實(shí)業(yè)如木,金融如水。木離不開土,也離不開水。水太多,則通脹,木就會(huì)被淹沒(méi)。而水太少,則通縮,木就會(huì)干涸而死。實(shí)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基和支柱。當(dāng)大風(fēng)來(lái)的時(shí)候,如果房子根基和支柱牢固厚重,就能抵抗各種危機(jī)的破壞。金融業(yè)則像房頂,無(wú)論怎樣創(chuàng)新或高屋建瓴,如果沒(méi)有實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)做支撐,就成了無(wú)本之木、無(wú)源之水。2008年國(guó)際金融危機(jī)襲來(lái)之時(shí),很多國(guó)家吃了苦頭,經(jīng)濟(jì)“去工業(yè)化”的結(jié)果,就像是脆弱的支柱無(wú)法承載厚重的房頂,颶風(fēng)把房頂吹倒了,經(jīng)濟(jì)就千瘡百孔。

中小企業(yè)數(shù)量占比大,是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要生力軍。但是,由于各種原因,金融實(shí)際上并沒(méi)有很好地服務(wù)于中小企業(yè)。要讓金融回歸本源、結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),中小企業(yè)都是繞不過(guò)的。

金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),首先就要解決中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難問(wèn)題。中小企業(yè)融資難的根源,除了制度供給因素外,最主要的原因在于銀行和中小企業(yè)之間存在著信息不對(duì)稱問(wèn)題。信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行對(duì)中小企業(yè)無(wú)法產(chǎn)生信任,繼而無(wú)法產(chǎn)生信用關(guān)系。

對(duì)于大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō),積累起來(lái)的自有資金難以滿足自身發(fā)展的需求,隨著企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大,需要更便捷的外源融資。而在外部融資中,信用問(wèn)題至關(guān)重要,這是中小企業(yè)能否成功融資的重要因素,并最終影響到中小企業(yè)的生存與發(fā)展。但是,大多數(shù)中小企業(yè)由于財(cái)務(wù)制度不健全,很少同商業(yè)銀行建立結(jié)算關(guān)系,使得商業(yè)銀行同中小企業(yè)間存在著一定的信息不對(duì)稱,銀行比較難判斷中小企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在向中小企業(yè)提供授信時(shí)出現(xiàn)惜貸現(xiàn)象。

企業(yè)融資是一種信用關(guān)系和信用行為,其發(fā)展有賴于信用制度的建立和完善。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì),是由一定的倫理制度來(lái)規(guī)范著。經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,如供求、競(jìng)爭(zhēng)等各種關(guān)系,都隱含在雙方的契約倫理之中。市場(chǎng)是商品經(jīng)過(guò)“驚險(xiǎn)的跳躍”實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值的場(chǎng)所,是聯(lián)結(jié)生產(chǎn)與消費(fèi)、供給和需求的中間環(huán)節(jié)。成為市場(chǎng)主體就意味著對(duì)市場(chǎng)基本規(guī)范的認(rèn)可與遵守,對(duì)他人、對(duì)市場(chǎng)有最起碼、最基本的信任,沒(méi)有這種信任則無(wú)法完成交易。

馬克思信用理論揭示商業(yè)信用是銀行信用的基礎(chǔ),而商業(yè)信用的建立,與商品交換中人與人之間的信任直接聯(lián)系。銀企關(guān)系出現(xiàn)問(wèn)題,實(shí)際上是商業(yè)信用建設(shè)中的誠(chéng)信問(wèn)題。所以良好的信用關(guān)系和健全的信用制度,是中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)順利進(jìn)行的基本保證。解決我國(guó)中小企業(yè)融資難的重要一點(diǎn),就在于降低企業(yè)和銀行之間的信息不對(duì)稱以及由此引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。減少信息不對(duì)稱的最直接方法,就是加強(qiáng)中小企業(yè)的征信體系建設(shè),優(yōu)化中小企業(yè)內(nèi)部信用管理,讓中小企業(yè)樹立誠(chéng)實(shí)守信的良好形象。這樣,才能讓金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的通道更好地打開。(作者:王 俊 為天津市中國(guó)特色社會(huì)主義理論體系研究中心研究員)