央行日前正式發(fā)布《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(以下簡稱《辦法》),自2017年7月1日起實施。與現(xiàn)行規(guī)定相比,《辦法》將大額現(xiàn)金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調(diào)整為“5萬元”,以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為“人民幣20萬元”,并首次將非銀行支付機構(gòu)等納入責(zé)任主體范圍。

《辦法》規(guī)定,大額交易報告標準為:一是自然人和非自然人的大額現(xiàn)金交易,境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,境內(nèi)和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉(zhuǎn)賬交易,境內(nèi)的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上,跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。

對于調(diào)整的原因,央行相關(guān)負責(zé)人在答記者問時表示,首先,加強現(xiàn)金管理是反洗錢工作的重要內(nèi)容。國際上現(xiàn)金領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管標準大都比較嚴格,比如美國、加拿大和澳大利亞的大額現(xiàn)金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣),而監(jiān)管部門為打擊特定領(lǐng)域的違法犯罪活動,依據(jù)法律授權(quán)還可以進一步下調(diào)現(xiàn)金交易報告標準。其次,非現(xiàn)金支付工具的普及、發(fā)展和創(chuàng)新便利了非現(xiàn)金交易,居民的現(xiàn)金使用偏好正逐步發(fā)生轉(zhuǎn)變,正常的支付需求通過非現(xiàn)金支付工具可以得到更加快捷、安全的滿足,這為強化現(xiàn)金管理提供了有利的條件。最后,我國反腐敗、稅收、國際收支等領(lǐng)域的形勢發(fā)展也要求加強現(xiàn)金管理,防范利用大額現(xiàn)金交易從事腐敗、偷逃稅、逃避外匯管理等違法活動的風(fēng)險。