今年以來,消費金融市場異常火爆,截至目前,我國持牌消費金融公司已達到18家。種種跡象表明,消費金融公司將是銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局的一個板塊。

在消費金融不斷升溫的背后,正是消費繼續(xù)升級以及新消費增長潛力不斷釋放的過程。專家指出,我國的消費結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻變化,從吃、穿等生存型消費向教育、旅游休閑等品質(zhì)型消費過渡?？梢灶A(yù)期,消費金融的十萬億級市場正在加速打開,消費金融可能成為下一個“風(fēng)口”。

激增 單月冒出多家消費金融公司

臨近年底,消費金融公司進入爆發(fā)發(fā)展階段。據(jù)不完全統(tǒng)計,僅上月單月就有5家機構(gòu)宣布獲批、成立或擬成立消費金融公司,有一家機構(gòu)正式開業(yè)。

新三板上市公司神州優(yōu)車日前發(fā)布公告稱,公司擬出資9900萬元,與張家口銀行股份有限公司、藍鯨控股集團有限公司共同出資設(shè)立參股公司河北幸福消費金融股份有限公司。

隨后,包括哈爾濱銀行、華夏銀行、上海銀行、江蘇銀行等都相繼發(fā)布公告,稱將籌建消費金融公司。

除了新獲批的5家消費金融公司,還有一家籌備一年的消費金融公司也在11宣布開業(yè)。11月23日,陜西長銀消費金融有限公司正式開業(yè)。據(jù)了解,長銀消費金融公司注冊資本3.6億元,其中長安銀行持股51%。

記者發(fā)現(xiàn),11月獲批和開業(yè)的消費金融公司中,五家為銀行發(fā)起成立,一家為銀行參與成立。

種種跡象表明,消費金融公司將是銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局的一個板塊。

事實上,不光銀行在積極布局消費金融領(lǐng)域,近幾年互聯(lián)網(wǎng)電商早已深度涉足并耕耘消費金融領(lǐng)域,比如螞蟻金服“花唄”、京東金融“白條”就已經(jīng)聚集了大量客戶群?！般y行的轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的發(fā)展在零售金融領(lǐng)域相撞,導(dǎo)致消費金融的競爭愈發(fā)激烈。這個潛在市場已經(jīng)開始短兵相接,從藍海變成紅海?！敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛說道。

曾剛認為,電商企業(yè)做消費金融,是因為其本身可以衍生很多零售金融需求,因此自然會切入到該領(lǐng)域。而銀行做消費金融公司,則是因為該項業(yè)務(wù)單獨做比放在銀行框架之內(nèi)更好拓展?！坝绕鋵τ谥行⌒偷胤姐y行,消費金融公司的好處在于其擁有全國性牌照,因此業(yè)務(wù)開展范圍為全國,可以幫助地方性銀行突破地域限制?！?/p>

升級 新消費成增長新引擎

在消費金融不斷升溫的背后,正是消費繼續(xù)升級以及新消費增長潛力不斷釋放的過程。專家指出,我國的消費結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻變化,從吃、穿等生存型消費向教育、旅游休閑等品質(zhì)型消費過渡。

去年11月,國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極發(fā)揮新消費引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動力的指導(dǎo)意見》(簡稱《意見》)。《意見》明確指出,服務(wù)消費、信息消費、綠色消費、時尚消費、農(nóng)村消費和品質(zhì)提升型消費等六大領(lǐng)域?qū)⒆鳛橄M升級的重點領(lǐng)域和方向。

“當(dāng)前,居民消費的特點已經(jīng)從模仿型排浪式的基本消費逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閭€性化、多樣化的高品質(zhì)消費,特別是旅游、文化、體育、健康、養(yǎng)老、教育培訓(xùn)這些領(lǐng)域的消費需求快速增加,而且可挖掘的潛力非常大?！眹野l(fā)展改革委綜合司司長叢亮表示。

在中國貿(mào)促會研究院國際貿(mào)易研究部主任趙萍看來,在我國消費結(jié)構(gòu)升級的過程中,品質(zhì)消費、品牌消費、品位消費、品格消費等新消費將開始崛起,潛力巨大。

此外,在“互聯(lián)網(wǎng)+”的帶動下,互聯(lián)網(wǎng)消費正脫穎而出。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù),今年1至11月實物商品網(wǎng)上零售額37470億元,增長25.7%,占社會消費品零售總額的比重為12.5%,比上年同期提高1.9個百分點。

新消費已經(jīng)逐漸成為拉動經(jīng)濟增長的新引擎,在新消費的帶動下,我國消費整體平穩(wěn)增長。統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,前11個月,社會消費品零售總額同比增長10.4%。其中,11月份,社會消費品零售總額同比名義增長10.8%,增速比上月加快0.8個百分點,同時也是今年以來單月最高增速。11月消費升級類相關(guān)商品增勢較好,通訊器材增長17.8%,文化辦公用品增長15.4%,家用電器和音像器材增長14.7%,汽車增長13.1%。

趨勢 消費金融將成下一個“風(fēng)口”

我國消費結(jié)構(gòu)以消費新熱點、消費新模式為主要內(nèi)容的消費升級,將引領(lǐng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)投資迅速成長,拓展未來發(fā)展新空間。專家指出,新消費時代的來臨,開啟了消費金融爆發(fā)增長期,消費金融很有可能成為下一個“風(fēng)口”。

趙萍對《經(jīng)濟參考報》記者表示,目前我國消費信貸占銀行貸款比重只有10%,相比起發(fā)達國家50%到70%的比重而言,消費金融在我國的發(fā)展空間特別巨大?？傮w來看,銀行動作緩慢,主要還是在房貸、車貸業(yè)務(wù),而消費品的貸款規(guī)模還特別小,創(chuàng)新步伐滯后。另一方面,網(wǎng)絡(luò)平臺的消費金融發(fā)展如火如荼,具有貸款容易、還款方便等優(yōu)勢,有消費記錄等大數(shù)據(jù),因此能更好地精準(zhǔn)營銷,隨時隨地向消費者定向推送信息。

“目前多家銀行注冊消費金融公司,應(yīng)該說為時不晚,銀行應(yīng)該借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維,加大創(chuàng)新力度,推出創(chuàng)新工具,更好地滿足消費升級需求?！壁w萍說道。

曾剛認為,從整個經(jīng)濟機構(gòu)調(diào)整來看,消費金融肯定是未來發(fā)展的主流方向。

“未來,如果消費信貸能占到按揭存量的一半左右,應(yīng)該有十萬億左右的規(guī)模。”曾剛預(yù)測道。

消費金融將成為金融的下一個風(fēng)口?！耙环矫?相比公司金融,個人消費金融的深度廣度發(fā)展程度還遠遠不夠,企業(yè)有效需求在萎縮,競爭不斷加劇,因此銀行把消費金融當(dāng)作重要轉(zhuǎn)型方向,是自然而然的事情。另一方面,整個消費金融的市場空間在擴展,目前消費在GDP的貢獻度,前三季度已經(jīng)在70%以上,說明消費已超過投資成為國民經(jīng)濟增長的主要動力?！痹鴦傃a充道。

由此看來,消費金融將成為整個金融業(yè)未來潛在的發(fā)展風(fēng)口,其市場空間會越來越大。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融市場研究報告》稱,2015年中國消費信貸規(guī)模達到19萬億元,同比增長23.3%,預(yù)計2019年將達到41.1萬億元。

可以預(yù)期,消費金融的十萬億級市場正在加速打開,因此,消費金融應(yīng)當(dāng)為消費可持續(xù)增長提供一個良好的金融環(huán)境。在安信證券分析師胡又文看來,當(dāng)前消費成為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的新動力,消費對于經(jīng)濟的貢獻價值正在凸顯,消費金融正成為新常態(tài)下的新風(fēng)口。