摘要：備受關(guān)注的“以房養(yǎng)老”試點落地。保監(jiān)會昨日發(fā)布指導(dǎo)意見，下月起，以房養(yǎng)老將在北京等四地試點，有完全產(chǎn)權(quán)的老人可以將房屋抵押給保險公司領(lǐng)取養(yǎng)老金，身故后房屋由保險公司處置。法制晚報微調(diào)查顯示，7成人不會購買以房養(yǎng)老保險。

　　抵押房屋領(lǐng)養(yǎng)老金京滬四城下月試點 本報微調(diào)查顯示五成人想把房屋留給兒女

　　以房養(yǎng)老七成人觀望

　　備受關(guān)注的“以房養(yǎng)老”試點落地。保監(jiān)會昨日發(fā)布指導(dǎo)意見，下月起，以房養(yǎng)老將在北京等四地試點，有完全產(chǎn)權(quán)的老人可以將房屋抵押給保險公司領(lǐng)取養(yǎng)老金，身故后房屋由保險公司處置。

　　今天上午，大都會、合眾等保險公司均稱，以房養(yǎng)老還在研討中，具體細(xì)節(jié)均未確定。截至發(fā)稿，尚無險企提出申請。

　　昨日，記者回訪曾自主試點的右安門街道發(fā)現(xiàn)，老人抵押房屋的熱情并不高。本報微調(diào)查顯示，7成人不會購買以房養(yǎng)老保險。

　　發(fā)布 京滬等四地7月起試點

　　昨日，保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》，從7月1日起，北京、上海、廣州、武漢正式試點“以房養(yǎng)老”，自2014年7月1日起至2016年6月30日止。

　　保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部養(yǎng)老保險處處長姚渝介紹，60周歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)的老年人，可將房產(chǎn)抵押給保險公司，按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。

　　“以房養(yǎng)老”是一種將住房抵押與終身年金相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，就是老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司，按約定條件獲取養(yǎng)老金，身故后，保險公司獲得抵押房屋的處置權(quán)。

　　申請試點資格的保險公司應(yīng)具備的條件包括，開業(yè)滿5年，注冊資本不少于20億元，上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%等條件。

　　投保 30日內(nèi)老人有“反悔權(quán)”

　　保監(jiān)會強調(diào)，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險牽涉房地產(chǎn)估值、抵押，年金發(fā)放等多個環(huán)節(jié)，法律關(guān)系和業(yè)務(wù)內(nèi)容較為復(fù)雜，必須做好老年消費者的權(quán)益保護(hù)。

　　保險公司需要對消費者進(jìn)行簽約前輔導(dǎo)，必須通過錄音、錄像或第三方見證等方式增強合同簽訂過程的公平性、公正性。

　　老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品的猶豫期為30個自然日，保險公司應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)再次向投保人介紹反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品，確認(rèn)投保人的真實購買意愿。保險公司還需定期向客戶披露反向抵押養(yǎng)老保險相關(guān)信息。

　　追問 房價漲跌怎么解決？

　　保監(jiān)會介紹，老人過世后，其房產(chǎn)處置所得在償還保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用后，剩余部分依然歸法定繼承人所有。

　　如果房產(chǎn)處置所得不足以償付保險公司已支付的養(yǎng)老保險相關(guān)費用，保險公司將承擔(dān)房價不足的風(fēng)險，不再向老人的家屬追償。

　　那么，房價漲跌帶來的影響怎么解決？

　　姚渝表示，試點以房養(yǎng)老保險產(chǎn)品將由保險公司承擔(dān)長壽風(fēng)險和房價下跌風(fēng)險。

　　如果房價下跌，保險公司不可以向老年人及其家屬追償；房價上漲，保險公司也不能獨占房產(chǎn)增值收益。

　　選擇這樣產(chǎn)品的老年人在身故后，其家屬可以通過償還保險公司支付的養(yǎng)老金及利息重新贖回房產(chǎn)。

　　70年產(chǎn)權(quán)問題怎么界定？

　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融系教授庹國柱認(rèn)為，如果一個房子已居住了20年，剩下50年的房子還值多少錢，第三方評估機(jī)構(gòu)評估后，保險公司和消費者都同意這個價格，那就按這個成交簽訂合同。

　　另外，簽約一段時間后，房子出現(xiàn)質(zhì)量問題導(dǎo)致不能使用怎么辦？在簽訂合同之前，保險公司要對房子進(jìn)行檢查評估。簽訂合同后，出現(xiàn)的問題和風(fēng)險就要由保險公司承擔(dān)。

　　老人突然身故怎么辦？

　　投保人跟保險公司可約定到身故為止，也可約定到一個固定起付期間。這有很多種情況，比如其中一種是約定起付20年，但老人活到15年，剩下5年的年金也得給老人的家人或子女。