近日,上市銀行陸續(xù)發(fā)布2016年度經(jīng)營業(yè)績。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速放緩的形勢下,大部分銀行保持了穩(wěn)健增長的態(tài)勢,經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有升。但在此背景下,銀行各類業(yè)務(wù)發(fā)展對整體收入增長的貢獻(xiàn)卻呈現(xiàn)不同的趨勢,其中息差收入逐漸下降,非利息收入貢獻(xiàn)度穩(wěn)步提高。

近年來,隨著利率市場化的推進(jìn),銀行業(yè)凈息差收入持續(xù)下滑,且拉動銀行業(yè)整體利潤增長的動力更多來自于中間業(yè)務(wù)收入。經(jīng)歷了近幾年的高速增長,部分銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比達(dá)三成以上,這與國際金融機(jī)構(gòu)的一般水平相當(dāng)。數(shù)據(jù)顯示,截至2016年末,中行實(shí)現(xiàn)非利息收入1776億元,同比增長21.91%,占比為36.72%,同比上升6.01個百分點(diǎn);全國性股份制銀行中,浦發(fā)銀行非利息凈收入在營業(yè)收入中的占比較上年末提高9.87個百分點(diǎn)至32.76%,其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重超過1/4,達(dá)到25.31%。

細(xì)化來看,各家銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中也有一些細(xì)膩的變化,其中一部分傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)日漸收縮。推動銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)一步提升的,則是新興中間業(yè)務(wù)的快速增長,其中資產(chǎn)托管、并購金融等業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭迅猛。

與此同時,金融科技公司的興起對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的影響越來越大。普華永道近日發(fā)布的年度《全球金融科技報告》顯示,預(yù)計未來3年到5年,新興金融科技公司將搶走大型金融機(jī)構(gòu)24%的收入。由此看來,銀行轉(zhuǎn)型進(jìn)入到了新的階段,要保持利潤增長必須改變經(jīng)營思路。研究表明,2016年全球約50%的金融科技投資流向中國。銀監(jiān)會主席郭樹清日前發(fā)表講話指出,銀行3.0時代已經(jīng)來臨,要利用金融科技,依托大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù),創(chuàng)新服務(wù)方式和流程,整合傳統(tǒng)服務(wù)資源,聯(lián)動線上線下優(yōu)勢,提升整個銀行業(yè)資源配置效率,以更先進(jìn)、更靈活、更高效地響應(yīng)客戶需求和社會需求。

近日,建行宣布與螞蟻金服達(dá)成戰(zhàn)略合作,標(biāo)志著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與科技金融公司已經(jīng)在探索合作共贏。根據(jù)協(xié)議,雙方推進(jìn)線下線上渠道業(yè)務(wù)合作、電子支付業(yè)務(wù)合作、打通信用體系,共同探索商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作創(chuàng)新模式。

主動擁抱金融科技是大勢所趨。傳統(tǒng)商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型突圍發(fā)展,既要探索利用新技術(shù)不斷創(chuàng)新服務(wù)方式和服務(wù)渠道,加速拓展新興業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)服務(wù)渠道協(xié)同發(fā)展和資源整合。同時,還要和金融科技公司構(gòu)建合作共贏的良好關(guān)系,實(shí)現(xiàn)技術(shù)共享和平臺共享,減少重復(fù)浪費(fèi),為再一次轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定基礎(chǔ)。值得注意的是,在創(chuàng)新的同時,還應(yīng)有效防范風(fēng)險,努力發(fā)揮出互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技應(yīng)有的功能。

(本文來源:經(jīng)濟(jì)日報 《農(nóng)村金融時報》 李 曉)