新華社北京11月28日電 題:以專業(yè)眼光助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展——訪中國民生銀行董事長洪崎

新華社記者李延霞

針對備受關(guān)注的民營企業(yè)融資難題,作為一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制銀行,民生銀行有哪些實質(zhì)性舉措支持民企?又如何看待當(dāng)前的融資問題?對此,新華社記者采訪了民生銀行董事長洪崎。

新增貸款七成以上支持民企

支持民企,需要真金白銀的投入。據(jù)洪崎介紹,今年以來,民生銀行新增對公貸款1500億元,其中75%以上用于支持民營企業(yè),目前該行民企融資余額超過14000億元,占全部對公客戶融資規(guī)模的55%以上。

“在風(fēng)險資產(chǎn)增長空間非常有限的條件下,我們明確四季度配置300億元專項額度,用于支持戰(zhàn)略民企的貸款、表外和債券投資等各項資產(chǎn)業(yè)務(wù)?！焙槠檎f。

他表示,針對一些遇到流動性困難的民營企業(yè),民生銀行沒有停貸抽貸,而是通過產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新,幫助企業(yè)解決問題,避免企業(yè)陷入流動性危機。

“最近一段時間,我每天都會在辦公室和一兩家民企負責(zé)人見面,對本身經(jīng)營沒問題、符合產(chǎn)業(yè)政策、有前景有市場的民營企業(yè),幫助他們保持資金流穩(wěn)定,一起渡過難關(guān)?！?/p>

其實,民生銀行今年上半年就啟動了“民企救助計劃”。如何判斷企業(yè)是否值得救助,是關(guān)鍵所在。洪崎說,第一要看企業(yè)家本身的素質(zhì),有沒有事業(yè)心和管理能力,第二要看投資方向是否符合國家政策和市場需求,第三要看技術(shù)是否先進,第四要看財務(wù)指標。

“國家出臺了一系列利好政策,銀行在具體執(zhí)行中要把事情做好,該救助的救助,該淘汰的淘汰,不能魚龍混雜。用自己專業(yè)的眼光、專業(yè)的技術(shù)把有潛力的好企業(yè)挑選出來、價值發(fā)現(xiàn)出來,助力中國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”洪崎說。

服務(wù)民企要精準施策

服務(wù)民營企業(yè),而是要建立在對企業(yè)的深度了解基礎(chǔ)上。

洪崎表示,民生銀行正在從原來比較粗放地服務(wù)民營企業(yè),轉(zhuǎn)向?qū)γ駹I企業(yè)高質(zhì)量、高效益的綜合服務(wù)。

據(jù)介紹,民生銀行已經(jīng)建立民營企業(yè)的分層分類體系,根據(jù)客戶規(guī)模,將民營企業(yè)分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微民企三類,針對各類企業(yè)不同的金融需求,實行精準服務(wù)。

洪崎表示,正常情況下,大型民企的融資需求滿足度比較高,對這類戰(zhàn)略民企,提供的服務(wù)包括交易銀行、供應(yīng)鏈金融以及收購兼并等投行業(yè)務(wù)。中小企業(yè)在抵押物方面通常不能滿足銀行要求,加上財務(wù)管理不夠規(guī)范,融資需求比較旺,對這類企業(yè)主要提供融資服務(wù),同時提供綜合服務(wù),做主辦行指導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu),不要短貸長用。

民生銀行2008年就開始做小微金融業(yè)務(wù)。從最初的傳統(tǒng)線下模式發(fā)展到目前的大數(shù)據(jù)和科技支撐模式,逐步升級成熟,累計發(fā)放小微企業(yè)貸款超過6萬億元。

這期間也有一些經(jīng)驗教訓(xùn)。在宏觀經(jīng)濟面臨下行壓力的背景下,民生銀行的小微金融一度出現(xiàn)不良高企、增速下滑的情況。經(jīng)過一段時間的調(diào)整,目前已經(jīng)重回上升軌道。

談及此,洪崎表示,大中型銀行開展小微金融要有一套全新的商業(yè)模式。“不要怕出現(xiàn)不良貸款,要堅持‘收益覆蓋風(fēng)險’原則,通過適當(dāng)?shù)馁J款定價來覆蓋違約風(fēng)險和損失,同時要利用大數(shù)據(jù)評估小微客戶的信用狀況。”

以改革建立長效機制

針對民營企業(yè)融資難,近期各部門各地方出臺了一系列政策?！斑@些措施針對性很強,如能有效落地,將大大緩解當(dāng)前民企融資難問題?！焙槠檎f。

他認為,讓民營企業(yè)跨過“融資的高山”,從長效機制上看,關(guān)鍵是讓民企和國企面對同樣的市場環(huán)境,面對同樣的市場約束。

“如果市場主體是平等的,同等條件下風(fēng)險回報預(yù)期也將是一致的,銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則發(fā)展業(yè)務(wù),必然會積極爭取民企客戶,融資難題會通過市場的自然選擇而最終化解?！?/p>

在金融改革方面,洪崎認為,要繼續(xù)提高直接融資比重、繼續(xù)深化商業(yè)銀行改革。要通過系統(tǒng)的體系建設(shè),讓資本市場的價值發(fā)現(xiàn)功能真正發(fā)揮。

“從根本上緩解民企融資難題,還需要各方共同協(xié)力,幫助民企跨過‘市場的冰山’、飛過‘轉(zhuǎn)型的火山’,讓民企成為中國經(jīng)濟中最富活力、最有創(chuàng)造力、最具成長性的市場主體?！焙槠檎f。