同時，依據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》的規(guī)定，涉嫌以欺騙手段取得貸款數(shù)額在一百萬元以上的，或給銀行造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬元以上的，或者雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但多次以欺騙手段取得貸款的，均應(yīng)予立案追訴。

幸而最終因?yàn)橼w曉軍的一個失誤，銀行沒有通過這筆270萬的單方抵押貸款。“單方走銀行的單子誰也不能保證百分之百通過，成功率差不多六七成?！壁w曉軍說，“我們最近做了好多‘單方’都過了，也就卡了一兩個?！?/p>

暴利游戲：強(qiáng)行過戶手續(xù)費(fèi)開出30萬

在貸款行業(yè)，如果公司自己消化不了的單子，就會甩給同行，比如高息公司。“高息其實(shí)就是高利貸?！壁w曉軍告訴記者。

“不能以公司名義甩單給高息，只能個人甩?！蓖戮埚我幻麡I(yè)務(wù)員稱，高息是這個行業(yè)里面最爛的貸款業(yè)務(wù)，如果客戶房子、車子都抵押出去了，又沒有工資、保單這些，那他要用錢就只能走高息。

我國法律規(guī)定，年利率超過36%為高利貸，超過部分，不受到“法律保護(hù)”。但這些高息的月利率通常高達(dá)15%或20%，以20%計算，其年化利率高達(dá)240%?！耙蝗敫呦⒕褪撬??！蓖戮埚我幻麡I(yè)務(wù)員稱，她的一位客戶，向高息公司借貸40萬元，所打欠條卻為70萬元，幾個月后，需歸還的本金和利息高達(dá)150萬元。

同德聚鑫所在的搜寶商務(wù)中心，聚集多家民間借貸公司。3月14日，記者以同行身份在搜寶商務(wù)中心一家高息貸款公司參加聚會，在場的多是從事高息貸款的業(yè)務(wù)員。

微信名為“隔壁老王”的高息業(yè)務(wù)員稱，在圈內(nèi)大家喊他老王，公司在北京西站附近，現(xiàn)在主做高息、疑難房、強(qiáng)過、股票質(zhì)押、收房等借貸業(yè)務(wù)。

“你們家強(qiáng)過(強(qiáng)行過戶)怎么做？”同行問?！翱醇彝デ闆r，一般是三十萬起步?！崩贤跽f。

老王所在公司另一名業(yè)務(wù)員“樂樂”的朋友圈顯示，“房產(chǎn)強(qiáng)過：夫妻房、父子房、爺孫房全辦。房產(chǎn)悄悄變成自己名字。”

事實(shí)上，前述北京一男子從中介處購買偽造的父母死亡證明、假戶口本、假身份證等資料，并開具繼承證明，將房屋過戶至自己名下的案例就屬于“強(qiáng)過”。該男子支付了高額的服務(wù)費(fèi)，“開始說要30萬，最后漲到190萬?！?/p>

貸款中介偽造的某法院“離婚民事調(diào)解書”。

在這場聚會中，有10家貸款中介到場。搜寶商務(wù)中心一家貸款中介的業(yè)務(wù)員李佳(化名)介紹，可以幫征信黑戶或白戶辦理貸款、信用卡。據(jù)她介紹，“純白戶的長線包裝，大概6-8個月下款，下款50萬-100萬元，服務(wù)費(fèi)收30%?！?/p>

黑戶業(yè)務(wù)在這些貸款中介業(yè)務(wù)中也不是難事。李佳說，黑戶當(dāng)中的法人貸，僅需要提供一張帶磁的身份證，6張一英寸的藍(lán)底照片。公司負(fù)責(zé)包裝客戶到南京或者上海某地去做法人，要往返兩至三次。下款在20萬到150萬之間。公司收35%的服務(wù)費(fèi)。下款以后會強(qiáng)制扣款三個月，然后客戶再申請破產(chǎn)。

另一個黑戶業(yè)務(wù)是消費(fèi)貸，貸10萬，客戶到手5萬，50%手續(xù)費(fèi)。在高息業(yè)務(wù)員操作下，這種貸款不看征信不用還款，兩個月就可放款。為了掩蓋住如此高額的利息，大多高息貸款公司都收取“管理費(fèi)”?！斑@些都是為了掩人耳目，實(shí)際上就是利息?！币幻麡I(yè)內(nèi)人士稱。

3月17日，記者在搜寶商務(wù)中心2號樓走訪了5家貸款中介，有3家稱從事高息業(yè)務(wù)。

信息失守：千元買上萬條個人信息

暴利吸取的，不僅是借款人的“高息”血液，連同客戶的全部信息都會幾經(jīng)轉(zhuǎn)手，批量買賣。

跟趙曉軍一樣的貸款中介，通過同行或者房地產(chǎn)中介拿到客戶，幫他們貸款，而這些個人信息還可以“千元上萬條”進(jìn)行批量購買。

在貸款中介公司中，“同德聚鑫”業(yè)務(wù)員從“渠道”中獲得客戶。所謂渠道包括同行、房地產(chǎn)中介和銀行客戶經(jīng)理等。