租卡人背后的大額貸款“生意”

聽完方星的“業(yè)務(wù)介紹”后，多名“兼職人員”簽訂了協(xié)議。同時將身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等交給方星。

簽署協(xié)議的過程有工作人員指引。工作人員說，這是為了防止銀監(jiān)會等相關(guān)部門查公司賬目，只要這些書面性的文字在，就不會有事。這也是公司在監(jiān)管政策下發(fā)展大額貸款業(yè)務(wù)的“唯一方法”。

葉軍也說，所謂簽協(xié)議，主要是規(guī)避“限額20萬元”的國家政策。

要簽的協(xié)議有兩份。一份是信息咨詢服務(wù)協(xié)議，寫有“甲方（借款人），乙方：卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司，丙方：融信通商務(wù)顧問有限公司，丁方：銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”，并蓋有這三家公司的公章。

該協(xié)議規(guī)定，“乙方將依據(jù)甲方的相關(guān)資料，通過丙方推薦甲方在丁方辦理借款申請，并為甲方提供借款推薦、信用審核與咨詢、還款管理等一系列服務(wù)?！?/p>

記者查詢國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)，融信通商務(wù)顧問有限公司經(jīng)營范圍包括投資管理、投資咨詢、財務(wù)咨詢等。但未經(jīng)有關(guān)部門批準，不得以公開方式募集資金；不得發(fā)放貸款等。股東為熊貓資本管理有限公司等。

該公司2016年度報告顯示，企業(yè)主營業(yè)務(wù)活動為借貸審核、貸中風(fēng)控、逾期催收。

銀湖網(wǎng)絡(luò)科技有限公司經(jīng)營范圍包括資產(chǎn)管理、財務(wù)咨詢、投資咨詢等。企業(yè)法人為熊貓資本管理有限公司。

從工商信息看出，兩家公司同在東城區(qū)王府井西街9號三層，門牌號相鄰。

卓飛商務(wù)信息咨詢有限公司成立于去年12月，經(jīng)營范圍包括經(jīng)濟貿(mào)易咨詢；企業(yè)管理咨詢等。

另一份是委托還款協(xié)議，顯示“甲方于2017年6月15日通過融信通商務(wù)顧問有限公司向第三方網(wǎng)絡(luò)中介信息平臺投資人申請借款人民幣本金200000元”“乙方接受甲方委托，在2020年6月14日前向融信通商務(wù)顧問有限公司支付人民幣282000元用于償還甲方在《借款合同》項下的債務(wù)”。并附有融信通商務(wù)顧問有限公司的賬戶名、賬號、開戶行。

方星說，這份委托還款協(xié)議用于確保債務(wù)由實際借款人來償還。他一再向現(xiàn)場的“兼職人員”保證，“簽訂協(xié)議不會給兼職人員形成債務(wù)?！?/p>

葉軍說，相當于拿銀行卡做一個“中轉(zhuǎn)”，“用你的卡存進去20萬，然后再轉(zhuǎn)出去。一進一出就合法了，錢就可以正大光明的借給第三方。”

簽完協(xié)議后，工作人員又在電腦上登錄網(wǎng)上銀行，并要求提供銀行卡密碼和網(wǎng)銀密碼，測試網(wǎng)銀能否正常使用。

測卡結(jié)束后，工作人員將身份證原件交還給眾人，把身份證復(fù)印件、銀行卡、U盾打包存放起來。

按照方星的說法，之后這些銀行卡用于給實際借款人過賬，“到時有錢會打到你們銀行卡，很快會轉(zhuǎn)走，你們不用管?！?00元的費用則在轉(zhuǎn)賬成功后支付，另外待貸款轉(zhuǎn)走后，會把銀行卡和U盾退還給持卡人。

據(jù)方星介紹，該業(yè)務(wù)從去年開始操作，最初是找公司內(nèi)部員工，后來內(nèi)部員工簽完了就轉(zhuǎn)移到朋友之類，今年3月份才對外招人進行銀行卡交易。

新京報記者隨后聯(lián)系了銀湖網(wǎng)一名業(yè)務(wù)員，詢問是否可以提供超過20萬元的貸款。該業(yè)務(wù)員說，如果個人貸款超過20萬元，他們可以找“朋友”進行加額來滿足客戶需求。