改革開放以來，我國已形成了“一行三會”為主導的中央金融監(jiān)管以及地方金融監(jiān)管為補充的金融監(jiān)管格局。這種金融監(jiān)管體制由多頭多級監(jiān)管機構負責不同的監(jiān)管領域，能夠發(fā)揮分行業(yè)監(jiān)管的專業(yè)優(yōu)勢，對于維護金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展有重要作用。

隨著中國金融業(yè)的不斷對外開放和創(chuàng)新發(fā)展，近年來，以小額貸款公司、各類交易場所、互聯網金融企業(yè)、融資擔保公司等為代表的區(qū)域性金融機構或類金融機構發(fā)展迅速。此類新興金融業(yè)態(tài)作為傳統金融機構的補充，為實體經濟提供了有力支持，推動了地方經濟發(fā)展。但由于各類新型金融業(yè)態(tài)尚未納入中央金融監(jiān)管體系，缺乏明晰的金融監(jiān)管體制，在宏觀經濟增長放緩、經濟結構調整、金融創(chuàng)新進程加快等因素疊加影響下，特別是2016年以來地方金融風險逐漸暴露，各類非法集資、非法期貨等非法金融行為高發(fā)頻發(fā)，并呈現出網絡化、涉眾性、跨區(qū)域、多樣化、復雜化等特點，各種金融風險處置工作難度大，維穩(wěn)壓力大，信訪問題呈現組織化、規(guī)?；?、長期化趨勢。

目前地方金融監(jiān)管體制存在的主要問題：

（一）地方金融監(jiān)管職能邊界模糊。目前國家政策雖已對地方政府金融管理提出了具體的工作任務，但都沒有上升到法律層面，依然屬于政府部門規(guī)章和規(guī)范性文件，各地方金融辦（金融工作局）在執(zhí)法方面缺少法定依據。目前地方金融監(jiān)管局只能對監(jiān)管對象開展專項檢查，專項檢查的結果只是撰寫專項檢查報告作為政府決策參考。而對于專項檢查中發(fā)現的問題，苦于沒有行政執(zhí)法權限，而不會發(fā)生任何法律效力，更不能對行政相對方構成約束力，地方金融監(jiān)管局充其量只能尋找其他部門協調解決。

（二）地方金融監(jiān)管的事后性與職能創(chuàng)設的滯后性。地方金融具有明顯的不規(guī)律性、不公開性、區(qū)域性、隨意性等特點，因此容易造成地方金融的監(jiān)管事項較為隱蔽，一般只有在風險暴露時，才能被發(fā)現，但是此刻解決為時已晚，僅僅靠單純的事后追究，并不能起到預防作用，更無法實現事前提示、控制和防范風險的監(jiān)管本意。同時，地方金融監(jiān)管職能在設置上存在一定的空位、缺陷，有時甚至是滯后的，現有以監(jiān)管對象為標準實施分類監(jiān)管，會造成許多的監(jiān)管盲區(qū)。

（三）地方金融監(jiān)管職能的分離。在地方金融監(jiān)管實踐中，地方金融管理體系還未形成統一的框架，管理職能散落于各個部門。比如，我省典當行、大宗商品交易場所的管理由省商務廳負責；創(chuàng)業(yè)投資備案由省發(fā)展改革委負責；小額貸款公司和融資性擔保公司，政策由央行銀監(jiān)會出，具體由省金融辦監(jiān)管；企業(yè)債由發(fā)改委負責。網絡貸款公司、網絡眾籌等機構，目前尚未確定具體監(jiān)管細則。這種情況下，監(jiān)管政出多門，職責交叉，有效性差，無法形成合力，不利于中央全面的管理和掌握地方金融機構的整體情況，降低了管理效率，監(jiān)管效果也難以保證。特別是出現金融風險時，相互推諉，出現監(jiān)管漏洞和盲區(qū)。

（四）地方金融監(jiān)管職責定位寬泛。本世紀初，國家對金融事務管理實行“一行三會”的垂直監(jiān)管。在此金融監(jiān)管模式下，作為議事協調機構的金融辦應運而生。最開始金融辦并不具有行政審批權，主要任務是聯系并配合“一行三會”工作。隨著各地政府對金融產業(yè)越來越重視，金融辦承擔的職能亦實現了升級和擴容。特別是金融危機以來，在培育金融產業(yè)、服務中小企業(yè)、支持小額貸款、促進要素市場發(fā)展等方面，不少地方的金融辦都進行了嘗試和探索。隨著國家金融體制改革的不斷深入，地方金融管理體制基本形成了以地方政府為領導，以金融辦為主，財政、發(fā)改、經信等地方政府相關部門相協調的組織架構。其中，金融辦主要發(fā)揮的作用有三：推動金融改革創(chuàng)新、金融專業(yè)監(jiān)管、維護區(qū)域金融穩(wěn)定。盡管權能行使的相對方并不多，但這幾項職責，任何一項之履行都非易事，甚至需要各自單獨成立一個部門。將這幾種性質差異較大的職責集中于地方政府金融管理部門于一身，對地方政府履行監(jiān)管職能帶來了較大挑戰(zhàn)。

（五）金融監(jiān)管人才缺乏。金融人才屬于高端人才，會向專業(yè)機構流動，地方政府的專業(yè)金融人才非常匱乏，降低了行政履職效能；經過幾次機構改革，金融辦的編制指標非常稀少，這導致金融辦的監(jiān)管力量嚴重不足。

因此，完善地方金融管理體制的迫切性日益突出，成為亟待解決的現實問題，對策與建議如下：

（一）向中央編辦建議清晰界定中央和地方金融監(jiān)管職責。在堅持中央對金融業(yè)管理的主導地位的原則下，加強協作配合，完善地方金融管理體制。雙層金融監(jiān)管的總體思路是：中央管大中，地方管小微；中央管全國，地方管區(qū)域；中央管公眾類，地方管非公眾類；中央管存在系統性風險的領域，地方管存在區(qū)域風險領域。比如，近年來，互聯網金融、網絡借貸平臺、各類交易場所等，具有明顯區(qū)域外溢的金融創(chuàng)新發(fā)展迅猛，對此則需要以中央監(jiān)管機構為主導，統籌協調進行監(jiān)管，防范系統性風險產生。對地方管理的部分，應明確地方政府對地方性金融機構和金融市場的監(jiān)管職責，引導地方政府遵循“區(qū)域性”原則履行好相關職能。地方負責制定實施細則和操作辦法，具體組織實施。同時必須明確，發(fā)生金融風險時，中央和地方在金融風險處置中的責任，及時有效地處置轄區(qū)金融業(yè)突發(fā)事件，改善本地區(qū)金融生態(tài)。

（二）通過法律正式授權省金融辦承擔區(qū)域性地方小微金融監(jiān)管職能，適時考慮將當前金融辦改為金融管理局。同時明確其法律地位、管理對象、職責范圍，將分散在多個政府職能部門的金融管理職責進行整合，明確由金融管理局對地方金融實行統一規(guī)劃、管理、協調、服務，著力解決多頭管理的問題。

（三）加強地方金融監(jiān)管機構能力建設,充實自身力量。要強化省金融辦統籌協調力度。在各市、自貿區(qū)設立對口機構，省級金融辦對下級金融辦要有較強的約束力。與此同時，也需要金融辦在履職上區(qū)別于一般的政府部門，要具有一定的獨立性，更好的履行監(jiān)管職能，進行風險防控。要監(jiān)管隊伍建設。通過“引進來”的方式，吸引高素質金融管理人才加盟，通過去中央金融管理部門派出機構、金融機構掛職鍛煉等“走出去”的方式，提升現有管理人員綜合素質，切實提高管理的專業(yè)性、有效性。

（四）創(chuàng)新金融監(jiān)管手段。要建立科學準入和退出機制。要審查小微金融和準金融機構的注冊資金、經營場所等硬性約束指標，也要審查主要股東資質和法人代表及機構風險控制能力和從業(yè)人員的素質等軟性約束指標，經營不善的機構必須嚴格按照規(guī)則退出。要建立規(guī)范、先進的統計制度及信息系統。省級地方金融監(jiān)管局要在本區(qū)域推動所有新興金融機構建立全部核心業(yè)務運營的信息系統，并建立地方金融信息中心，并與本區(qū)域內新興金融機構聯網，形成地方性金融信息系統。要發(fā)展社會性小微金融業(yè)評級機構。積極推動小貸公司、融資性擔保公司、交易場所、網絡借貸等新興金融機構的評級，改善新興金融機構自身經營管理，積累信用，降低融資成本，也有利于投資者有效評估金融風險、降低交易成本。與此相對應，改進、完善、擴大央行征信系統，充實個人、小微經濟體和小微金融機構的信息，并為新興金融機構接入和使用央行征信系統創(chuàng)造條件。

（此文系民建廣東省委提交省政協十一屆五次會議集體提案）