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中國養(yǎng)老金的出路在哪:個稅改革將成為重要契機

2016年10月28日 13:08 | 來源:人民網(wǎng)
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  加快構(gòu)建第三支柱養(yǎng)老金體系 抓住個稅改革的窗口期

  中國養(yǎng)老的問題出在哪里?姚余棟認為,主要出在第三支柱上。養(yǎng)老問題能不能解決,關(guān)鍵是要把“水”引入第三支柱,秉承“政府稅收優(yōu)惠、個人自愿參加,市場化運作”原則執(zhí)行。

  第三支柱是自愿性個人儲蓄養(yǎng)老金計劃,采取完全積累制,由個人自愿繳費,國家給予稅收優(yōu)惠。在資金上體現(xiàn)為先積累后使用,即年輕時逐步積累資金,市場化投資運營以保值增值,退休后使用資金。

  從世界范圍來看,典型的養(yǎng)老金第三支柱是美國的IRA制度,由政府提供稅收支持,個人自愿參與。IRA的一個主要優(yōu)勢就在于:享有稅收延遞或免稅等多種稅收優(yōu)惠政策。大部分IRA參與者每年可將一定免稅額度的資金存入賬戶,投資收益免稅,只在退休領(lǐng)取時繳納個人所得稅。同時,存放在個人賬戶的資金可以投向各類金融產(chǎn)品,有自主選擇的權(quán)利。

  靈活自愿、稅收優(yōu)惠的第三支柱,讓養(yǎng)老金資產(chǎn)可以“活”起來。近日在CAFF50主辦、建信養(yǎng)老金公司承辦的“金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的定位與思考”閉門研討會上,美國普信集團副總裁、北亞區(qū)總經(jīng)理林羿透露,截至第二季度,美國全國凈資產(chǎn)是89萬億美元,金融資產(chǎn)是72萬億美元,其中,30%是養(yǎng)老金資產(chǎn),近22萬美元,遠遠超過銀行、保險、資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)總和。

  在美國,養(yǎng)老金公司就是第一大金融機構(gòu),大多是長線投資,養(yǎng)老金參加計劃人并不因為市場波動、大的金融危機而停止繳費?!丁袄淆g化陷阱”及其應(yīng)對》課題報告顯示,國際經(jīng)驗表明,養(yǎng)老資金的資產(chǎn)配置呈現(xiàn)國際化、多樣化趨勢,股票的配置比例在歐美國家高達60%。

  對照來看,中國個人養(yǎng)老的痛點之一就在于,稅優(yōu)政策還未出臺。目前,個稅改革的整體方案已經(jīng)提交國務(wù)院,《個人所得稅法》修訂草案也已上交全國人大審議。“抵扣”為此番個稅改革的核心內(nèi)容之一。姚余棟表示,不過,當前個稅改革方案中,個人養(yǎng)老賬戶的稅收抵扣并未引起太多重視。

  姚余棟認為,雖然目前個稅改革進展巨大,成效斐然,但下一次修改個稅法的機會是2025年,如果那時候才補入第三支柱稅收優(yōu)惠,將會白白錯失良機。

  “因建立養(yǎng)老個人賬戶是較復(fù)雜系統(tǒng)工程,2030年才能全面實施并開始積累,而2035年中國已經(jīng)進入超老齡社會,時間上就有點晚?!币τ鄺澅硎?,當前個稅改革是發(fā)展中國養(yǎng)老體系第三支柱的重要契機。

  同時,雖然目前國際上有延遲交稅和直接稅前抵扣兩種方式,但姚余棟認為,就國內(nèi)現(xiàn)實情況而言,稅前抵扣可能是一種更好的方式,稅前抵扣可以讓納稅人早點吃到甜頭,更有動力充實自己的個人賬戶。

編輯:梁霄

關(guān)鍵詞:支柱 養(yǎng)老金 老齡化 稅收 養(yǎng)老保險 改革 窗口期

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