新華網(wǎng)北京10月11日電 近日，銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)關(guān)于開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知，明確了以規(guī)范經(jīng)營行為、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益為整治目標(biāo)，并“點(diǎn)名”了結(jié)構(gòu)性存款假結(jié)構(gòu)、過度向大學(xué)生營銷信用卡、保險(xiǎn)理賠推諉等多種表現(xiàn)形式。

具體而言，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，銀行業(yè)侵害消費(fèi)者權(quán)益的亂象列出三類：產(chǎn)品多層嵌套，結(jié)構(gòu)復(fù)雜，產(chǎn)品說明書等銷售材料信息披露不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完善；結(jié)構(gòu)性存款假結(jié)構(gòu)，替代保本理財(cái)，或按保本產(chǎn)品宣傳銷售；理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益區(qū)間測算不科學(xué)合理，存在誘導(dǎo)性表述。

保險(xiǎn)業(yè)則列出兩類：保險(xiǎn)條款內(nèi)容不明確、指代性不強(qiáng)，如航班延誤險(xiǎn)中對航班取消和延誤、起飛時間和到達(dá)時間的概念界定不清，易使消費(fèi)者混淆。對停售險(xiǎn)種進(jìn)行自動產(chǎn)品轉(zhuǎn)換，即以“產(chǎn)品升級＂等名義短信通知投保人，默認(rèn)投保人同意轉(zhuǎn)換為替代產(chǎn)品，對新產(chǎn)品未盡說明告知義務(wù)，未履行新產(chǎn)品的投保手續(xù)。

在營銷宣傳方面，主要針對產(chǎn)品的不當(dāng)宣傳和錯誤銷售，有意針對低收入人群開展信用卡業(yè)務(wù)，發(fā)展高風(fēng)險(xiǎn)用戶。如過度向沒有還款能力的在校大學(xué)生營銷信用卡，額度管控不審慎；為資信狀況不佳或已有多頭授信的客戶發(fā)放高額額度；過度營銷分期業(yè)務(wù)。

在產(chǎn)品銷售方面，例如銀行工作人員利用從業(yè)身份或借助機(jī)構(gòu)營業(yè)場所私售“飛單”、信息披露不到位、要求消費(fèi)者簽署空白合同等，保險(xiǎn)業(yè)銷售人員在展業(yè)過程中盲目追求業(yè)績和傭金收入，為達(dá)成保險(xiǎn)合同，存在未向消費(fèi)者如實(shí)告知、披露保單信息的情況等被特別列明。

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售對保險(xiǎn)產(chǎn)品關(guān)鍵信息說明不充分、不明確，如宣傳銷售時，為吸引消費(fèi)者購買，故意使用誤導(dǎo)性詞語組合，混淆和模糊保險(xiǎn)責(zé)任，導(dǎo)致消費(fèi)者不能正確理解產(chǎn)品功能和特點(diǎn)，購買不符合自身保障需求的產(chǎn)品。還有互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中重要信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶告知不夠標(biāo)準(zhǔn)、清晰，如銷售頁面所載條款或保險(xiǎn)責(zé)任不全，重要內(nèi)容未采取字體、顏色等特別提示，易使消費(fèi)者忽視產(chǎn)品重要信息。將投保過程嵌入其他諸如網(wǎng)絡(luò)借款等業(yè)務(wù)流程，而對保額、保費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保機(jī)構(gòu)等投保信息告知不足，導(dǎo)致消費(fèi)者對投保不知情。

此外，銀保監(jiān)會特別提及銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)部分共性問題和亂象，列出了包括但不限于非法利用政府公信力進(jìn)行營銷宣傳、私自推介銷售未經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品、銷售金融產(chǎn)品未經(jīng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門進(jìn)行獨(dú)立審查、客戶信息安全保護(hù)不到位、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)電話營銷主動呼出存在盲呼擾民問題、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行組織或通過第三方向消費(fèi)者撥打電話或發(fā)送宣傳短信內(nèi)容存在誤導(dǎo)虛假內(nèi)容或提供不準(zhǔn)確信息、績效考核和激勵機(jī)制不合理導(dǎo)致消費(fèi)者保護(hù)不到位的七個方面。

銀保監(jiān)會表示，本次整治工作以銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查為主，監(jiān)管部門適時開展督導(dǎo)和抽查。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一建檔立案，嚴(yán)格自查自糾，一次性問責(zé)到位。

據(jù)悉，此次整治工作的自查整改階段為今年10月-11月，監(jiān)管抽查階段為今年10月-12月，各銀保監(jiān)局將于今年12月15日前，向銀保監(jiān)會消保局報(bào)送侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作報(bào)告，內(nèi)容包括組織實(shí)施、機(jī)構(gòu)自查情況、監(jiān)管抽查情況、行政處罰情況和工作建議等。