小額貸款發(fā)放現(xiàn)場(chǎng)

　　7月底，正是內(nèi)蒙古自治區(qū)赤峰市公益性小額信貸扶貧發(fā)放新一輪貸款的時(shí)間，記者近日在赤峰市鄉(xiāng)村近距離了解了當(dāng)?shù)毓嫘孕☆~信貸扶貧的實(shí)際情況。

　　公益性小額信貸因其面對(duì)鄉(xiāng)村貧困人群金融扶貧的成效和貼近底層的特點(diǎn)得到了普遍認(rèn)同，但是身份不明、籌資困難等因素也越來(lái)越考驗(yàn)著其可持續(xù)發(fā)展的能力。

　　直達(dá)“田間地頭”的貸款

　　巴林右旗查干諾爾鎮(zhèn)圖力嘎嘎查，烏云斯琴家院內(nèi)，5個(gè)婦女坐在桌子旁，滿臉期待地看著中和農(nóng)信項(xiàng)目管理公司的信貸員楊勇。

　　“你們知道發(fā)放貸款給你們的是哪個(gè)機(jī)構(gòu)嗎？”“家里人是否同意你們借款？”“如果到期還不上怎么辦？”楊勇拋出一連串問(wèn)題。

　　“除了放款，還要讓她們知道貸款的程序與常識(shí)。”楊勇告訴記者。

　　發(fā)款的程序頗多，比如回答常識(shí)類問(wèn)題、提供身份證件、遞交申請(qǐng)、按手印（簽字）、家屬訪談，此外還要去農(nóng)戶家里實(shí)地考察，核實(shí)所有信息后，信貸員現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放扶貧貸款。

　　“我們現(xiàn)在是中和農(nóng)信的二級(jí)客戶，今年可以貸款1.2萬(wàn)元。”烏云斯琴高興地說(shuō)。中和農(nóng)信將小額貸款農(nóng)戶分為一級(jí)、二級(jí)和三級(jí)，對(duì)應(yīng)的貸款金額為8000元、1.2萬(wàn)元和1.6萬(wàn)元。如果農(nóng)戶信譽(yù)好、還款準(zhǔn)時(shí)，可以上升至三級(jí)客戶。

　　“去年給羊建了個(gè)新場(chǎng)棚，今年得修一下舊場(chǎng)棚。”烏云斯琴家有153只羊，除了修建場(chǎng)棚，還用一部分貸款給自家開的小商店進(jìn)貨。

　　烏云斯琴曾試過(guò)從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款，但需要樓房抵押。她家只有3間土房和3間小房，不符合條件。去年她從村里找了4個(gè)婦女，采用“五戶聯(lián)保”的形式貸款8000元，分10個(gè)月還，每月還908元。

　　她告訴記者，有了公益性小額信貸這種無(wú)需擔(dān)保、直達(dá)“田間地頭”的貸款，每年家里可以增收數(shù)千元。到今年7月，5個(gè)婦女全部準(zhǔn)時(shí)還款完畢，憑票據(jù)她們還可以獲得當(dāng)?shù)卣鲐氋N息貸款優(yōu)惠。

　　中和農(nóng)信品牌總監(jiān)王靜艷告訴記者，從他們這里貸款的很多都是農(nóng)民、牧民、小經(jīng)營(yíng)者，“我們的宗旨是幫助貧困地區(qū)的中低收入家庭依靠自己的努力脫貧致富。所以我們的門檻很低，不需要任何抵押，還上門服務(wù)，一個(gè)電話就可以了。”

　　中和農(nóng)信巴林右旗農(nóng)牧戶自立服務(wù)社主任高永利介紹，自去年7月運(yùn)營(yíng)至今年6月，他們已經(jīng)累計(jì)發(fā)放貸款1376.98萬(wàn)元，有效客戶1656戶，均為婦女客戶，還款率100%。

　　平等合作的扶貧

　　烏云斯琴的丈夫從門前樹上摘下杏子請(qǐng)大家吃。楊勇拒絕了：“我們有規(guī)定，連水都不能喝一口。”

　　赤峰市昭烏達(dá)婦女可持續(xù)發(fā)展協(xié)會(huì)（簡(jiǎn)稱“昭烏達(dá)協(xié)會(huì)”）秘書長(zhǎng)霍桂林認(rèn)同這個(gè)原則，他告訴記者：“你喝了一口水，下次可能就會(huì)是一根煙、一頓飯、一頓酒，工作怎么開展？”

　　昭烏達(dá)協(xié)會(huì)在赤峰市算是“老牌”公益性小額信貸機(jī)構(gòu)，至今已運(yùn)作17年。目前，資產(chǎn)約為3800萬(wàn)元，貸款余額達(dá)3300萬(wàn)元，有效客戶5100個(gè)，還款率在99%以上。

　　昭烏達(dá)協(xié)會(huì)在赤峰市4個(gè)貧困旗縣區(qū)的20個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展小額信貸扶貧業(yè)務(wù)，共有17名信貸員。信貸員王鴻雁現(xiàn)在負(fù)責(zé)400個(gè)客戶。王鴻雁的上班時(shí)間幾乎都花在路上，最遠(yuǎn)的客戶有100多里路。每周，她不停地走訪調(diào)查、收款、放款、宣傳農(nóng)村金融知識(shí)、回辦公室記賬。

　　昭烏達(dá)協(xié)會(huì)深諳規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)之道。霍桂林告訴記者，機(jī)構(gòu)杜絕盲目放貸，有“九不貸”原則。同時(shí)，審、貸、收分離。協(xié)會(huì)還發(fā)明了“小額信貸保險(xiǎn)”，以貸款額的千分之三購(gòu)買保險(xiǎn)，其中，千分之二由貸款客戶支付，千分之一由機(jī)構(gòu)支付，一旦發(fā)生無(wú)法還款的情況，可由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠付。

　　做了10年業(yè)務(wù)，王鴻雁和她的同事們覺得，與農(nóng)牧民打交道，并非施舍，彼此之間是平等的，公益性小額信貸提供“一種有尊嚴(yán)的、超值的服務(wù)，不是同情是合作”。

　　同樣，協(xié)會(huì)的服務(wù)定位也發(fā)生了深刻的變化，從“強(qiáng)調(diào)扶貧”調(diào)整為“強(qiáng)調(diào)可持續(xù)發(fā)展”。