黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》，就完善高水平對外開放體制機制作出重要部署，強調(diào)要“建立健全跨境金融服務(wù)體系，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)供給”。這是更好滿足跨境貿(mào)易和投資需要的戰(zhàn)略舉措，將為擴大高水平對外開放、拓展中國式現(xiàn)代化發(fā)展空間提供有力支撐。

新時代我國跨境金融發(fā)展成效顯著

黨的十八大以來，我國有序推進金融業(yè)開放，持續(xù)拓展金融開放的廣度和深度，跨境金融產(chǎn)品不斷豐富，服務(wù)體系逐步完善，服務(wù)能力持續(xù)增強，跨境金融發(fā)展取得重要成果。

一是服務(wù)進出口貿(mào)易能力持續(xù)提升。貿(mào)易結(jié)算規(guī)模穩(wěn)步擴大，2023年我國主要商業(yè)銀行國際結(jié)算金額再創(chuàng)歷史新高，達到11.57萬億美元，較上一年增長4.4%。貿(mào)易結(jié)算方式更加多樣便捷，銀行和支付機構(gòu)積極推行數(shù)字化、自動化結(jié)算流程，提供快速、安全、低成本的結(jié)算服務(wù)。貿(mào)易融資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化，穩(wěn)步創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)多元化跨境融資需求，2023年國際保理業(yè)務(wù)同比增長16.7%。金融服務(wù)模式更加精準，針對高新技術(shù)和專精特新企業(yè)實施跨境融資便利化政策，降低企業(yè)融資成本。

二是支持企業(yè)對外投資渠道更加通暢。在全球跨境投資整體收縮的背景下，我國對外直接投資仍表現(xiàn)強勁、逆勢上漲，2024年上半年對外非金融類直接投資726.2億美元，同比增長16.6%。在助力中資企業(yè)“走出去”過程中，跨境金融服務(wù)扮演了關(guān)鍵角色。金融機構(gòu)境外網(wǎng)絡(luò)布局逐漸完善，基本覆蓋主要國際金融中心以及重點市場，截至2023年6月末，中資銀行在境外71個國家和地區(qū)設(shè)立了295家一級機構(gòu)，為“走出去”中資企業(yè)提供便捷金融服務(wù)。國際金融合作進一步深化，我國金融機構(gòu)深度參與國際經(jīng)貿(mào)合作，發(fā)起成立“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制（BRBR）、“一帶一路”綠色投資原則（GIP）等，開展多層次跨境金融合作，拓寬中資企業(yè)境外投融資渠道。

三是金融市場對外開放持續(xù)擴大。境內(nèi)外金融市場互聯(lián)互通穩(wěn)步推進，滬深港通規(guī)模不斷擴大，2023年北向日均成交額超千億元人民幣，滬倫通模式拓展至與德國、瑞士的互通合作，“債券通”“互換通”相繼推出，基金互認、ETF互掛、跨境理財通等試點持續(xù)推進。市場準入有序放寬，取消銀行、證券、基金管理等領(lǐng)域外資持股比例限制；QFII/RQFII全面取消額度限制，截至2023年末，已有802家境外機構(gòu)獲批合格境外投資者資格；部分外資機構(gòu)獲批參與企業(yè)債務(wù)融資工具承銷、國債期貨交易試點。我國金融市場的國際認可度進一步提升，中國國債被納入彭博巴克萊、摩根大通、富時羅素三大全球主流債券指數(shù)，截至2024年5月，已有1100余家境外機構(gòu)進入中國銀行間債券市場，持債總規(guī)模超過4.2萬億元。

四是人民幣國際化取得積極進展。人民幣在國際收支結(jié)算中的重要性提升，2024年6月，人民幣在國際支付中占比達4.61%，保持全球第四大支付貨幣位置；人民幣成為我國跨境收付第一大結(jié)算幣種，2023年人民幣跨境收付總額52.3萬億元，同比增長24%。人民幣投融資和儲備功能增強，人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品需求持續(xù)增加，2024年6月，人民幣在國際貿(mào)易融資中的占比達5.99%，是僅次于美元的貿(mào)易融資幣種；人民幣作為儲備貨幣，被超過80個境外央行或貨幣當(dāng)局納入外匯儲備。人民幣國際化網(wǎng)絡(luò)更加完善，境外人民幣清算行和央行間雙邊本幣互換協(xié)議數(shù)量持續(xù)增長，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）在全球持續(xù)推廣，業(yè)務(wù)范圍覆蓋超過180個國家和地區(qū)。數(shù)字人民幣推廣力度持續(xù)加大，數(shù)字貨幣橋等多邊支付解決方案投入試點，應(yīng)用場景逐步擴大，為人民幣跨境收支業(yè)務(wù)和國際化進程提供了新的技術(shù)支撐。

新形勢下跨境金融服務(wù)面臨新任務(wù)

當(dāng)前，世界之變、時代之變、歷史之變正以前所未有的方式展開，全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾，國際力量對比深刻調(diào)整，我國推進高水平對外開放面臨新的形勢。健全跨境金融服務(wù)體系，必須把握我國對外開放的新趨勢、新特點、新任務(wù)。

一是面向新對象。隨著數(shù)字技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施等發(fā)展變革，跨境要素流動更加便利，服務(wù)業(yè)可貿(mào)易特征不斷增強，數(shù)字內(nèi)容、數(shù)字服務(wù)、數(shù)據(jù)交易等數(shù)字貿(mào)易生態(tài)日益豐富；同時，以RCEP、DEPA等為代表的貿(mào)易協(xié)定不斷推進服務(wù)貿(mào)易自由化，服務(wù)貿(mào)易開放度持續(xù)提升。2013年至2023年，我國服務(wù)貿(mào)易進出口總額年均增長7%，增速是貨物貿(mào)易的1.4倍以上，成為我國國際貿(mào)易發(fā)展的新增長點。長期以來，我國跨境金融以服務(wù)貨物貿(mào)易為主，亟須完善適應(yīng)服務(wù)貿(mào)易、數(shù)字貿(mào)易發(fā)展的跨境金融服務(wù)體系，加強與服務(wù)平臺合作對接，為貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式提供高效便利的金融服務(wù)。同時，貨物貿(mào)易內(nèi)部結(jié)構(gòu)也在發(fā)生趨勢性變化，以“新三樣”為代表的高技術(shù)、高附加值、引領(lǐng)綠色轉(zhuǎn)型的產(chǎn)品成為我國新的出口優(yōu)勢。2023年，“新三樣”產(chǎn)品出口突破萬億元，同比增長近30%。伴隨我國出口動能由中國制造向中國創(chuàng)造邁進，需要有更多更適配的跨境金融產(chǎn)品。

二是拓展新區(qū)域。改革開放后，東南沿海地區(qū)是我國對外開放的主陣地，歐美等西方經(jīng)濟體是主要貿(mào)易伙伴。隨著世界格局演變，我國正在采取更加主動的開放戰(zhàn)略，將西北、西南和東北地區(qū)由對外開放的“末梢”推向“前沿”，形成沿海、內(nèi)陸、沿邊的全方位開放格局。相應(yīng)地，我國跨境金融服務(wù)體系的區(qū)域布局需要作出調(diào)整。在深耕出口業(yè)務(wù)集中的東南沿海地區(qū)基礎(chǔ)上，對新疆、黑龍江、西藏等對外開放“后發(fā)地區(qū)”，也需做好跨境金融布局，強化貿(mào)易融通與資金融通聯(lián)動；同時，還要結(jié)合我國對外開放新局面，推動中資金融機構(gòu)優(yōu)化完善“一帶一路”、RCEP等區(qū)域境外網(wǎng)絡(luò)布局，依托真實貿(mào)易和融資需求，提升便利化水平，通過聯(lián)合融資、風(fēng)險分擔(dān)等方式開展更加廣泛的國際業(yè)務(wù)合作。

三是服務(wù)新模式。當(dāng)前，我國企業(yè)“走出去”步伐更加穩(wěn)健，嵌入全球產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈的深度持續(xù)增加。在傳統(tǒng)的支付結(jié)算、貿(mào)易融資需求之外，“走出去”企業(yè)在投資建廠、資金運作、員工管理等場景中出現(xiàn)更復(fù)雜的金融需求，呼喚更具專業(yè)性、辨識度和附加值的跨境金融服務(wù)。例如，企業(yè)對外投資過程中，在目的地環(huán)境研判、境外投資登記、國際收支申報等環(huán)節(jié)，需要咨詢顧問服務(wù)支持；隨著企業(yè)版圖拓展，需要將全球分支機構(gòu)賬戶進行統(tǒng)一管理，建立“財資中心”，實現(xiàn)司庫管理規(guī)范化、體系化。金融機構(gòu)亟須提升綜合化跨境金融服務(wù)能力，為企業(yè)國際化經(jīng)營提供更好支持。此外，境內(nèi)外投資者資金雙向流動的需求不斷攀升，需要穩(wěn)步優(yōu)化創(chuàng)新金融市場互聯(lián)互通的渠道和模式，更好滿足全球資產(chǎn)配置和風(fēng)險管理需求。

四是應(yīng)對新風(fēng)險。隨著外部環(huán)境不確定性上升，跨境金融服務(wù)面臨的風(fēng)險更具復(fù)雜性、擴散性和危害性。受地緣政治影響，我國金融機構(gòu)在國際金融基礎(chǔ)設(shè)施使用、境外金融資產(chǎn)安全等方面面臨威脅，企業(yè)“出?！蓖顿Y面臨政權(quán)更迭、惡意審查等問題，要求我國加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并密切關(guān)注政治氛圍變化，做好風(fēng)險識別與應(yīng)對。在跨境資金流動方面，美西方國家宏觀政策外溢可能帶來外部沖擊、引發(fā)匯率波動，需要進一步加強開放條件下跨境資金流動管理和風(fēng)險防控，完善風(fēng)險預(yù)警和隔離機制。在金融數(shù)據(jù)安全方面，數(shù)據(jù)跨境流動更加頻繁，需持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全治理能力。

推動跨境金融服務(wù)體系建設(shè)邁向更高水平

黨的二十屆三中全會指出，開放是中國式現(xiàn)代化的鮮明標識，必須堅持對外開放基本國策，堅持以開放促發(fā)展，建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟新體制。要通過建立更高質(zhì)量的跨境金融服務(wù)體系，為高水平對外開放提供更有力的金融保障。

一是以安全高效為目標，健全跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施?？缇辰鹑诨A(chǔ)設(shè)施是跨境金融服務(wù)體系的基石。要著力構(gòu)建自主可控的跨境支付體系，形成以人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為主渠道，商業(yè)銀行、清算機構(gòu)等多渠道共同發(fā)展的跨境支付體系，在提升跨境支付便利性的同時，做好應(yīng)急準備，增強全球金融信息傳輸和交易渠道把控能力。推進銀行間清算系統(tǒng)、證券交易所、期貨市場等境內(nèi)外金融基礎(chǔ)設(shè)施高效連通，減少跨境交易時間延遲和成本，探索建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)交換標準、電子簽名認證等機制，確保數(shù)據(jù)在不同系統(tǒng)之間順暢流轉(zhuǎn)，為跨境金融服務(wù)高效運行奠定堅實基礎(chǔ)。

二是以新技術(shù)應(yīng)用為支撐，創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)。強化科技賦能，借助區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)，打造彈性可擴展的跨境金融服務(wù)平臺，建立貿(mào)易融資信息實時共享機制，并根據(jù)跨境業(yè)務(wù)需求波動靈活調(diào)整資源配置，高效響應(yīng)市場變化和客戶需求。依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)，從跨部門、跨地區(qū)的交易數(shù)據(jù)、市場動態(tài)中提取有價值信息，實現(xiàn)數(shù)據(jù)可信交換和交叉核驗，為中小微企業(yè)提供更充分信貸支持。運用人工智能等技術(shù)，為客戶提供全天候智能服務(wù)，簡化業(yè)務(wù)流程、提升支付效率、延伸服務(wù)邊界，提升跨境金融服務(wù)的便利性和可得性。

三是以制度型開放為牽引，積極參與全球金融治理。我國正由商品要素流動型開放向制度型開放轉(zhuǎn)變，由國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則的跟隨者向制定者轉(zhuǎn)變。要穩(wěn)步擴大金融領(lǐng)域制度型開放，促進金融規(guī)則、規(guī)制、管理、標準與國際銜接，為跨境金融服務(wù)提供更加透明、穩(wěn)定、可預(yù)期的法律與政策環(huán)境，減少跨境金融服務(wù)中的不確定性和摩擦。構(gòu)建更加緊密的跨境金融合作網(wǎng)絡(luò)，加強與外資金融機構(gòu)合作，提升跨境金融服務(wù)的覆蓋面和質(zhì)量，滿足不同市場的客戶需求。積極參與國際金融治理，提升我國在重大國際金融規(guī)則、標準制定中的話語權(quán)和影響力，加強跨境風(fēng)險防控合作，增進跨境金融服務(wù)的安全性和穩(wěn)定性。

四是以穩(wěn)慎扎實為導(dǎo)向，拓展金融市場互聯(lián)互通。在保證金融穩(wěn)定和安全的前提下，進一步提高我國金融市場開放和準入程度，完善合格投資者管理政策框架，優(yōu)化滬港通、深港通、債券通等制度安排，拓展互聯(lián)互通渠道，實時監(jiān)測和定期評估全球經(jīng)濟金融走勢，動態(tài)調(diào)整開放的步伐和方向。強化自貿(mào)區(qū)統(tǒng)籌謀劃和系統(tǒng)集成，形成自貿(mào)區(qū)統(tǒng)籌發(fā)展機制，促進各自貿(mào)區(qū)協(xié)調(diào)互補，形成有機整體。充分考慮區(qū)域產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和市場需求，激發(fā)各自貿(mào)區(qū)比較優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿?，加強與周邊地區(qū)聯(lián)動。依托香港人民幣離岸金融中心地位，逐步拓展跨境人民幣投融資渠道，推出更多的人民幣計價證券、人民幣衍生工具、人民幣投資組合等，提高人民幣金融資產(chǎn)的流動性，深化內(nèi)地與香港金融市場的雙向聯(lián)通，穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化。

五是以全球資源配置為重點，建設(shè)強大的國際金融中心。建設(shè)金融強國需要有強大的國際金融中心，《決定》強調(diào)要加快建設(shè)上海國際金融中心。要以跨境金融服務(wù)、新型國際貿(mào)易等為重點，加大便利化政策和服務(wù)供給，增強金融支持上海總部經(jīng)濟特別是跨國公司發(fā)展能力，提升跨境金融綜合化服務(wù)水平。以建設(shè)國際金融資產(chǎn)交易平臺為抓手，聚集全球范圍內(nèi)的金融資產(chǎn)和資金，吸引更多國際機構(gòu)和投資者。以發(fā)展“上海價格”體系為目標，擴大上海黃金、上海原油等商品期貨價格的全球應(yīng)用，使其成為國際大宗商品交易的重要參考，提升人民幣全球定價能力。同時，深化長三角一體化發(fā)展，推動金融和科創(chuàng)有效聯(lián)動，為國內(nèi)外企業(yè)提供更高效、更便捷的跨境金融服務(wù)。

健全跨境金融服務(wù)體系，是我國金融體制改革的重要內(nèi)容，也是推進高水平對外開放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我們要認真學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會精神，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下，不斷完善高水平對外開放體制機制，形成更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次對外開放新格局，為中國式現(xiàn)代化建設(shè)開拓空間，為世界經(jīng)濟繁榮貢獻力量。（作者系全國政協(xié)外事委員會副主任，中國工商銀行原董事長、黨委書記 陳四清）