投資者因何屢屢掉進非法集資陷阱

相關(guān)案例頻頻曝光風(fēng)險警示時時發(fā)布記者調(diào)查

□　《法治周末》記者 王陽

2018年7月19日，湖南牧羊人集團有限公司董事長曾雯因犯集資詐騙罪、信用卡詐騙罪，數(shù)罪并罰，被法院判處有期徒刑20年。

看到上述消息后，劉家軍猛抽了幾口煙，隨后從牙縫里迸發(fā)出兩個字：活該！

事實上，對于曾雯如何判刑，劉家軍并不是特別在意。他最關(guān)心的，還是他投資的87.5萬元還能夠要回來多少。

上述案件，并非孤本。近年來，全國非法集資案件高發(fā)頻發(fā)，作案方式花樣翻新，涉案領(lǐng)域呈“遍地開花”的特點。據(jù)公安部發(fā)布的信息，僅2017年，全國公安機關(guān)就立案偵辦非法集資案件8600起，其中涉案金額超億元的案件達(dá)50起。

如此嚴(yán)峻形勢，引起了黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人的重視。2018年3月20日，國務(wù)院總理李克強會見采訪十三屆全國人大一次會議的中外記者時特別提到：還有一個老問題就是非法集資，政府會保持打擊的力度，這里我也想說一句話，投資者千萬不要聽信那些非法集資者編造的竹籃子也可以打一筐水的神話。

一個現(xiàn)實是，有關(guān)部門不斷加大打擊非法集資的力度，同時通過各種渠道公布非法集資案例、發(fā)布防范投資風(fēng)險的警示，在此背景下，一些投資人緣何仍陷入非法集資的騙局之中？

心存僥幸“搏一把”

關(guān)于非法集資，在法律上并沒有一個準(zhǔn)確的定義。司法實踐中，認(rèn)定非法集資主要看三點：一是未依照法定程序，也就是沒有向監(jiān)管部門報備；二是公開向社會不特定公眾籌集資；三是承諾高額回報。

河南省安陽市的徐慧(化名)，是一家便利店的店主。十多年來的起早貪黑、省吃儉用，徐慧終于有了近百萬元的積蓄。徐慧的丈夫在事業(yè)單位上班，雖說每月工資只有5000多元，但也算是“旱澇保收”。

徐慧有一個小孩，已經(jīng)上高三了。隨著兒子一天天長大，徐慧開始有了一個心結(jié)，那就是目前住的房子，“20多年了，又小，又舊”。

從2010年開始，徐慧只要有空，就會奔走在安陽市的各個樓盤?！柏洷热摇?，經(jīng)過一番精挑細(xì)選，徐慧終于看中了離自己便利店不到3公里的一個樓盤，相中了里面一套面積為138平方米的毛坯房。

經(jīng)過向售樓部客戶經(jīng)理詢問，徐慧發(fā)現(xiàn)家里的錢支付首付款，已經(jīng)是綽綽有余了。但多年生意場上的拼搏，也讓徐慧養(yǎng)成了一種倔強好勝的性格，“離全款支付只差10多萬元了，沒有必要去當(dāng)房奴”。

其實，徐慧有這個想法，也不是憑空而來的，她心里有自己的小算盤。

原來，徐慧在挑選房子的時候發(fā)現(xiàn)，超越集團的營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)常有人排隊存錢，“存錢的人很多，都排到門口了”。提起超越集團，在安陽市乃至河南省，那都是大名鼎鼎路人皆知。資料顯示，超越集團包含三個集團，分別是超越企業(yè)集團、彰德府文化集團、聯(lián)興礦業(yè)農(nóng)莊集團，產(chǎn)業(yè)涉及房地產(chǎn)、保健食品、學(xué)校、培訓(xùn)、餐飲、煤炭等。

對于超越集團的領(lǐng)頭人楊清河，在安陽市更是家喻戶曉。楊清河29歲時，“萬元戶”還是一個陌生的名稱，而他已經(jīng)擁有了近1億元資產(chǎn)。除了超越集團實際控制人的身份外，楊清河還有眾多耀眼的光環(huán)：河南省“優(yōu)秀中國特色社會主義建設(shè)者”“河南省最受尊敬的民營企業(yè)家”“中國十大慈善家”等。

在徐慧的眼里，超越集團產(chǎn)業(yè)多、實力雄厚；楊清河熱衷公益、名望很高。

為什么有那么多的人把錢存到超越集團？徐慧一打聽，得知在超越集團存錢，年息為24%左右。“存100萬元進去，一年后利息就是24萬元啊”。

而在當(dāng)時，將同樣的錢存進銀行，一年利息僅能拿到3萬多元。面對巨大誘惑，徐慧動心了。

徐慧相中的房子由于房型比較大，當(dāng)時購買的人并不多。于是，徐慧和售樓部協(xié)商，客戶經(jīng)理同意她在一年之內(nèi)用全款購房。

存款前，徐慧征求過丈夫的意見，但遭到了堅決反對，理由是“風(fēng)險太大”。由于賺錢能力決定了家里的話語權(quán)，最終，徐慧將家里全部積蓄一次性存到了超越集團的營業(yè)網(wǎng)點。“應(yīng)該只要半年時間，新房就可以全款到手了”。

在丈夫反對時，徐慧也有過擔(dān)心。但經(jīng)?？吹綘I業(yè)網(wǎng)點有人排隊存錢的情景，她的心又放松下來：“如果有事，不會有這么多人存錢吧。”

當(dāng)年，為了展示超越集團的實力，楊清河每年都要策劃召開一次年會?！皥雒骠[得很大，當(dāng)?shù)仉娨暸_也是滾動播放，沒有人再懷疑安全性和保險性”。

曾經(jīng)因炒股虧損了的健身教練張慶華(化名)，早就發(fā)誓不再相信“天上有掉餡餅的事”。他認(rèn)為，超越集團的項目再掙錢，也禁不住這么高的利息回報。但周邊認(rèn)識的人幾乎都在存錢，在妻子不停地勸說下，最終，張慶華從銀行取出19萬元，存進了超越集團營業(yè)網(wǎng)點。

和徐慧、張慶華相比，王玉國(化名)要算是最冤枉了。

2011年國慶節(jié)前后，安陽民間借貸泡沫破裂。徐慧、張慶華等大批集資戶到超越集團要求兌付。但那時，超越集團資金鏈已經(jīng)斷裂，“因為資金緊張，只能兌付1%”。

在此背景下，2011年10月，超越集團成立“超越人基金”，組織內(nèi)部員工自救，“每人籌集基金最少1萬元，上不封頂”。

由于超越人基金當(dāng)時的年收益高達(dá)36%，抱著“賭一把”的心理，王玉國找親朋好友東拼西湊，將21萬元現(xiàn)金交到了超越人基金。

最終，楊清河仍然未能阻止超越集團資金鏈斷裂，王玉國也因此成了最后一批“冤大頭”。

“成也蕭何，敗也蕭何?！币蛎耖g融資起家的楊清河，也因民間融資而神話破滅。2018年5月22日，法院以集資詐騙罪、貸款詐騙罪、詐騙罪，一審判處楊清河無期徒刑。

案發(fā)后，徐慧原本烏黑的秀發(fā)，一下子白了一大半。“我相中的房子，就這樣不見了”。

鼓動員工拉“投資”

自1993年開始，國務(wù)院開始對非法集資進行打擊。此后每隔四五年，政府就會掀起一輪對非法集資的打擊行動。而隨著打擊的開展，非法集資的數(shù)量卻越來越多，形式也越來越豐富。

2018年5月8日，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會公告，自律核查工作中發(fā)現(xiàn)123家擬失聯(lián)機構(gòu)，其中就有重大非法集資涉案主體中晉旗下中晉股權(quán)投資基金管理(上海)有限公司。

資料顯示，中晉旗下中晉股權(quán)投資基金管理(上海)有限公司與國太控股(集團)有限公司、上海中晉一期股權(quán)投資基金有限公司等關(guān)聯(lián)公司，統(tǒng)稱為“中晉系”。據(jù)警方調(diào)查，中晉系實際控制人徐勤只是一名普通的上海市民，他的父母都是普通的退休工人，他的前妻也是普通工人家庭出身。

2018年1月4日，有媒體記者在中國裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，上海市靜安區(qū)人民法院對“中晉系”的兩名主要負(fù)責(zé)人沈嘉、李偉的案件已經(jīng)審理終結(jié)。沈嘉、李偉犯非法吸收公眾存款罪，分別領(lǐng)刑三年六個月、四年六個月。

據(jù)投資者李先生介紹，中晉系以豐厚提成做條件，鼓勵所有員工招攬理財客戶。在壓力和獎勵的雙重刺激下，部分員工將目光投向了身邊的親朋好友。在“高收益、短期限”的誘惑下，不少員工也身陷其中。

陳紅(化名)入職“中晉系”時剛大學(xué)畢業(yè)，沒有什么人脈資源，于是向父母和表叔李先生求助。

起初，大家礙于情面，也就給陳紅1萬元、2萬元。后來他們發(fā)現(xiàn)，陳紅拿到每筆錢后，都會按一定的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放利息，而且遠(yuǎn)高于銀行和理財產(chǎn)品的收益。由于陳紅每月都能按時發(fā)放利息從不拖欠，親朋好友在放心的同時，資金也慢慢地越給越多。

據(jù)中晉系的一名前員工介紹，公司員工一般每月工資約7000元，每拉80萬元理財資金，每月的工資可增加3500元。為此，很多員工拉上親戚朋友一起投資，“拉300萬至400萬理財?shù)膯T工，月收入就可達(dá)到2萬了”。

除了內(nèi)部挖潛外，中晉系在外部包裝上也是煞費苦心。著名臺球運動員代言、電視節(jié)目冠名、市中心的顯眼廣告牌……這些高強度的對外宣傳，讓中晉系一下子被貼上了高大上的標(biāo)簽。

與此同時，中晉用10%到25%不等的高收益來吸引投資者，后期更是推出了收益率高達(dá)400%的產(chǎn)品。

2016年4月6日，中晉系被查，讓陳紅的親朋好友驚愕不已。

案發(fā)后，以前酷愛戶外運動的李先生，開始閉門不出。更多的時候，他是一個人默默地坐在沙發(fā)上，看窗外的天空發(fā)呆?！岸际秦澬娜堑牡湥H朋好友全被表侄女拉下了水”。

地處黃浦區(qū)域的外灘，是金融企業(yè)云集之處。為了顯示實力，中晉系租了其中三座大樓，分別是外灘5號——中晉1824博物館、外灘8號中晉資產(chǎn)辦公地，以及廣東路102號“中晉合伙人俱樂部”。

案發(fā)后，投資者黃莉?qū)秸f：“中晉系”的豪華辦公點就像是一劑“迷魂藥”，將她本來存有的疑惑一下子消除的無影無蹤。

2017年6月22日，上海市第二中級人民法院開庭審理“中晉系集資詐騙案”。

據(jù)參與庭審的律師透露，庭審中，徐勤等10名被告人當(dāng)庭表示認(rèn)罪悔罪。

2018年4月23日，國家發(fā)展改革委、公安部、財政部等18個部門和單位參加的部際聯(lián)席會議辦公室分析發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前全國非法集資新發(fā)案件呈“遍地開花”的特點，遍布所有行業(yè)，投融資類中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。

“高額回報”惑人心

據(jù)不完全統(tǒng)計，民間投融資機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。

一名銀行工作人員告訴記者，非法集資之所以屢屢得逞，“高額回報”是一個繞不開的話題。而經(jīng)過數(shù)次上調(diào)后，目前，金融機構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率不過2.79%。而一般情況下，非法集資的利率達(dá)到20%至30%的十分常見，最低的也在10%以上，最高的可以超過100%。

2018年6月23日，上海市公安局松江分局官方微信披露，上海聯(lián)璧電子科技有限公司相關(guān)人員涉嫌違法犯罪，警方已依法立案偵查，張某等15名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強制措施。

至此，遠(yuǎn)在陜西省西安市的姜海濤才如夢初醒。

據(jù)姜海濤介紹，在聯(lián)璧金融App的醒目位置，有一個“0元購物”專區(qū)，投資者以399元/個的價格，購買斐訊K2的路由器，然后將每個路由器上的K碼，輸入聯(lián)璧金融禮包兌換口，就能換取399元。這樣一進一出，投資者就免費獲得了一個路由器。

姜海濤起初并不相信，但周邊幾個朋友都購買了，“反正錢不多，就當(dāng)是抽了幾包煙吧”。抱著試試看的心理，姜海濤也買了一個路由器，最終也沒有花一分錢。

“這其實是一個套路?！苯f，免費獲得路由器后，他就開始關(guān)注起聯(lián)璧金融App上的其他理財產(chǎn)品。聯(lián)璧金融活期理財6.8%，定期理財10%左右，說起來并不算高，但又比余額寶高一些，而且可以“提現(xiàn)秒到”不限金額。

于是，姜海濤從最初的300元，到后來的1萬元，再到后來的十幾萬元，陸續(xù)往聯(lián)璧金融投入了40多萬元。而短短幾個月，就有了2萬多元的收益。

唐小僧爆雷后，P2P平臺的恐慌情緒開始出現(xiàn)并迅速蔓延，此時聯(lián)璧金融也有了即將爆雷的消息傳出。正當(dāng)姜海濤驚恐萬分的時候，聯(lián)璧金融打了一劑定心針：“受互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境影響，近日聯(lián)璧金融用戶集中兌付的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。聯(lián)璧金融一直運營穩(wěn)定，最新進展將在6月21日15時發(fā)布統(tǒng)一答復(fù)。”

2018年6月21日，聯(lián)璧金融未按時發(fā)布統(tǒng)一答復(fù)，卻等來了大批警察上門。至此，包括錢寶、雅堂金融和唐小僧在內(nèi)的四大高返平臺全部爆雷。

而在此前一天，姜海濤在聯(lián)璧金融剩下的10萬元已無法提現(xiàn)。

“我在想他的利息，他在想我的本金?！泵鎸τ浾撸晕医獬暗卣f。

金融人士認(rèn)為，只要認(rèn)真留意一下，聯(lián)璧金融的風(fēng)險是顯而易見的。據(jù)網(wǎng)貸天眼公布的信息，聯(lián)璧金融未上線銀行存管，也沒有接入互金協(xié)會信披系統(tǒng)，并且在安全保障中，違規(guī)用已被監(jiān)管禁止的風(fēng)險準(zhǔn)備金為投資者本息兜底。

更明顯的漏洞還有，聯(lián)璧金融的工商注冊名字，是上海聯(lián)璧電子科技(集團)有限公司，根本不是什么金融公司。

由于聯(lián)璧金融的案件正在調(diào)查之中，最終涉案金額和涉案人數(shù)官方尚未對外公布。