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在外吃飯掃一掃,路邊買水果掃一掃,掛號繳費(fèi)一鍵結(jié)算……出門不帶錢包,帶上手機(jī)就夠了。豐富的場景、便捷的服務(wù),移動支付已經(jīng)成為人們的生活習(xí)慣。隨著《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》的發(fā)布,移動支付將更安全,更加普惠包容發(fā)展,更好地服務(wù)新消費(fèi)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

8億多

在移動支付平臺綁定銀行卡的用戶量

簡單便捷,海內(nèi)外受青睞

“以前看病繳費(fèi)要來回跑窗口,大部分時間都花在排隊(duì)上了,現(xiàn)在用支付寶綁了社?？?一鍵就可以支付醫(yī)療費(fèi)用,還可以查詢消費(fèi)記錄?！眮砩钲谑腥嗣襻t(yī)院陪家人看病的陳先生感慨。據(jù)了解,目前深圳市使用醫(yī)保移動支付綁卡人數(shù)超過160萬,累計(jì)交易金額超過8400萬元。

在1月30日國新辦舉行的新聞發(fā)布會上,工信部總工程師張峰表示,截至2017年10月底,我國移動支付交易規(guī)模近150萬億元,居全球首位。

從2013年的55.45億筆,到2016年的1228.6億筆,這幾年,我國移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展十分迅速。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《第三方支付商業(yè)智能變革研究報告》顯示,在2016年的第三方支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)中,移動支付占比高達(dá)54.8%。

交易規(guī)模不斷擴(kuò)大,離不開用戶移動支付習(xí)慣的養(yǎng)成。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心1月31日發(fā)布的第四十一次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報告》顯示,我國手機(jī)支付用戶規(guī)模增長迅速,截至2017年12月,達(dá)到5.27億,較2016年底增加5783萬人。此外,《2017微信數(shù)據(jù)報告》顯示,截至2017年9月,微信支付月社交支付次數(shù)較上年增長23%,月線下支付次數(shù)較上年增長280%,微信支付綁卡用戶已超過8億。低頻次的移動支付用戶越來越少。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,移動支付受青睞,得益于其操作簡單便捷、無需帶現(xiàn)金或銀行卡的特點(diǎn),同時,市場主體的優(yōu)惠促銷活動多、移動支付應(yīng)用場景不斷拓展等對用戶習(xí)慣的培養(yǎng)也起到了重要作用。

在深耕國內(nèi)市場的同時,我國網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)紛紛拓展海外市場。我國支付企業(yè)采取與當(dāng)?shù)厣虘艉献鞯姆绞?深挖海外旅游支付場景,以滿足國內(nèi)出境游網(wǎng)民境外支付需求為帶動,逐步向當(dāng)?shù)叵M(fèi)者推廣,在全球不同區(qū)域被越來越多網(wǎng)民接受。

2017年,支付寶加快了伴隨中國人走出去的腳步,累計(jì)接入36個境外國家和地區(qū)的數(shù)十萬商戶,支付總筆數(shù)較2016年增長了306%。截至2017年7月底,微信支付已登陸20個境外國家和地區(qū),支持13個幣種直接結(jié)算。國際會計(jì)師事務(wù)所德勤發(fā)布的移動消費(fèi)者調(diào)研報告顯示,中國的移動支付引領(lǐng)全球,并已經(jīng)開始向發(fā)達(dá)國家或地區(qū)輸出。

4000多萬戶

使用二維碼收銀的小商家戶數(shù)

場景增多,應(yīng)用更加豐富

你有多久沒掏出來錢包了?打開2017年的支付賬單,北京市朝陽區(qū)某國企職員趙婧發(fā)現(xiàn),一年中的那么多次付款已經(jīng)很少是通過使用現(xiàn)金來完成了。掃碼騎單車、買電影票、逛商場購物、家里繳煤氣費(fèi)……出門不用帶錢包,只需手機(jī)“掃一掃”,隨著移動支付的普及,自己的生活正悄然發(fā)生著改變。

回想前些年,提到移動支付,人們想到的就是網(wǎng)上買東西付款,現(xiàn)在,移動支付在各類應(yīng)用場景的使用均有顯著提升,在便民支付領(lǐng)域發(fā)揮更重要的作用。過去一年,全國4000多萬戶小商家靠二維碼貼紙實(shí)現(xiàn)收銀數(shù)字化?！板X包里的100元現(xiàn)金,可以夠用幾個月,出門帶上手機(jī)就夠了?！壁w婧感嘆。

《2017移動支付用戶調(diào)研報告》顯示,2017年,98.1%的用戶表示最常在生活類場景使用移動支付,如購買吃穿用方面的生活所需品等;其次為票務(wù)類,如購買電影票、演出票等,占比為80.6%;酒店、機(jī)票等商旅方面的支出排名第三,占比為68.9%;公共事業(yè)類繳費(fèi)排名第四,占比為61.5%;通過移動支付在娛樂業(yè)務(wù)下載場景和投資理財場景進(jìn)行支付的用戶,分別占比為55.2%和40.2%。以上應(yīng)用場景下的移動支付使用多數(shù)較2016年有顯著提升,可以說,移動支付已廣泛應(yīng)用于日常生活的方方面面。

公共交通是城市出行最重要的方式,但長期以來,因?yàn)閷π盘?、時間的要求,一直是移動支付難以步入的領(lǐng)域,國內(nèi)外的慣例都是自備零錢或使用交通卡。隨著技術(shù)突破,2017年,超過30個城市的公交、地鐵都先后支持支付寶,不少人感嘆“出門帶錢包的最后一個理由也沒了”。

除此之外,各地公共服務(wù)部門通過在支付寶上開設(shè)“窗口”,已經(jīng)能讓市民不用跑腿,坐在家中也能繳費(fèi)、辦事。2017年,市民可以在支付寶的城市服務(wù)中辦理包括社保、交通、民政等12大類的100多種服務(wù)。騰訊聯(lián)合中國人民大學(xué)重陽金融研究院、調(diào)研機(jī)構(gòu)益普索共同發(fā)布的《2017智慧生活指數(shù)報告》顯示,截至2017年7月底,以微信支付為核心的“智慧生活解決方案”已覆蓋購物、餐飲、醫(yī)療、旅游、停車、加油等30多個行業(yè)的數(shù)百萬門店。

59%

擔(dān)心安全隱患問題的用戶占比

提升安全,體驗(yàn)感會更好

移動支付在讓人們消費(fèi)購物更方便的同時,也帶來了一些煩惱。

《2017移動支付用戶調(diào)研報告》顯示,2017年,商戶不支持和安全隱患成為移動支付用戶最擔(dān)心的問題,分別占比為69.6%和59.0%,排名第三的是手機(jī)網(wǎng)速慢,占比為54.1%,以上三者較上年都有大幅提升;排名第四的是支付環(huán)節(jié)操作復(fù)雜,占比為22.4%,與2016年基本持平;付費(fèi)失敗和開通繁瑣的占比分別為15.7%和8.2%。

關(guān)于用戶認(rèn)為未來移動支付最需要改善的內(nèi)容,應(yīng)用場景范圍占比70.7%,排名第一;排名第二的是安全性,占比為67.5%,以上兩項(xiàng)較2016年有大幅提升。

由此可見,用戶希望能夠隨時隨地方便地使用移動支付,也迫切希望市場主體進(jìn)一步增強(qiáng)移動支付的安全性。針對人們?nèi)粘Ｉ罱佑|較多的條碼支付,人民銀行不久前發(fā)布了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》,為條碼支付業(yè)務(wù)開展提供統(tǒng)一的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。值得關(guān)注的是,《規(guī)范》提出分類實(shí)施交易額度管理,其中基于防替換、防盜刷等因素考慮,要求銀行、支付機(jī)構(gòu)對使用靜態(tài)條碼進(jìn)行支付執(zhí)行更加嚴(yán)格的額度管理措施,同一客戶單個銀行賬戶或者所有支付賬戶、快捷支付單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過500元。

中國支付清算協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長蔡洪波認(rèn)為,總體看,各項(xiàng)單日累計(jì)交易額度能夠有效滿足絕大部分客戶使用條碼支付進(jìn)行付款的需求,基本不影響消費(fèi)者使用的便利性體驗(yàn),同時也能夠顯著提高條碼支付的安全水平。條碼支付規(guī)范的出臺有利于引導(dǎo)市場主體合規(guī)經(jīng)營、合理創(chuàng)新、有序競爭,防范資金和信息泄露風(fēng)險,加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),從而推動支付普惠包容發(fā)展,更好地服務(wù)新消費(fèi)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

騰訊副總裁、微信支付總經(jīng)理張穎說,通過創(chuàng)新技術(shù)可以構(gòu)建安全風(fēng)控體系。因?yàn)槲⑿臝D的唯一性,移動支付產(chǎn)生的交易是電子化、可追溯的,還可以通過大數(shù)據(jù)及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。“以技術(shù)創(chuàng)新手段來保障金融科技領(lǐng)域的安全,這也是我們的責(zé)任?！?記者 王觀)

《 人民日報 》( 2018年02月02日 09 版)