近日有關(guān)銀監(jiān)會監(jiān)管新規(guī)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》被傳得沸沸揚揚，雖然有媒體報道該文已經(jīng)下發(fā)至銀行，但是在近日銀行業(yè)協(xié)會召開的會議上，光大銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理潘東明確表示，該文尚未在業(yè)內(nèi)進(jìn)行書面征求意見。

而銀監(jiān)會則表態(tài)，銀監(jiān)會在對現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)性梳理整合的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)的新情況和新問題，正在研究制定《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，旨在促進(jìn)理財業(yè)務(wù)規(guī)范健康、可持續(xù)發(fā)展，有效防范風(fēng)險。

銀監(jiān)會表示，辦法目前處于內(nèi)部研究論證和征求意見階段。下一步，銀監(jiān)會將根據(jù)反饋意見對辦法做進(jìn)一步修訂完善，并按照相關(guān)程序進(jìn)一步廣泛征求意見，根據(jù)各方意見修改完善后適時發(fā)布。

解析銀行監(jiān)管思路

潘東表示，雖然市場傳得很熱鬧，但是銀監(jiān)會目前仍未在行業(yè)內(nèi)下發(fā)書面的征求意見稿，而按照以往情況，銀監(jiān)會一定是在行業(yè)內(nèi)得到充分反饋，在研究中完善管理辦法，之后才會進(jìn)行公布。

銀監(jiān)會則回應(yīng)，銀監(jiān)會在對現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)性梳理整合的基礎(chǔ)上，結(jié)合當(dāng)前銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)的新情況和新問題，正在研究制定《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。

根據(jù)網(wǎng)傳的《征求意見稿》，新規(guī)對銀行理財業(yè)務(wù)分類管理，禁止發(fā)行分級產(chǎn)品；銀行理財業(yè)務(wù)進(jìn)行限制性投資，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受（收）益權(quán)，不得直接或間接投資于本行發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得直接或間接投資于除貨幣市場基金和債券型基金之外的證券投資基金，不得直接或間接投資于境內(nèi)上市公司公開或非公開發(fā)行或交易的股票及其受（收）益權(quán)，不得直接或間接投資于非上市企業(yè)股權(quán)及其受（收）益權(quán)。并作出杠桿控制，要求每只理財產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財產(chǎn)品風(fēng)險準(zhǔn)備金管理制度。除結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品外的預(yù)期收益率型產(chǎn)品，按其產(chǎn)品管理費收入的50%計提；凈值型理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品，按其產(chǎn)品管理費收入的10%計提。風(fēng)險準(zhǔn)備金余額達(dá)到理財產(chǎn)品余額的1%時可以不再提?。伙L(fēng)險準(zhǔn)備金使用后低于理財產(chǎn)品余額1%的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)繼續(xù)提取，直至達(dá)到理財產(chǎn)品余額的1%。

對此，潘東認(rèn)為，無論出臺哪個版本的新規(guī)，但都一定是圍繞行業(yè)內(nèi)的三個問題，一是嚴(yán)格規(guī)范監(jiān)管，二是打破剛性兌付，三是在市場間建立統(tǒng)一的監(jiān)管思路。從市場傳聞的版本不難看出，其中有基金監(jiān)管框架的延續(xù)。