新華社北京11月8日電 題:打好“組合拳”紓解民營(yíng)企業(yè)融資困境——訪中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清

新華社記者譚謨曉、李延霞

民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)近日在北京召開(kāi),為紓解民營(yíng)企業(yè)融資困境指明了方向。圍繞座談會(huì)相關(guān)內(nèi)容,記者近日采訪了中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清。

充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等各類金融資源

記者:金融管理部門(mén)在支持民營(yíng)企業(yè)方面采取了哪些措施?

郭樹(shù)清:金融管理部門(mén)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題,采取了一系列措施,用實(shí)際行動(dòng)解決民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中的困難、前進(jìn)中的問(wèn)題,助推民營(yíng)企業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

一是“穩(wěn)”。穩(wěn)定融資、穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預(yù)期。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合相關(guān)部門(mén)發(fā)文,提出多方面具體措施。截至9月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款占整個(gè)貸款的比例近四分之一,增幅還在繼續(xù)上升。

二是“改”。改革完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵(lì)約束機(jī)制,把業(yè)績(jī)考核與支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)掛鉤,優(yōu)化盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。預(yù)計(jì)全年小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標(biāo)能夠圓滿完成。

三是“拓”。拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道,綜合運(yùn)用直接融資和間接融資渠道,充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等各類金融資源。

四是“騰”。加大不良資產(chǎn)處置,盤(pán)活信貸存量,推進(jìn)市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股,建立聯(lián)合授信機(jī)制,騰出更多資金支持民營(yíng)企業(yè)。

五是“降”。多措并舉降低民營(yíng)企業(yè)融資成本,督促金融機(jī)構(gòu)減免服務(wù)收費(fèi)、優(yōu)化服務(wù)流程、差異化制定貸款利率下降目標(biāo)。截至三季度末,18家主要商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)平均利率6.23%,較一季度下降約0.7個(gè)百分點(diǎn),城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)分別降低了0.28和0.85個(gè)百分點(diǎn),微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行對(duì)小微企業(yè)的平均利率下降了1個(gè)百分點(diǎn)。

爭(zhēng)取三年以后,銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%

記者:銀保監(jiān)會(huì)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)曾提出“兩增兩控”目標(biāo),會(huì)不會(huì)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)提出類似的政策目標(biāo)要求?

郭樹(shù)清:銀保監(jiān)會(huì)在今年年初針對(duì)小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標(biāo)。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬(wàn)元以下(含)小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速,貸款戶數(shù)不低于上年同期水平;“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。

截至10月末,銀行業(yè)已完成“兩增兩控”目標(biāo),小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升,信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。

從民營(yíng)企業(yè)的情況看,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中,民營(yíng)企業(yè)貸款占25%,而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的份額超過(guò)60%。民營(yíng)企業(yè)從銀行得到的貸款和其在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。

長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款支持,應(yīng)該契合民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的相應(yīng)比重。因此,對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù),我們也會(huì)設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo),讓民營(yíng)企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得充足的資金支持。初步考慮對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo),即在新增的公司類貸款中,大型銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款不低于1/3,中小型銀行不低于2/3,爭(zhēng)取三年以后,銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

記者:近期銀行保險(xiǎn)業(yè)在化解民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面有哪些舉措?

郭樹(shù)清:近期有幾項(xiàng)措施,各方比較關(guān)注。

一是按照“資管新規(guī)”和“理財(cái)新規(guī)”相關(guān)要求,《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》已公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn)。目前反應(yīng)整體積極正面,本月下旬將正式發(fā)布,預(yù)計(jì)將可調(diào)動(dòng)更多理財(cái)資金用于支持民營(yíng)企業(yè)。

二是對(duì)出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn),特別是面臨平倉(cāng)的民營(yíng)企業(yè),在不強(qiáng)行平倉(cāng)的基礎(chǔ)上,“一戶一策”評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、制定方案,采取補(bǔ)充抵質(zhì)押品等增信方式,穩(wěn)妥化解其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?？傮w來(lái)看,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn),沒(méi)有出現(xiàn)平倉(cāng)踩踏。

三是充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資優(yōu)勢(shì),允許保險(xiǎn)資金設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品參與化解上市公司和民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),不納入權(quán)益投資比例監(jiān)管。目前已有3只專項(xiàng)產(chǎn)品落地,規(guī)模合計(jì)380億元。

讓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會(huì)做民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)

記者:下一步銀保監(jiān)會(huì)將如何引導(dǎo)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度?

郭樹(shù)清:關(guān)鍵是要推動(dòng)形成對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化,使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會(huì)做民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)。

所謂“敢貸”,就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、糾錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制,加快制定配套措施,修訂原有不合理制度。

所謂“能貸”,就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營(yíng)企業(yè)傾斜,制定專門(mén)的授信政策,下放審批權(quán)限,單列信貸額度,確保對(duì)民營(yíng)企業(yè)始終保有充分的信貸空間。

所謂“愿貸”,就是要充分考慮民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),重新審視、梳理和修訂原有考核激勵(lì)機(jī)制,充分調(diào)動(dòng)從事民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)的員工積極性、能動(dòng)性。

——要對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)一視同仁、同等對(duì)待。評(píng)價(jià)一個(gè)企業(yè),不要看它的所有制,不要看它的規(guī)模大小,主要還是看它的治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、技術(shù)發(fā)展水平和市場(chǎng)需求情況。要明確規(guī)定,銀行在信貸政策、信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部考核方面,不得有任何所有制歧視。

——銀行要建立民營(yíng)企業(yè)融資成本管理長(zhǎng)效機(jī)制,通過(guò)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價(jià)能力、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務(wù)收費(fèi)等方式,縮短民營(yíng)企業(yè)融資鏈條,清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié),合理管控民營(yíng)企業(yè)貸款利率水平,帶動(dòng)降低總體融資成本。

——繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費(fèi),嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為,對(duì)群眾反映的銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)亂收費(fèi)、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤、借貸搭售、克扣貸款額度、不合理延長(zhǎng)融資鏈條等問(wèn)題,要加大整改問(wèn)責(zé)力度。

——要形成降低民營(yíng)企業(yè)融資綜合成本的合力,減少民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費(fèi)用,規(guī)范融資相關(guān)的擔(dān)保(反擔(dān)保)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等附加手續(xù)收費(fèi)行為。