另一方面，銀行如果無法確切判斷客戶出示的居民身份證為掛失、失效證件，或者非居民身份證件為虛假證件的，將區(qū)分情形進行處理。

如個人由他人代理辦理業(yè)務的，銀行將采取進一步身份核實措施；

如個人本人親自辦理業(yè)務的，則由銀行根據(jù)個人年齡、身份、開戶理由、業(yè)務風險等綜合判斷，能夠確認相關個人為證件持有人的，將按照相關規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務；

不能確認的，將采取進一步身份核實措施。對需進一步采取核實措施的，經(jīng)進一步身份核實后，如相關個人為證件持有人，居民身份證真實、在有效期內，沒有在公安機關申請掛失，或者沒有出現(xiàn)因損壞、登記項錯誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續(xù)辦理業(yè)務；

如相關個人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業(yè)務。

銀行采取的進一步核實身份措施包括但不限于：要求相關個人出示戶口簿、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、香港或者澳門特別行政區(qū)居民身份證、在臺灣居住的有效身份證明、護照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機具進行識別、人臉識別、指紋識別等。

一般情況下持舊居民身份證將被拒辦業(yè)務

一般情況下，個人持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務的，銀行會拒絕辦理業(yè)務。這是因為，當前各類違法犯罪活動中用于轉移非法資金的銀行賬戶，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。這些不法分子通過各種渠道收購他人居民身份證，然后招募人員，選擇與居民身份證照片外形相近的人，到銀行網(wǎng)點冒名開立銀行賬戶（卡），并高價轉賣給他人。這些賬戶往往被用于電信網(wǎng)絡詐騙轉賬、洗錢等違法犯罪活動，給人民群眾財產(chǎn)造成了巨大損失。

特別是，還有一些不法分子通過他人遺失的居民身份證冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務并惡意透支、拖欠貸款，證件實際持有人在金融信用信息數(shù)據(jù)庫被記錄不良信用信息，影響貸款等金融業(yè)務辦理。因此，允許使用舊居民身份證辦理銀行業(yè)務，將給不法分子以可乘之機，侵害證件實際持有人合法權益。

如個人因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個人銀行賬戶業(yè)務，銀行經(jīng)核實確認相關個人確實為居民身份證持有人，且本人到銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務，居民身份證記載的姓名、公民身份號碼與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息一致、證件真實且仍在有效期內的，銀行可以繼續(xù)辦理業(yè)務，但需要個人在一個月內到銀行重新出示新的有效居民身份證。如個人未按期重新出示的，銀行將暫停相關賬戶的非柜面業(yè)務。

為維護社會經(jīng)濟秩序、防范不法分子冒用他人居民身份證辦理銀行業(yè)務，建議個人使用新居民身份證辦理業(yè)務。

對核查結果有異議可申請核實

聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或者非居民身份信息不一致的，不影響客戶使用該證件辦理乘車、乘機、住宿等其他事務。目前聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)只向試點地區(qū)的試點銀行提供失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查服務，不影響其他地區(qū)和其他銀行賬戶業(yè)務的辦理，也不會影響相關個人辦理乘車、乘機、住宿等其他事務。

個人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機構反映。人民銀行分支機構、核查銀行將通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將客戶異議信息反饋人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部，公安部與地方公安機關進一步核實確認后處理。

此外，個人還可直接向公安部公民身份證號碼查詢服務中心申請核實，聯(lián)系電話：010-59832987。

未來身份證新規(guī)的實施

一定會讓身份信息更加安全！