《證券日報(bào)》記者獨(dú)家獲悉，為切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，保監(jiān)會(huì)近期向地方保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司下發(fā)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法(征求意見稿)》(下稱“《意見稿》”)，擬進(jìn)一步規(guī)范銷售過程。

根據(jù)《意見稿》，向50歲以上的消費(fèi)者銷售保險(xiǎn)，或消費(fèi)者一次性繳保費(fèi)超20萬元均需錄音錄像。而通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)記錄投保人投保確認(rèn)過程操作軌跡，對投保流程操作界面關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行截屏。

有壽險(xiǎn)公司人士對《證券日報(bào)》記者表示，不合規(guī)銷售，不僅給公司的聲譽(yù)帶來負(fù)面影響，也催生出一些保險(xiǎn)消費(fèi)者維權(quán)網(wǎng)站，有些投訴其實(shí)保險(xiǎn)公司并無過錯(cuò)，但在維權(quán)網(wǎng)站介入后，反而對保險(xiǎn)公司不利，加強(qiáng)對銷售行為的管理對保險(xiǎn)公司未嘗不是一件好事。

多險(xiǎn)種納入回溯管理

《意見稿》顯示，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)利用信息技術(shù)手段，履行銷售行為記錄義務(wù)，實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的信息可回溯。

保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，是指通過各種信息技術(shù)手段采集影音、圖像等方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)銷售行為重要信息可回看、問題可查詢、責(zé)任可追究。

納入銷售行為可回溯管理的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括：人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品；長期健康保險(xiǎn)，包括附加險(xiǎn)為健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間一年以上人壽保險(xiǎn)；商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)；特定情形下銷售的保險(xiǎn)期間一年以上人身保險(xiǎn)；保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)定的其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。團(tuán)體保險(xiǎn)除外。

引人注意的是，《意見稿》從源頭上加強(qiáng)了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向老人銷售保險(xiǎn)、大額保險(xiǎn)銷售的可回溯管理。保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品、長期健康保險(xiǎn)或符合幾種情況之一的，應(yīng)對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像方式(電話、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售除外)實(shí)施可回溯管理。

這幾種情況包括：一是投保人年齡超過50周歲購買保險(xiǎn)期間一年以上人身保險(xiǎn)的；二是投保人購買人身保險(xiǎn)一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)人民幣20萬元及以上或外幣等值3萬美元及以上的；三是殘疾人購買保險(xiǎn)期間一年以上人身保險(xiǎn)的；四是投保人在銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)購買保險(xiǎn)期間一年以上人身保險(xiǎn)的；五是投保人在營業(yè)場所內(nèi)利用保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自助智能終端購買規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。