領(lǐng)域緊密銜接。按照“有扶有控、有保有壓”的原則,嚴(yán)格控制“兩高一?！?、僵尸企業(yè)和過(guò)剩產(chǎn)能的信貸投放。但對(duì)于生產(chǎn)技術(shù)先進(jìn)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、有發(fā)展前景但暫時(shí)困難的煤炭、鋼鐵支柱型企業(yè),繼續(xù)給予支持,幫助其渡過(guò)難關(guān)。另一方面,順應(yīng)“社會(huì)融資股權(quán)化,債務(wù)融資資本化”發(fā)展趨勢(shì),郵儲(chǔ)銀行積極探索構(gòu)建新型銀企關(guān)系,創(chuàng)新運(yùn)用“信貸+非信貸”“股權(quán)+債權(quán)”“商行+投行”等方式,整合各類資源,服務(wù)企業(yè)多元化金融需求,幫助企業(yè)降杠桿。郵儲(chǔ)銀行積極發(fā)揮資金優(yōu)勢(shì),重點(diǎn)支持國(guó)家重大工程項(xiàng)目建設(shè),相關(guān)貸款余額已達(dá)6400億元。同時(shí),郵儲(chǔ)銀行還通過(guò)市場(chǎng)化方式,積極認(rèn)購(gòu)國(guó)家專項(xiàng)建設(shè)債券7780億元,用于擴(kuò)大有效投資、支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

二是專注“三農(nóng)”和小微企業(yè),服務(wù)“降成本”“補(bǔ)短板”。一方面以創(chuàng)新體制機(jī)制為保障,持續(xù)提升“三農(nóng)”金融服務(wù)水平。按照2016年中央一號(hào)文件要求,郵儲(chǔ)銀行于2016年9月8日成立三農(nóng)金融事業(yè)部,圍繞“專業(yè)產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)、專業(yè)團(tuán)隊(duì)”的建設(shè)目標(biāo),建立了“七個(gè)獨(dú)立+兩個(gè)傾斜”的運(yùn)行機(jī)制。截至今年6月末,郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)10062億元,比去年同期增加1676億元,增幅達(dá)20%。其中,個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額4519億元,在15家全國(guó)性銀行中排名居于首位。另一方面,以優(yōu)化服務(wù)模式為引領(lǐng),重點(diǎn)解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。針對(duì)小微企業(yè)金融需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn),對(duì)符合條件的企業(yè)客戶,提供循環(huán)貸、年審貸、無(wú)還本續(xù)貸等產(chǎn)品,緩解企業(yè)“倒貸”壓力,最大限度地幫助小微企業(yè)節(jié)省利息開支、降低轉(zhuǎn)貸成本。同時(shí),推進(jìn)“融智+融資”綜合服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行與團(tuán)中央等機(jī)構(gòu)合作,連續(xù)8年舉辦創(chuàng)富大賽,支持幾十萬(wàn)年輕人創(chuàng)業(yè),帶動(dòng)就業(yè)近百萬(wàn)人,為農(nóng)村地區(qū)、貧困地區(qū)創(chuàng)業(yè)青年和小微企業(yè)搭建了集資金支持、技術(shù)指導(dǎo)、商業(yè)模式交流為一體的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。截至今年6月末,郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)貸款余額達(dá)6885億元,本年累計(jì)發(fā)放3690億元,貸款客戶達(dá)到160萬(wàn)戶,較上年同期增加20萬(wàn)戶。

三是推動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧,補(bǔ)齊全面建成小康社會(huì)的短板。郵儲(chǔ)銀行充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)、資金和專業(yè)優(yōu)勢(shì),逐步探索出一條以特色產(chǎn)業(yè)為依托、以產(chǎn)品創(chuàng)新為基礎(chǔ)、以風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)為保障的金融扶貧新模式。按照“一行一策”的思路,在全國(guó)建立100家金融扶貧示范支行,因地制宜開展金融扶貧工作。針對(duì)建檔立卡貧困戶,創(chuàng)新推出了金額5萬(wàn)元以內(nèi)、期限3年以內(nèi)、免抵押免擔(dān)保的扶貧小額信貸專屬產(chǎn)品“惠農(nóng)易貸”,加大扶貧小額貸款精準(zhǔn)投放力度。通過(guò)構(gòu)建“銀行+政府+農(nóng)戶”三位一體的合作模式,創(chuàng)新多方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式,探索建立金融扶貧商業(yè)可持續(xù)發(fā)展機(jī)制,有效解決了貧困戶抵押擔(dān)保難題。

成立10年來(lái),郵儲(chǔ)銀行有力地支持了國(guó)民經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)發(fā)展,也實(shí)現(xiàn)了自身的進(jìn)步和跨越。截至今年3月末,郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)8.5萬(wàn)億元,位居中國(guó)商業(yè)銀行第六位;貸款總額突破3萬(wàn)億元,增速連續(xù)8年居大型銀行首位;利潤(rùn)增長(zhǎng)率、資本回報(bào)率等關(guān)鍵指標(biāo)均處于國(guó)內(nèi)同業(yè)優(yōu)秀水平。與此同時(shí),郵儲(chǔ)銀行不良貸款率為0.85%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn),僅為同業(yè)平均水平的一半,撥備覆蓋率達(dá)280%,超出行業(yè)平均水平100個(gè)百分點(diǎn)。

提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力

堅(jiān)持持續(xù)深化改革、戰(zhàn)略定位不動(dòng)搖、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、加強(qiáng)科技支撐

郵儲(chǔ)銀行之所以能夠?qū)崿F(xiàn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展同步共進(jìn),主要得益于“四個(gè)堅(jiān)持”。

一是堅(jiān)持持續(xù)深化改革。近年來(lái),在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下,郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持全面深化改革,順利完成了國(guó)務(wù)院確立的“股改—引戰(zhàn)—上市”改革路線圖,成功實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)到現(xiàn)代商業(yè)銀行的歷史性轉(zhuǎn)變。通過(guò)扎實(shí)推進(jìn)三農(nóng)金融事業(yè)部改革,為助力農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、打好精準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供了體制機(jī)制保障。

二是堅(jiān)持戰(zhàn)略定位不動(dòng)搖。中國(guó)不缺銀行,尤其不缺大銀行,但是缺有特色的銀行。商業(yè)銀行要深度參與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),必須結(jié)合自身特點(diǎn),認(rèn)清自己的優(yōu)劣勢(shì)。郵儲(chǔ)銀行擁有近4萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn),其中71%的網(wǎng)點(diǎn)下沉在縣域及農(nóng)村地區(qū),在成立之初,郵儲(chǔ)銀行就根據(jù)自身資源稟賦特點(diǎn),確立了“服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)‘三農(nóng)’”的市場(chǎng)定位,致力于打造一家有特色的大型零售商業(yè)銀行。

三是堅(jiān)持加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。商業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)的時(shí)候,面對(duì)的一個(gè)突出問(wèn)題就是怎樣有效防控風(fēng)險(xiǎn)。早在成立之初,郵儲(chǔ)銀行就立足國(guó)情行情,明確并堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)政策。這一風(fēng)險(xiǎn)政策與郵儲(chǔ)銀行“普之城鄉(xiāng),惠之于民”的大型零售商業(yè)銀行定位高度契合,更順應(yīng)了中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展需要。得益于風(fēng)險(xiǎn)防控工作的扎實(shí)開展,郵儲(chǔ)銀行在有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí),始終保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。

四是堅(jiān)持加強(qiáng)科技支撐。建行伊始,郵儲(chǔ)銀行就高度重視信息化建設(shè)工作,確立了“科技引領(lǐng)”的信息化戰(zhàn)略,全面踐行國(guó)家信息安全戰(zhàn)略和金融安全戰(zhàn)略,堅(jiān)定不移地走核心技術(shù)自主可控的信息化銀行建設(shè)之路。同時(shí),郵儲(chǔ)銀行高度關(guān)注云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和移動(dòng)互聯(lián)等現(xiàn)代信息技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用,積極推動(dòng)金融與生活場(chǎng)景融合、線上與線下融合,提高數(shù)據(jù)挖掘分析和響應(yīng)能力,實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷、精細(xì)管理、專業(yè)運(yùn)營(yíng)和有效風(fēng)控,不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

(作者為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行黨委書記、董事長(zhǎng)/李國(guó)華)