科技創(chuàng)新不斷改變著人們使用金融服務(wù)的渠道與形態(tài)，但這并沒有改變其背后的風險邏輯。當前，以P2P網(wǎng)貸、眾籌和電子支付等“舶來品”為代表的金融科技服務(wù)及產(chǎn)品積極參與著中國普通百姓的日常金融活動，一些數(shù)據(jù)也顯示，在全球金融科技發(fā)展版圖之上，中國也是其中之一，也源于此，中國版金融科技的監(jiān)管模式一直受到全球同行的關(guān)注。近日，財經(jīng)周刊記者就此話題專訪了全國政協(xié)委員、中國銀監(jiān)會上海銀監(jiān)局局長廖岷。

廖岷

■■科技金融3.0時代：

全球金融科技發(fā)展版圖，三分天下中國有其一

○金融科技創(chuàng)新范圍較廣，既可以是前端產(chǎn)品，也可以是后臺技術(shù)，一系列的創(chuàng)新已經(jīng)對銀行、保險、支付等領(lǐng)域的核心功能形成了競爭

○對大多數(shù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展規(guī)模，我們并沒有準確數(shù)據(jù)，而且技術(shù)更新加快，這是當前全球金融監(jiān)管者對金融科技的系統(tǒng)性影響進行評估的首要挑戰(zhàn)

財經(jīng)周刊：您如何看待當前的科技金融成果？金融科技在帶來便利化和客戶愉悅體驗的同時，對監(jiān)管者帶來了哪些挑戰(zhàn)？

廖岷：金融科技一詞雖然最近幾年才成為全球投資人和創(chuàng)業(yè)者的熱門語匯，但金融與科技相互融合、共同提升金融效率的進程卻始終不變。有學者認為，全球科技金融的1.0時代可以追溯到1866-1986年，以電報、電話為代表的技術(shù)促進了金融全球化；1987-2008年是2.0時代，電子化計算機技術(shù)被金融機構(gòu)廣泛應(yīng)用，金融服務(wù)效率和水平大幅提高；2009年至今是科技金融3.0時代，以移動信息技術(shù)與金融服務(wù)的聯(lián)姻為標志。

按照FSB（金融穩(wěn)定理事會）的最新定義，金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對金融市場、金融機構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式造成重大影響。金融科技創(chuàng)新范圍較廣，既可以是前端產(chǎn)品，也可以是后臺技術(shù)，一系列的創(chuàng)新已經(jīng)對銀行、保險、支付等領(lǐng)域的核心功能形成了競爭。

從地域分布看，目前已經(jīng)形成了若干個區(qū)域性金融科技中心和專項金融科技中心。根據(jù)英國財政部委托安永開展的對全球金融科技行業(yè)的評估，如果從市場規(guī)模、投資金額、從業(yè)人員和政策環(huán)境四個角度考慮，2014年10月至2015年9月的數(shù)據(jù)顯示，英國、美國加州、美國紐約、新加坡、德國、澳大利亞和中國香港已經(jīng)成為全球七大金融科技中心。

從業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，目前，對金融市場影響較大的金融科技領(lǐng)域主要包括四個類別：一是支付清算，電子貨幣以及區(qū)塊鏈技術(shù)都可歸入這一功能類別；二是直接或間接融資，P2P網(wǎng)貸、眾籌即屬于這一類別；三是市場基礎(chǔ)設(shè)施，包括大數(shù)據(jù)、云計算、電子身份認證、電子聚合器、智慧合同等；四是投資管理功能類別，包括機器人投資顧問、固息收益市場的電子自動交易等。

值得注意的是，以上大多數(shù)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展規(guī)模，我們并沒有準確數(shù)據(jù)，同時，技術(shù)更新較快，這也是當前全球金融監(jiān)管者對金融科技的系統(tǒng)性影響進行評估的首要挑戰(zhàn)。比如，僅有部分國家的P2P網(wǎng)貸、眾籌和支付市場有一些不完全統(tǒng)計數(shù)據(jù)。特別是P2P網(wǎng)貸，這一市場近年來發(fā)展迅猛，但在美國、英國和中國之外的地區(qū)規(guī)模還非常小。2014年，美國P2P網(wǎng)貸的累計交易量為120億美元，英國2015年的交易量為27億英鎊。在中國，P2P網(wǎng)貸累計交易量在2015年接近萬億元人民幣，同比增幅近三倍；在眾籌方面，市場同樣集中在美國、英國和中國三個國家，根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，中國眾籌行業(yè)2015年籌資114.24億元，相比2014年增長逾四倍；在支付領(lǐng)域，阿里巴巴旗下的支付寶是全球最大的線上支付通道，2015年的支付金額是美國最大支付平臺PayPal的三倍。