關于如何構建新發(fā)展格局，習近平總書記在一些重要講話中做了很多方向性指示，如：要深化供給側結構性改革；充分發(fā)揮我國超大規(guī)模市場優(yōu)勢和內(nèi)需潛力；提高把握國際規(guī)則能力；使國內(nèi)市場和國際市場更好聯(lián)通;大力推進科技創(chuàng)新，加快推進數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等。

對照習近平總書記提出的一些構建新發(fā)展格局的方向，我從5個方面，談下深圳金融科技研究院是如何利用數(shù)字金融來助力和支持深圳構建新發(fā)展格局。

第一，利用數(shù)字人民幣提升金融服務效率，助力深化深圳各行業(yè)的供給側結構性改革。目前支付機構一般會向商戶收取千分之六的手續(xù)費，因為數(shù)字人民幣具有“支付即結算”的特性，可提高企業(yè)支付效率，央行不收取手續(xù)費，所以能大大降低企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的金融服務成本。為了助力深圳的先行示范區(qū)建設，2020年我們在深圳進行了央行法定數(shù)字貨幣在全世界范圍內(nèi)的首次大規(guī)?？煽卦圏c，目前在全國10+1試點城市中，支持數(shù)字人民幣商戶約33萬個，開立個人錢包450萬個，開立對公錢包75.9萬個，其中深圳已有約3.5萬家商戶完成了數(shù)字人民幣支付改造，開立個人錢包61萬個，開立對公錢包6.8萬個，深圳的試點場景和參與用戶規(guī)模都處于位居前列。

第二，數(shù)字人民幣可助力挖掘更大的內(nèi)需市場潛力，推進深圳普惠金融發(fā)展，彌合數(shù)字鴻溝。2020年中國65歲及以上的老年人約有1.8億，14歲及以下兒童有2億多。這些人中的大部分都難以享受便捷的數(shù)字金融服務?，F(xiàn)在深圳戶籍和常駐老年人口也有100多萬，2023年要進入老齡化社會，要建設深圳養(yǎng)老服務體系就必須彌合數(shù)字鴻溝。數(shù)字人民幣有雙離線特性，有針對老年人和兒童的各種介質(zhì)硬錢包，可以讓深圳老人和小孩來享受便捷的普惠金融服務。

第三，制定數(shù)字貨幣標準有助于提升深圳制定國際規(guī)則的能力和影響力。習近平總書記去年公開2次提及了數(shù)字貨幣標準的重要性，其中有一次是在20國集團峰會上。數(shù)字貨幣研究所積極參與ISO/ITU等國際標準組織，并在金標委的支持下成立了法定數(shù)字貨幣標準工作組，目前已有三項區(qū)塊鏈國際標準成功立項，我本人也是全國區(qū)塊鏈與分布式記賬標準委員會的副主任委員，深圳金融科技研究院將是數(shù)字貨幣國家標準和國際標準主要制定和參與單位。

第四，數(shù)字貨幣有利于深圳推進國際國內(nèi)市場互聯(lián)、以及粵港澳大灣區(qū)一體化和深圳金融雙向開放等戰(zhàn)略落地。目前深圳金融科技研究院正在和香港金管局聯(lián)合研究和測試數(shù)字人民幣跨境支付；與香港金管局、泰國央行、阿拉伯聯(lián)合酋長國央行聯(lián)合發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項目；央行貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺，也實現(xiàn)了與香港貿(mào)易聯(lián)動平臺跨平臺對接、央行再貼現(xiàn)快速通道等多項應用。

第五，數(shù)字貨幣金融應用將助力推進深圳科技創(chuàng)新，加快推進深圳數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。目前數(shù)字人民幣已形成了一個龐大的創(chuàng)新生態(tài)體系，也與深圳本地的華為、VIVO、OPPO、騰訊等展開了技術創(chuàng)新合作，這些合作擴大了深圳科技企業(yè)在全國范圍內(nèi)創(chuàng)新先行的示范效應和影響力。數(shù)字經(jīng)濟是肌體，數(shù)字金融是血脈，兩者共生共榮。“穩(wěn)妥推進數(shù)字貨幣研發(fā)”是國家“十四五”規(guī)劃中“深化金融供給側結構性改革”的重要工作，“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標中2處提及了數(shù)字貨幣。作為數(shù)字金融最重要的基礎之一，數(shù)字貨幣將會持續(xù)助力深圳數(shù)字經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

下面我從鞏固深圳在數(shù)字金融領域的先行示范地位，助力構建深圳新發(fā)展格局角度，再提出5方面建議：

一是圍繞深圳標準加強頂層戰(zhàn)略規(guī)劃設計，強化政策激勵，打造數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新高地。建議加強頂層設計，將數(shù)字人民幣應用生態(tài)發(fā)展列入十四五期間重點任務，多部門聯(lián)動，在政策、資金、人才等方面進行重點支持，制定以鼓勵創(chuàng)新、扶持創(chuàng)新為導向的科技創(chuàng)新激勵政策，對相關產(chǎn)業(yè)進行稅務、科研獎勵等優(yōu)惠，對高端標準化人才進行專項補貼。建議在深圳市政府支持下，成立法定數(shù)字貨幣國家工程實驗室，把深圳金融科技研究院打造成具備國際影響力的數(shù)字貨幣研發(fā)研究機構，成為深圳數(shù)字經(jīng)濟技術創(chuàng)新的新名片。

二是建議全面推進深圳數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設，受理環(huán)境要做到無死角、全覆蓋。法定數(shù)字貨幣是主權貨幣，應該作為基礎通用受理環(huán)境，保證受理服務質(zhì)量，消除認識誤區(qū)，讓商戶對數(shù)字人民幣更加了解，讓消費者使用數(shù)字人民幣更加流暢。在前期試點中已經(jīng)落地購物消費、餐飲服務、交通出行等場景基礎上，進一步推進在醫(yī)療、教育、公共事業(yè)繳費、數(shù)字政務、智慧三農(nóng)等領域的場景落地，實現(xiàn)數(shù)字人民幣支付全場景覆蓋，縮短商戶資金到賬時間，創(chuàng)新財政資金監(jiān)管方式，并由政府部門帶頭實現(xiàn)用數(shù)字人民幣進行工資發(fā)放，提升用戶使用的積極性和便利性。

三是加快政產(chǎn)學研融合聯(lián)動，構建深圳特色普惠金融新生態(tài)。要堅持深耕本地市場，立足深圳城市戰(zhàn)略定位，成立數(shù)字人民幣應用推廣領導小組、數(shù)字人民幣生態(tài)建設小組、全力打造法定數(shù)字貨幣應用先行示范區(qū)，探索“需求+技術+產(chǎn)業(yè)+應用”深度協(xié)同新模式和新機制，加速產(chǎn)業(yè)孵化與成果轉(zhuǎn)化，圍繞5G、物聯(lián)網(wǎng)等新興領域打造創(chuàng)新應用場景。深圳中小微企業(yè)數(shù)量多，創(chuàng)新應用場景豐富，建議深圳市政府依托數(shù)字人民幣，加快政產(chǎn)學研融合聯(lián)動，探索普惠金融、智慧城市、數(shù)字政府等試點模式，結合深圳創(chuàng)新特色優(yōu)勢，以開放包容與長期技術演進的原則構建智能化、多元化、定制化的數(shù)字人民幣普惠金融新生態(tài)。

四是推進金融基礎設施間融合互聯(lián)，服務實體經(jīng)濟發(fā)展新格局。推進“貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺”與數(shù)字人民幣融合，利用數(shù)字人民幣信息流與資金流高度統(tǒng)一的獨特優(yōu)勢，加載與貨幣職能相關的智能合約，實現(xiàn)交易的可編程性，平臺在確保安全與合規(guī)的前提下，根據(jù)交易方商定的規(guī)則提供自動化、個性化支付服務，實現(xiàn)資金流與信息流同步,防止企業(yè)進行虛假交易，縮短資金到賬時間，增強資金流動性，切實做到賦能實體經(jīng)濟高效發(fā)展。除此之外，數(shù)字人民幣智能合約在預付費場景等方面還大有作為，可有效防止商戶資金挪用、跑路等問題。

五是深圳要加強區(qū)塊鏈核心技術創(chuàng)新攻堅的扶持力度。科技部、國家自然科學基金委等部委正在大力推進相關區(qū)塊鏈重點專項和示范應用，深圳作為先行示范區(qū)，建議推出本地的相關扶持政策，要打造有影響力的區(qū)塊鏈重點實驗室。深圳金融科技研究院在區(qū)塊鏈領域有很深的技術積累，有央行區(qū)塊鏈重點項目，承接了國家重大研發(fā)專項，牽頭了很多區(qū)塊鏈金融行業(yè)標準、國家標準、國際標準，后續(xù)也將繼續(xù)大力支持深圳區(qū)塊鏈技術創(chuàng)新發(fā)展，可以承接深圳重大研發(fā)任務，承建金融區(qū)塊鏈重點實驗室。

深圳金融科技研究院愿在深圳市委市政府的統(tǒng)一領導下，以數(shù)字人民幣及金融科技的研發(fā)和應用為抓手，扎實推進高質(zhì)量發(fā)展，助力深圳成為新發(fā)展格局道路上的先行示范者。

（發(fā)言者系市政協(xié)委員，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所副所長，深圳金融科技研究院院長，中國金融學會金融科技專業(yè)委員會常務委員，全國區(qū)塊鏈和分布式記賬技術標準化技術委員會副主任委員）