十三屆全國人大的召開，讓之前對金融監(jiān)管體制改革各種議論和猜測的所有“可能”與“假設”均塵埃落定，“一委一行兩會”的新架構，讓人們終于明白了為什么保監(jiān)會主席久缺不配的原因所在。與此同時，人們開始解讀新時代的新架構，有兩點是肯定的：一是我國金融將進入一個全新的時代，面臨的重要任務是探索有中國特色的社會主義金融發(fā)展模式和監(jiān)管體系。二是建設中國特色社會主義的重要經(jīng)驗是實踐，因為，這是一項前無古人的開創(chuàng)性事業(yè)，沒有“套路”，但有“初心”。面向未來，金融監(jiān)管體制改革仍然是一項實踐性的活動，但需要牢牢把握并回答的問題是：為了誰。

回顧我國金融發(fā)展的歷史，不難得出一個基本結(jié)論：取得發(fā)展和成績的原因是服務了社會、實體經(jīng)濟和廣大人民群眾，而出現(xiàn)問題和導致困難的原因同樣是背離了社會，尤其是實體經(jīng)濟和人民群眾的需求。因此，透過金融行業(yè)發(fā)展過程中的林林總總問題，盡管表現(xiàn)形式各不相同，但其背后的原因是相同的，即“為了誰”上出問題了。

黨的十九大報告的重要歷史意義之一，在于旗幟鮮明地重申并強調(diào)了“人民中心”，亮出了“為什么人的問題，是檢驗一個政黨、一個政權性質(zhì)的試金石”的莊嚴和崇高姿態(tài)，這既是使命的使然，更是理想的必然。這種重申，具有歷史的一脈相承，這種強調(diào)，卻有現(xiàn)實的正本清源意義，因為，走得太久了，容易忘記了為什么出發(fā)。就當前的金融而言，存在問題的根本原因是沒弄清楚“為了誰”，解決問題的根本出路在解決好“為了誰”，因此，這一輪金融監(jiān)管改革，乃至未來金融發(fā)展的基本邏輯是回答好為了誰的問題。

黨的十九大報告把“人民中心論”具體細化為：方法上要“同呼吸、共命運、心連心”，效果上要提高人民的獲得感、幸福感、安全感，可謂是方法具體，目標明確。“人民中心論”是金融監(jiān)管改革的邏輯依據(jù)，從“人民”的視角看，當前的中心任務是解決人民日益增長的美好生活需要和不平衡不充分的發(fā)展之間的矛盾，就金融而言，是解決好人民對財富管理，特別是財富增值的需要，與金融供給不充分，服務水平不高，風險相對大，甚至在局部領域顯失公平的問題。因此，就金融改革和發(fā)展而言，如果從人民的利益出發(fā)，“全方位的服務”和“有效的風險管控”是根本訴求。金融的“分業(yè)”更多是行業(yè)的視角，而非客戶的邏輯，金融的綜合經(jīng)營與監(jiān)管，不僅是全球監(jiān)管發(fā)展的趨勢，也是“人民中心論”的必然選項。同時，現(xiàn)代金融各種業(yè)態(tài)的相互滲透和融合，邊界日益模糊，因此，畫地為牢的監(jiān)管思維，“誰家的孩子誰抱”的歸責方法，已與時代和現(xiàn)實格格不入，不僅不利于行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，還給了一些別有用心之徒的“制度套利”以可乘之機，也是金融領域風險積累的一個重要原因。

從金融監(jiān)管框架看，“一委一行

兩會”構成了“三層兩責”的治理結(jié)構，即從層級上看，金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是頂層，作為一種“超級機構”的存在，既是全球金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢，也集中體現(xiàn)了加強黨對金融工作領導的指導思想，其重要任務是負責上傳下達，把控大局，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，實時應對各種新情況和新問題，明確分工與協(xié)同，確保有效干預，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。中國人民銀行是中間層，一方面通過貨幣政策，實現(xiàn)宏觀調(diào)控；另一方面通過完善和強化立法，實現(xiàn)中觀指導和有效制衡?！皟蓵笔遣僮鲗?，通過行為監(jiān)管，細化落實，強化約束，不僅維護市場秩序，更要確保消費者的有效維權。同時，在整體框架中，將“宏觀審慎”與“微觀審慎”的責任進行了區(qū)隔，由金融穩(wěn)定發(fā)展委員會和中國人民銀行負責“宏觀審慎”，而“兩會”負責“微觀審慎”，此外，將“立法權”與“司法權”進行分離，將金融的立法權收歸中國人民銀行，“兩會”更多的是解決落實問題，以及相關的細則等。這種架構，特別是金融穩(wěn)定發(fā)展委員會作為一種“超級機構”的存在，既滿足了綜合經(jīng)營發(fā)展趨勢，特別是新業(yè)態(tài)和新風險管控的需要，又解決了明確職責，確保了制衡的需要，形成了宏觀審慎與微觀審慎的動態(tài)平衡和有效機制。未來，金融監(jiān)管體制改革要按照“問題導向”的原則，直面問題，剖析根源，清晰邏輯，對癥下藥。