成本更低，效率更高，風(fēng)控更有效——

科技讓普惠金融更有個(gè)性和溫度

本報(bào)記者 彭 江 實(shí)習(xí)生 衛(wèi)酉祎

“近幾年，國(guó)有大型銀行加大了小微金融信貸投放力度。2017年小微企業(yè)平均貸款增速是11%，2018年底增速上升到30%。這種爆發(fā)式增長(zhǎng)的根本原因是科技進(jìn)步?！敝袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理黃建勤日前在2019中國(guó)未來(lái)金融峰會(huì)上表示。

過(guò)去，普惠金融服務(wù)往往伴隨著風(fēng)險(xiǎn)高、收益相對(duì)低的“痛點(diǎn)”。如今，這些“痛點(diǎn)”隨著金融科技的賦能得到逐步解決。

科技進(jìn)步大大降低了金融機(jī)構(gòu)放貸成本?！澳壳?，人工智能已深度介入信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后全流程，有效提高了放貸效率?！睒?lè)信集團(tuán)副總裁史紅哲說(shuō)，消費(fèi)信貸技術(shù)也已進(jìn)入智能化時(shí)代，AI全面貫穿于授信、訂單審核、反欺詐和貸后管理等全業(yè)務(wù)鏈條，不斷驅(qū)動(dòng)著金融服務(wù)效率的提升、成本的降低。

技術(shù)進(jìn)步提升了傳統(tǒng)銀行的效率。黃建勤介紹，科技賦能解決了傳統(tǒng)小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高、成本高的難題。對(duì)比傳統(tǒng)銀行線(xiàn)上和線(xiàn)下業(yè)務(wù)，線(xiàn)下做一筆貸款要40多個(gè)環(huán)節(jié)，1個(gè)月至2個(gè)月的時(shí)間，而線(xiàn)上業(yè)務(wù)只需在網(wǎng)上操作6個(gè)步驟，大概1分鐘至2分鐘貸款就能到賬，審批效率大大提高，運(yùn)營(yíng)成本明顯降低。

科技進(jìn)步也讓風(fēng)控更有效。眾安在線(xiàn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理助理兼風(fēng)控高級(jí)副總裁梁玉蘋(píng)認(rèn)為，科技應(yīng)用可支撐多維度大數(shù)據(jù)的風(fēng)控體系。要做好風(fēng)險(xiǎn)控制，就需要了解客戶(hù)用這筆錢(qián)做什么、在什么情況下用這筆錢(qián)。因此，加強(qiáng)“金融科技+場(chǎng)景”的深度融合是很有必要的。

相關(guān)專(zhuān)家表示，隨著科技進(jìn)步，5G時(shí)代會(huì)讓數(shù)據(jù)來(lái)源更全面、更實(shí)時(shí)、更精準(zhǔn)。銀行也可以借助算法應(yīng)用，提升征信數(shù)據(jù)的獲取能力，做好風(fēng)險(xiǎn)管理。黃建勤說(shuō)，雖然大行做小微金融業(yè)務(wù)還沒(méi)有經(jīng)歷完整的經(jīng)濟(jì)周期檢驗(yàn)，但目前來(lái)看，通過(guò)科技賦能的線(xiàn)上產(chǎn)品的不良率確實(shí)很低。

在即將到來(lái)的5G時(shí)代，隨著5G結(jié)合AR增強(qiáng)現(xiàn)實(shí)與VR虛擬現(xiàn)實(shí)，會(huì)使金融服務(wù)的交互性更強(qiáng)、體驗(yàn)感更好?！叭斯ぶ悄軐⑾袼碗娨粯?，覆蓋更多應(yīng)用場(chǎng)景，讓金融服務(wù)更有個(gè)性、更有溫度。”史紅哲說(shuō)。