經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)穩(wěn)中向好 深化改革穩(wěn)步推進(jìn)

“經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)穩(wěn)中向好,發(fā)展動(dòng)能換擋升級(jí)”,交通銀行管理層用這16個(gè)字概括該行2016年度的業(yè)績(jī)。根據(jù)最新發(fā)布的業(yè)績(jī)公告,截至2016年末,交通銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣84,031.66億元,較年初增長(zhǎng)17.44%,構(gòu)筑了未來(lái)利潤(rùn)增長(zhǎng)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),也提供了轉(zhuǎn)型發(fā)展的巨大回旋余地;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)(歸屬于母公司)人民幣672.10億元,同比增長(zhǎng)1.03%,保持了良好態(tài)勢(shì)。

交行董事長(zhǎng)牛錫明表示,“交行積極把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)機(jī)遇,沉著應(yīng)對(duì)重重挑戰(zhàn),特別是得益于非利息收入的接棒發(fā)力,得益于降本增效的積極成效,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增速與上年持平,標(biāo)志著交行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)升級(jí)、發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換取得積極進(jìn)步?！?/p>

牢牢把住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

——萬(wàn)億級(jí)融資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

通過(guò)年報(bào),我們看到,過(guò)去的一年,交通銀行堅(jiān)決落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署,牢牢把住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本源,圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與“三去一降一補(bǔ)”五大任務(wù),持續(xù)加大全融資支持力度,2016年境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)人民幣貸款較年初增加人民幣3,008.83億元,公司信貸和類信貸收回移位再貸人民幣6,872.79億元,投資地方債人民幣4,189.57億元,全部用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。交行大力支持小微企業(yè)發(fā)展,設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu),提供專屬信貸產(chǎn)品,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用,創(chuàng)新?lián)７绞?拓寬增信渠道,小微企業(yè)貸款中通過(guò)盤活企業(yè)自身資產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)緩釋的貸款余額占比達(dá)六成以上。報(bào)告期末,順利達(dá)成小微企業(yè)服務(wù)“三個(gè)不低于”目標(biāo),境內(nèi)行符合國(guó)家四部委標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)貸款余額達(dá)人民幣6,839.58億元,較年初增長(zhǎng)9.53%。

交行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。大力發(fā)展綠色金融,低碳經(jīng)濟(jì)、節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域客戶及項(xiàng)目持續(xù)增長(zhǎng)。推動(dòng)壓降過(guò)剩產(chǎn)能,2016年累計(jì)減退指令性名單客戶貸款余額人民幣932億元,加固人民幣240億元。促進(jìn)民生消費(fèi),支持消費(fèi)熱點(diǎn)轉(zhuǎn)換,報(bào)告期末,集團(tuán)個(gè)人貸款余額較年初增長(zhǎng)19.42%,貸款占比較年初提升2.22個(gè)百分比至28.91%,信用卡全年累計(jì)消費(fèi)額同比增長(zhǎng)達(dá)21.16%。報(bào)告期內(nèi),成功發(fā)行第一期人民幣300億元綠色金融債券。

牛錫明說(shuō),“任何脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融創(chuàng)新都是無(wú)本之木。未來(lái)交行將對(duì)接國(guó)家區(qū)域政策和產(chǎn)業(yè)政策,圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求大力推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,進(jìn)一步提高金融服務(wù)的針對(duì)性和靈活性。”

轉(zhuǎn)型發(fā)展厚積成勢(shì)

——“三增三降”創(chuàng)造更有質(zhì)量的增長(zhǎng)

經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債配置和管理也提出了更高要求。交行大力推動(dòng)增資產(chǎn)效益、增非息收入、增資產(chǎn)質(zhì)量,降負(fù)債成本、降資本消耗、降營(yíng)運(yùn)成本的“三增三降”結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。在資產(chǎn)端,堅(jiān)持自身發(fā)展與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合,增量業(yè)務(wù)做早做優(yōu)、以均增效,存量業(yè)務(wù)加固增效、優(yōu)化結(jié)構(gòu),從根本上促進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)效持續(xù)提升。在負(fù)債端,通過(guò)強(qiáng)化主動(dòng)負(fù)債管理,抓住市場(chǎng)機(jī)遇增加穩(wěn)定低價(jià)的資金來(lái)源,負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整邁上新臺(tái)階。截至報(bào)告期末,集團(tuán)客戶存款余額較年初增長(zhǎng)5.44%,其中活期存款占比為51.77%,較年初大幅上升6.54個(gè)百分點(diǎn),為利率市場(chǎng)化背景下鞏固息差扎牢防線。同時(shí),交行非利息收入貢獻(xiàn)持續(xù)提升,2016年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入人民幣367.95億元,同比增長(zhǎng)5.05%。

交行堅(jiān)持走低資本消耗的發(fā)展道路。報(bào)告期末,風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)(RWA)增速低于資產(chǎn)增速6.49個(gè)百分點(diǎn),且RWA與總資產(chǎn)的比例連續(xù)三年下降。成功發(fā)行人民幣450億元境內(nèi)優(yōu)先股,為截至目前單次發(fā)行規(guī)模最大、票面股息率最低的商業(yè)銀行優(yōu)先股,有效夯實(shí)資本實(shí)力。報(bào)告期末,集團(tuán)資本充足率和一級(jí)資本充足率分別為14.02%和12.16%,較年初分別上升0.53個(gè)和0.70個(gè)百分點(diǎn)。

穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)成效凸顯

——逾期貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)雙降

2017年政府工作報(bào)告中明確提出,筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。銀行風(fēng)險(xiǎn)防控更是當(dāng)前社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)。在這個(gè)領(lǐng)域,交行交出了一份令人滿意的答卷。截至2016年末,集團(tuán)減值貸款率1.52%,在業(yè)內(nèi)處于較好水平。逾期貸款管控成效明顯,實(shí)現(xiàn)余額和占比雙降:報(bào)告期末逾期貸款余額較年初減少人民幣51.50億元,下降4.54%,占貸款余額(撥備前)比重較年初下降0.40個(gè)百分點(diǎn)。近年來(lái)交行未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件,在經(jīng)濟(jì)不確定因素增多、金融監(jiān)管更加嚴(yán)格的背景下,交行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)逐漸凸顯。特別是在推進(jìn)國(guó)際化發(fā)展的過(guò)程中,交行合規(guī)和反洗錢工作得到各東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可,多年來(lái)未發(fā)生重大監(jiān)管處罰事件。

取得這樣的成績(jī),源自交行一貫穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的文化基因。牛錫明在多個(gè)場(chǎng)合提出,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)不是“百米賽跑”而是“馬拉松比賽”。交行“十年磨一劍”,持續(xù)完善“全覆蓋、全流程、風(fēng)險(xiǎn)文化、責(zé)任制”為核心的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,堅(jiān)持防控并重與標(biāo)本兼治相協(xié)調(diào),整體推進(jìn)與重點(diǎn)突破相促進(jìn),堅(jiān)決守住不出系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線?！耙婪ê弦?guī)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的風(fēng)險(xiǎn)文化,“好蘋果吃一半”的風(fēng)險(xiǎn)分散原則,“流程為本、程序至上”的行為準(zhǔn)則,“雙線控制、換手監(jiān)督”的內(nèi)控機(jī)制,對(duì)交行人已然是“內(nèi)化于心、外化于形”。

深化改革穩(wěn)步推進(jìn)

——“分行+事業(yè)部”雙輪驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展新模式

在國(guó)家全面深化改革的戰(zhàn)略布局下,2015年交行深化改革方案獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),再次勇立改革潮頭。過(guò)去一年交行深化改革加快步伐,已步入“施工高峰期”,每年推出20個(gè)重點(diǎn)改革項(xiàng)目,一大批項(xiàng)目逐步落地見(jiàn)效,積小勝為大勝,積跬步致千里。特別是,交行著力塑造“分行制+事業(yè)部制”的“雙輪驅(qū)動(dòng)”發(fā)展模式,近年來(lái)在總行設(shè)立一批直接經(jīng)營(yíng)的事業(yè)部,推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域持續(xù)快速增長(zhǎng)。2016年12家直營(yíng)機(jī)構(gòu)共實(shí)現(xiàn)內(nèi)部考核口徑經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)增長(zhǎng)19.23%,已成為集團(tuán)的重要增長(zhǎng)極。

牛錫明說(shuō),“交行因應(yīng)中國(guó)改革開(kāi)放的需要而重新組建,曾多次承擔(dān)中國(guó)銀行業(yè)重大改革試點(diǎn)重任,具備深厚的改革基因。我們深信,隨著新的改革項(xiàng)目的不斷推進(jìn)、經(jīng)營(yíng)機(jī)制的逐步順暢、發(fā)展責(zé)任制的落實(shí)到位,未來(lái)改革紅利還將持續(xù)釋放,并為交通銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。”

發(fā)展戰(zhàn)略落地有聲

——國(guó)際化、綜合化資產(chǎn)突破萬(wàn)億元、利潤(rùn)貢獻(xiàn)提高近3個(gè)百分點(diǎn)

“兩化一行”(“走國(guó)際化、綜合化道路,建設(shè)以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”)戰(zhàn)略是交行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略。2016年,交行緊緊跟隨“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略,國(guó)際化布局連落五子。倫敦分行、盧森堡分行以及盧森堡子行下設(shè)羅馬分行、巴黎分行陸續(xù)開(kāi)業(yè),控股收購(gòu)的巴西BBM銀行(交銀BBM)順利完成交割。香港分行資產(chǎn)已突破600億美元,紐約分行、東京分行資產(chǎn)已突破100億美元。服務(wù)中國(guó)企業(yè)、中國(guó)資本“走出去”的能力顯著提升。目前,交行在國(guó)內(nèi)金融租賃領(lǐng)域已經(jīng)取得領(lǐng)先,在信托、基金領(lǐng)域保持快速增長(zhǎng),在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域持續(xù)跨越式發(fā)展。經(jīng)過(guò)多年潛心經(jīng)營(yíng),交行集團(tuán)國(guó)際化、綜合化資產(chǎn)已突破人民幣1萬(wàn)億元,2016年對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比提升2.77個(gè)百分點(diǎn)至13.39%。2016年,交行財(cái)富管理特色進(jìn)一步凸顯,做大做強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)、交易型業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型業(yè)務(wù)和代銷業(yè)務(wù)等,著力打造財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)特色。報(bào)告期末,托管資產(chǎn)規(guī)模較年初增長(zhǎng)25.66%,管理的個(gè)人金融資產(chǎn)(AUM)較年初增長(zhǎng)10.41%,人民幣表內(nèi)外理財(cái)日均規(guī)模同比增長(zhǎng)23.11%。財(cái)富管理渠道建設(shè)取得突破,新版手機(jī)銀行廣受市場(chǎng)好評(píng)。報(bào)告期末,交行手機(jī)銀行注冊(cè)客戶數(shù)突破5,000萬(wàn)戶,較年初增長(zhǎng)25.39%。手機(jī)銀行交易筆數(shù)、交易金額同比分別增長(zhǎng)19.65%和68.23%。

服務(wù)質(zhì)量穩(wěn)居前列

——“做服務(wù)最好的銀行”

交通銀行將優(yōu)質(zhì)服務(wù)提升到戰(zhàn)略高度,以“做服務(wù)最好的銀行”為目標(biāo),舉全行之力推進(jìn)服務(wù)提升戰(zhàn)略,持續(xù)加大服務(wù)考核力度,在社會(huì)上樹(shù)立起良好的服務(wù)口碑。在中國(guó)零售銀行客戶滿意度調(diào)研中,交通銀行已連續(xù)3年保持行業(yè)第一。2016年又有140家網(wǎng)點(diǎn)入選中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)“千佳”網(wǎng)點(diǎn),數(shù)量排名行業(yè)第一?！敖鹑诜?wù)之要義在于洞察客戶需求,提供超越客戶期望的卓越服務(wù)”成為交行上下的一致共識(shí)。

牛錫明說(shuō),“我們珍視廣大客戶的信任與肯定,更始終堅(jiān)信服務(wù)提升需要久久為功。未來(lái)將建立健全公司、零售、同業(yè)客戶分層分類分級(jí)管理體系,持續(xù)提升服務(wù)水平和效率,大力改善線下、線上服務(wù)體驗(yàn),著力塑造中國(guó)金融業(yè)服務(wù)標(biāo)桿,努力將服務(wù)打造成交通銀行的最大優(yōu)勢(shì)和特色?！?/p>

源于不懈的努力,使得2016年交行連續(xù)八年躋身《財(cái)富》(FORTUNE)世界500強(qiáng),營(yíng)業(yè)收入排名第153位,較上年提升37位;列《銀行家》(The Banker)雜志全球千家大銀行一級(jí)資本排名第13位,較上年提升4位,連續(xù)三年躋身全球銀行20強(qiáng)。

展望2017年,交行管理層表示,2017年中國(guó)銀行業(yè)仍將面臨眾多挑戰(zhàn),既要做好應(yīng)對(duì)更加復(fù)雜嚴(yán)峻局面的充分準(zhǔn)備,同時(shí)也要看到中國(guó)經(jīng)濟(jì)有潛力、有韌性、有優(yōu)勢(shì)。扎根中國(guó)經(jīng)濟(jì)的沃土,中國(guó)銀行業(yè)仍處于大有可為的戰(zhàn)略機(jī)遇期。交行將重點(diǎn)做好以下工作:積極融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效;堅(jiān)持“兩化一行”戰(zhàn)略導(dǎo)向,不斷提升經(jīng)營(yíng)效益;深化經(jīng)營(yíng)機(jī)制體制改革,打造轉(zhuǎn)型發(fā)展新引擎;秉承穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念,加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度;加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè),增強(qiáng)持續(xù)發(fā)展能力和競(jìng)爭(zhēng)力。