近日，銀監(jiān)會發(fā)布了2017年三季度主要監(jiān)管指標數(shù)據。數(shù)據顯示，三季度末，銀行業(yè)金融機構本外幣資產總額和負債總額同比增長10.9%，繼續(xù)呈穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢。

專家指出，由于監(jiān)管部門的政策支持和互聯(lián)網的技術支持，三季度末，銀行業(yè)涉農貸款余額31萬億元，用于小微企業(yè)貸款余額30萬億元，同比均實現(xiàn)增長。宏觀經濟企穩(wěn)、信貸結構調整、處置力度加大等因素則促使了銀行業(yè)信貸資產質量保持平穩(wěn)發(fā)展，不良貸款率維持在1.74%。此外，銀行息差收入下降，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤1.43萬億元，同比增長7.40%，增速較上季末下降0.51個百分點。

銀行業(yè)資產負債總額同比增長10.9% 金融服務持續(xù)加強

據銀監(jiān)會公布的數(shù)據顯示，2017年三季度末，銀行業(yè)金融機構本外幣資產總額為247萬億元，同比增長10.9%。其中，大型商業(yè)銀行資產總額92萬億元，占比37.3%，資產總額同比增長9.2%；股份制商業(yè)銀行資產總額44萬億元，占比17.8%，資產總額同比增長7.0%。

銀行業(yè)金融機構本外幣負債總額為228萬億元，同比增長10.9%。其中，大型商業(yè)銀行負債總額85萬億元，占比37.2%，負債總額同比增長9.3%；股份制商業(yè)銀行負債總額41萬億元，占比18.0%，負債總額同比增長6.5%。

對此，蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心主任黃志龍向人民網記者透露，經濟增長實現(xiàn)了企穩(wěn)，經濟結構的轉型升級也正在決策部門的預期中穩(wěn)步推進，實體經濟對資金的需求仍然處于十分穩(wěn)健的狀態(tài)。從銀行資金供給層面看，盡管資金成本整體有一定的回升，但央行的資金總供應量并沒有因此而收縮，社會融資總額仍然保持了平穩(wěn)的增長。

在鼓勵消費和金融服務薄弱領域，銀行業(yè)服務也在持續(xù)加強。數(shù)據顯示，截至三季度末，銀行業(yè)金融機構涉農貸款（不含票據融資）余額31萬億元，同比增長10.5%；用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額30萬億元，同比增長15.7%。

對于三農貸款和小微企業(yè)貸款余額的增長，黃志龍表示，主要有兩方面原因：一是監(jiān)管部門的政策支持，包括針對三農和小微貸款的定向降準等政策；二是在互聯(lián)網技術支持下，小微貸款和三農貸款的風險得到很大程度的控制，同時三農和小微貸款的利差水平相對較高，這有利于提升金融機構三農和小微貸款的意愿。

信貸資產質量保持平穩(wěn) 不良率維持在1.74%

近來，備受關注的銀行業(yè)信貸資產質量保持了平穩(wěn)發(fā)展。銀監(jiān)會數(shù)據顯示，三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額1.67萬億元，較上季末增加346億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，與上季末持平。

此前公布的一系列上市銀行三季報顯示，部分銀行認為資產質量改善得益于宏觀經濟企穩(wěn)、信貸結構調整、處置力度加大等原因。

黃志龍也認為，銀行業(yè)的資產質量改善，很大程度上是因為過去兩年內銀行業(yè)很好地限制了過剩行業(yè)的資金投放規(guī)模，更重要的是高端制造、互聯(lián)網產業(yè)、消費金融、按揭貸款等資產質量優(yōu)越的行業(yè)資金投放，貢獻了新增利潤的主要部分。

中國首席經濟學家論壇高級研究員蔡浩在接受人民網記者采訪時表示，商業(yè)銀行不良貸款率自去年四季度以來一直保持1.74%水平，總體信貸質量保持平穩(wěn)，這與今年以來經濟增長略超預期的表現(xiàn)直接相關。值得注意的是，2017年三季度末商業(yè)銀行撥備覆蓋率為180.39%，同比和環(huán)比分別上升5.87和3.21個百分點，顯示出我國商業(yè)銀行風險抵補能力持續(xù)增強。

分析人士則預計，隨著中國社會整體信用風險水平趨穩(wěn)，在經濟平穩(wěn)增長、市場化債轉股進程加快及不良資產證券化實施的情況下，四季度銀行業(yè)資產質量將繼續(xù)改善。

銀行息差收入下降 商業(yè)銀行凈利潤增速下降0.51%

數(shù)據顯示，截至2017年三季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤1.43萬億元，同比增長7.40%，增速較上季末下降0.51個百分點。2017年三季度商業(yè)銀行平均資產利潤率為1.02%，較上季末下降0.02個百分點；平均資本利潤率13.94%，較上季末下降0.54個百分點。

恒豐銀行研究院宏觀經濟研究中心研究員高江與蔡浩都認為，2017年三季度末，商業(yè)銀行凈利潤增速較上季末下降0.51個百分點，主要與銀行息差收入下降有關。其中，五大行和郵儲銀行等大型銀行由于網點布局廣泛、存款來源穩(wěn)定的原因，盈利能力受影響較弱。而股份制銀行則普遍面臨較大壓力，前三季度存款增速下降至2%，導致盈利增速下降較明顯。今年以來，在去杠桿和嚴監(jiān)管的宏觀政策基調下，金融市場與傳統(tǒng)存款市場利差拉大，由于股份制銀行網點機構多集中于大中型城市，在互聯(lián)網金融高速發(fā)展的影響下，核心存款脫媒現(xiàn)象較為明顯。

中央財經大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇直言，銀行“躺著賺錢”的時代已經過去，今后還將面臨更大壓力。各銀行尤其是中小銀行，要特色化、多樣化經營，找到一條跟自身特點相結合的道路。