中新網(wǎng)北京6月21日電 (程春雨 邱宇)部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)誘導(dǎo)學(xué)生過度消費(fèi)，甚至陷入“高利貸”陷阱，造成不良影響。近期，“女生裸照借款遭威脅”事件，更是在金融、法律、社會(huì)道德范疇引發(fā)了熱議。對(duì)此，中新網(wǎng)記者就“校園貸是否合法？裸照能作為抵押物？向?qū)W生家長(zhǎng)催收是否合法？校園貸該如何監(jiān)管？未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)如何？”等社會(huì)關(guān)注的七大問題進(jìn)行了調(diào)查。

何為互聯(lián)網(wǎng)金融校園貸？

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中的校園貸通常分為三種：一是專門針對(duì)大學(xué)生的分期購(gòu)物平臺(tái)，如趣分期、任分期等，部分還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)；二是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如投投貸、名校貸等；三是阿里、京東、淘寶等傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。

近日，引發(fā)公眾關(guān)注的女大學(xué)生“裸照抵押貸款”事件，發(fā)生于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的校園貸。

中新網(wǎng)記者近期在北京采訪了20余名大學(xué)生，所有接受采訪的學(xué)生都稱“從來(lái)沒有在網(wǎng)貸平臺(tái)貸過款”；近半學(xué)生表示，“沒有聽說(shuō)過裸持貸款這件事”；多數(shù)學(xué)生不認(rèn)同裸持貸款這種行為，認(rèn)為缺乏理智。

不過，據(jù)國(guó)內(nèi)媒體在多地調(diào)查的結(jié)果顯示，校園貸主要活躍于三四線小城市，為了增加業(yè)務(wù)量、搶占校園市場(chǎng)，很多貸款平臺(tái)對(duì)于借款學(xué)生的信息審核不夠嚴(yán)格，部分平臺(tái)甚至僅憑一張學(xué)生證就批下貸款。

校園貸是否合法？

目前，公眾熟知的面向在校大學(xué)生貸款，主要是國(guó)家的助學(xué)貸款。而銀行、網(wǎng)貸平臺(tái)等金融機(jī)構(gòu)是否可以向年滿18周歲的大學(xué)生發(fā)放其他類型貸款呢？

北京市君邦律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、律師李繼泉向中新網(wǎng)記者表示，目前國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)是否可向?qū)W生貸款還沒有相關(guān)規(guī)定。

大成律師事務(wù)所律師肖颯也向記者表示，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條規(guī)定，本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融衍生的校園貸屬于民間借貸，該規(guī)定使校園貸合法有效?！?/p>

“裸照”抵押貸款是否違法？

據(jù)媒體的調(diào)查，一些民間借貸人通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)向?qū)W生貸款，學(xué)生需要用裸照進(jìn)行抵押。出現(xiàn)了，“有一些女大學(xué)生不能按時(shí)償還貸款被威脅要公開其裸照”、甚至要求進(jìn)行“性服務(wù)來(lái)償還”的現(xiàn)象。

對(duì)于是否可用裸照進(jìn)行抵押？記者咨詢的一些金融行業(yè)人士出現(xiàn)了一些分歧的觀點(diǎn)。雖然有看法認(rèn)為，如果雙方達(dá)成協(xié)議，且不公開裸照和涉及違法，這可被看做是金融抵押物的“一種創(chuàng)新”。但也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，裸照用作抵押物不屬于創(chuàng)新，以前民間違法的高利貸就有這種行為。

對(duì)于這種行為，李繼泉表示，“假如是用裸照做為抵押方式肯定違法違規(guī)。”

肖颯亦表示，這種行為違法。應(yīng)當(dāng)依照《侵權(quán)責(zé)任法》承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。此外，裸照不是適格的抵押物，抵押法律關(guān)系也不成立。