科技是國(guó)家強(qiáng)盛之基，創(chuàng)新是民族進(jìn)步之魂。黨的十八大提出，科技創(chuàng)新是提高社會(huì)生產(chǎn)力和綜合國(guó)力的戰(zhàn)略支撐，必須擺在國(guó)家發(fā)展全局的核心位置。“十三五”規(guī)劃綱要提出，要發(fā)揮科技創(chuàng)新在全面創(chuàng)新中的引領(lǐng)作用。在此時(shí)代背景下，如何實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的完美融合，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、服務(wù)國(guó)家創(chuàng)新戰(zhàn)略，是中國(guó)金融業(yè)發(fā)展面臨的重要課題。

張東寧

“科技+金融”點(diǎn)燃創(chuàng)新發(fā)展新引擎

科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心?？萍紕?chuàng)新與金融資本的融合，不僅能夠相互激蕩、互為補(bǔ)充，而且將“裂變式”地激活經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的深層次活力，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動(dòng)力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)提質(zhì)增效。

促進(jìn)科技與金融結(jié)合，對(duì)提升我國(guó)綜合國(guó)力、爭(zhēng)奪世界經(jīng)濟(jì)制高點(diǎn)具有重要戰(zhàn)略意義。“十三五”時(shí)期既是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，也是科學(xué)技術(shù)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。面對(duì)世界新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命的新形勢(shì)，我國(guó)只有奮力搶占國(guó)際經(jīng)濟(jì)科技制高點(diǎn)、積極培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，才能在綜合國(guó)力競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)。

促進(jìn)科技與金融結(jié)合，為創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新注入澎湃動(dòng)力。科技與金融的深層次融合，有助于形成多元化、多層次、多渠道的科技投融資體系，促進(jìn)廣大創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的健康發(fā)展，充分激發(fā)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活力源泉，為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)注入強(qiáng)勁動(dòng)力，為建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

促進(jìn)科技與金融結(jié)合，為我國(guó)金融體系可持續(xù)發(fā)展開辟嶄新空間。一方面，當(dāng)前資源開采、基礎(chǔ)設(shè)施等傳統(tǒng)信貸投放領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)逐步增加，加大對(duì)科技型、創(chuàng)新型企業(yè)的信貸投放有利于合理配置金融資源。另一方面，科技型企業(yè)的利潤(rùn)增速顯著高于傳統(tǒng)行業(yè)，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行帶來優(yōu)質(zhì)、長(zhǎng)遠(yuǎn)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

北京銀行力推科技金融創(chuàng)新實(shí)踐

北京銀行成立20年來，始終堅(jiān)持差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展道路，緊密圍繞國(guó)家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，不斷完善科技金融服務(wù)，致力于科技金融創(chuàng)新，成為國(guó)內(nèi)科技金融一家標(biāo)桿銀行。

戰(zhàn)略先行：奠定科技金融領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。成立之初，北京銀行就把“服務(wù)中小企業(yè)”作為全行創(chuàng)新發(fā)展的重要戰(zhàn)略支撐，尤其是將科技金融作為重要發(fā)展方向。通過緊跟政策導(dǎo)向、匹配市場(chǎng)需求、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、提升客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了科技金融從無到有、從有到優(yōu)的蛻變。截至2015年9月末，北京銀行累計(jì)為上萬家科技型小微企業(yè)提供信貸資金超過2500億元，打造了服務(wù)科技創(chuàng)新的優(yōu)質(zhì)金融品牌，被稱作“區(qū)域銀行中做得最好的一家銀行”。

完善機(jī)制：構(gòu)建科技金融服務(wù)架構(gòu)。2011年，隨著國(guó)務(wù)院批復(fù)支持中關(guān)村建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心，北京銀行設(shè)立中關(guān)村地區(qū)首家分行級(jí)金融機(jī)構(gòu)——北京銀行中關(guān)村分行。經(jīng)過多年發(fā)展，北京銀行建立了完善的總分支三級(jí)管理體系，大力支持中關(guān)村地區(qū)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，北京銀行創(chuàng)新設(shè)立科技專營(yíng)支行，推出“信貸工廠”模式，通過“批量化營(yíng)銷、標(biāo)準(zhǔn)化審貸、差異化貸后、特色化激勵(lì)”實(shí)現(xiàn)流水作業(yè)，提高服務(wù)效率。

創(chuàng)新產(chǎn)品：滿足科技企業(yè)特色需求。圍繞“以企業(yè)需求為創(chuàng)新之源、以產(chǎn)品研發(fā)‘貸’動(dòng)共贏”的發(fā)展理念，北京銀行針對(duì)科技企業(yè)成長(zhǎng)的不同階段，積極開展創(chuàng)新產(chǎn)品的先行先試。目前，已形成涵蓋科技企業(yè)創(chuàng)業(yè)、成長(zhǎng)、成熟、騰飛等各個(gè)發(fā)展階段，包括60余種產(chǎn)品的“小巨人”產(chǎn)品體系。在此基礎(chǔ)上，不斷提升科技企業(yè)綜合化金融服務(wù)水平，打造了“小巨人成長(zhǎng)計(jì)劃”，提供包括投資理財(cái)、外匯、并購(gòu)、重組、發(fā)債、現(xiàn)金管理、集合票據(jù)、私人銀行、家族信托等在內(nèi)的全方位金融服務(wù)支持。

內(nèi)外聯(lián)動(dòng)：優(yōu)化科技金融生態(tài)鏈條。圍繞國(guó)家科技產(chǎn)業(yè)政策，北京銀行積極優(yōu)化和完善科技金融服務(wù)生態(tài)鏈條。配合科技部、文化部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等各項(xiàng)科技產(chǎn)業(yè)及信貸政策落地；聯(lián)合北京市經(jīng)信委、科委、文資辦、銀監(jiān)局等各級(jí)地方政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各級(jí)孵化器等搭建科技融資體系，最大化發(fā)揮政策功效；與節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)、軟件行業(yè)協(xié)會(huì)、生物醫(yī)藥促進(jìn)中心等聯(lián)動(dòng)服務(wù)細(xì)分行業(yè)下的小微客戶；與擔(dān)保公司、版權(quán)交易中心、評(píng)估公司、律所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等搭建全方位小微企業(yè)金融服務(wù)體系；與VC（風(fēng)險(xiǎn)投資）、PE（私募股權(quán)投資）、券商等投資機(jī)構(gòu)，共同服務(wù)科技企業(yè)發(fā)展壯大。

投貸聯(lián)動(dòng)：探索服務(wù)科創(chuàng)全新模式。2015年6月，北京銀行創(chuàng)新設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)首家銀行“孵化器”——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，免費(fèi)為創(chuàng)業(yè)會(huì)員提供創(chuàng)業(yè)孵化、導(dǎo)師輔導(dǎo)、財(cái)務(wù)顧問、投資對(duì)接、融資規(guī)劃等一體化創(chuàng)新服務(wù)，建立健全“創(chuàng)業(yè)孵化+股權(quán)投資+債權(quán)融資”一體化服務(wù)模式。此外，還積極探索股債結(jié)合、試點(diǎn)銀投互動(dòng)、加強(qiáng)創(chuàng)投對(duì)接，加大科技型小微企業(yè)支持力度。

探索新時(shí)期科技金融特色發(fā)展之路

隨著“十三五”宏偉藍(lán)圖徐徐展開、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新浪潮的日益興起，科技金融迎來了全新的發(fā)展階段。新時(shí)期，北京銀行將加快轉(zhuǎn)變思路，加大創(chuàng)新力度，積極探索科技金融服務(wù)全新模式，推動(dòng)國(guó)家科技創(chuàng)新發(fā)展。

加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)創(chuàng)新，打造專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。持續(xù)打造標(biāo)桿服務(wù)團(tuán)隊(duì)，夯實(shí)服務(wù)架構(gòu)，通過逐步實(shí)施三個(gè)集中，即營(yíng)銷渠道集中、考核激勵(lì)集中、風(fēng)險(xiǎn)管理集中，實(shí)現(xiàn)四個(gè)差異化，即授權(quán)差異化、考核差異化、貸后差異化、職業(yè)差異化，加快小微業(yè)務(wù)專職服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

加強(qiáng)服務(wù)體驗(yàn)創(chuàng)新，推行線上信貸模式。一是網(wǎng)點(diǎn)的線上升級(jí)。借助APP等移動(dòng)終端設(shè)備，打造移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)；通過直銷銀行渠道打造自助理財(cái)多媒體終端；借助VTM實(shí)現(xiàn)開卡簽約等一站式在線服務(wù)。二是流程的線上升級(jí)。在現(xiàn)有信貸工廠基礎(chǔ)上，通過線上各環(huán)節(jié)流程的搭建，建立客戶申請(qǐng)、業(yè)務(wù)審批、業(yè)務(wù)放款全流程的線上模式，提升服務(wù)效率，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。

加強(qiáng)普惠服務(wù)創(chuàng)新，助力創(chuàng)客夢(mèng)想安家。中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心自設(shè)立以來，取得了豐碩成果。未來，創(chuàng)客中心不僅將為創(chuàng)業(yè)者提供更多硬件上的便利，還將進(jìn)一步發(fā)揮銀行金融服務(wù)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，充分利用銀行豐富的外圍合作機(jī)構(gòu)，更好地為廣大創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新科技企業(yè)提供導(dǎo)師制輔導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)路演、結(jié)對(duì)培育、專題培訓(xùn)、融資對(duì)接等服務(wù)，為廣大科技小微企業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航。

（作者為北京銀行行長(zhǎng)）