即使只是一片荒地，旌逸集團也會樹起碩大的招牌。旌逸集團高管曾向警方承認，這樣做的目的就是包裝出集團“資產(chǎn)雄厚”的假象，以吸納更多的資金。

8. 4%至16.2%的年化利率，誘人的同時少了過去“跑路平臺”畸高的疑慮，還有“實業(yè)投資”的“集團公司”兜底保障；多個“投資項目”上豎起了公司的巨大標志，有著“看得見摸得著”的保障；更有“上交所”和澳大利亞股票上市的IPO信用背書……當號稱“百億線下理財平臺”的上海旌逸集團有限公司忽然傳出資金鏈斷裂的消息時，不少投資者第一反應(yīng)是愕然和不可置信。

3月19日，上海市普陀區(qū)人民檢察院批準逮捕旌逸集團實際掌控人孔某及相關(guān)的謝某、錢某等9名犯罪嫌疑人，因其“涉嫌非法吸收公眾存款罪”。

在這家號稱“高新科技+汽車貿(mào)易+酒店餐飲+食品制造+文化娛樂+金融投資”，官方網(wǎng)站上宣稱“不同領(lǐng)域，同樣精彩”的“全方位發(fā)展”的資產(chǎn)投資管理公司，背后究竟如何運轉(zhuǎn)，又是否真如一些人所幻想那樣，真的具有投資盈利的可能？

記者多方走訪獲悉，剝開各種虛假的“榮譽”和包裝，旌逸集團“主營業(yè)務(wù)”其實就是“借新還舊”的龐氏騙局——以高利率吸納公眾存款，再用后來者的錢款支付此前投資人的本息；寥寥無幾的所謂“投資項目”則幾無盈利可能，主要作用就是“包裝”給投資者看以吸納更多存款——這樣的惡性循環(huán)，唯一的結(jié)果就是資金窟窿越攪越大——就連公司實際控制人孔某自己也承認“是要出問題的?！?/p>

“家大業(yè)大”投資公司還在乎幾個養(yǎng)老錢？

2016年底，64歲的市民羅阿姨路過浦東新區(qū)永泰路上的“旌逸財富”門店時，被一名西裝筆挺的年輕男子叫住，問她有沒有興趣免費參加“武夷山旅游”、聽“養(yǎng)生講座”。羅阿姨知道“天下沒有白吃的午餐”，業(yè)務(wù)員倒也不隱瞞，向她推薦了公司的理財產(chǎn)品：“我們是正規(guī)公司，有很多自己的產(chǎn)業(yè)，都可以組織客戶實地考察，您就當免費旅游?！?/p>

盡管沒有購買任何產(chǎn)品，羅阿姨當天還是帶回了一疊理財產(chǎn)品資料和一份免費贈送的小禮品。此后經(jīng)過門店，業(yè)務(wù)員都會跟羅阿姨聊聊天、贈送小禮品，邀請她參加講座。羅阿姨有朋友禁不住勸，買了理財產(chǎn)品，當場就拿到300元的“返現(xiàn)”紅包。這位朋友曾向羅阿姨介紹這家公司在酒店舉辦的“客戶答謝會”規(guī)模之盛大：“人家這么大公司，騙你那點錢？”后來，這位朋友還免費去武夷山旅游了一次，回來跟羅阿姨說：“人家大客戶是免費包郵輪出國的！”

門店經(jīng)營的兩大類“產(chǎn)品”，羅阿姨著實看不懂——“債權(quán)受讓”、“融資租賃”，而基于這兩項業(yè)務(wù)開發(fā)的“月月盈”、“單季盈”、“四季盈”、“年年盈”等不同套餐，年化收益率從8.4%至16.2%不等，比銀行理財產(chǎn)品高不少，業(yè)務(wù)員介紹稱：“我們的產(chǎn)品都是由集團公司保本的，沒有風險?！?/p>

事情果然如此嗎？羅阿姨從事金融行業(yè)工作的女婿余先生聽說這一消息后，立即查詢了相關(guān)信息，意外發(fā)現(xiàn)所謂提供“融資租賃”產(chǎn)品的萬悅?cè)谫Y租賃公司和“保底”的旌逸集團不僅辦公地點、電話號碼相同，就連法人也互為董事：“這不是左手倒右手的關(guān)系嗎？”而其推介的多個投資項目也與這些公司有著聯(lián)系：“根據(jù)國家有關(guān)法規(guī)，理財、擔保類公司禁止與其推介的項目有關(guān)聯(lián)或利害關(guān)系，否則就涉嫌自融?！?/p>

案發(fā)后警方查證，旌逸集團共有三個融資平臺——旌逸集團、上海人宇資產(chǎn)管理有限公司、上海萬悅?cè)谫Y租賃公司，實際控制人都是孔某。一些曾供職旌逸集團門店的業(yè)務(wù)員坦言，他們也不知道“債權(quán)受讓”、“融資租賃”究竟是什么意思：“我們只要把產(chǎn)品賣出去，盡可能收取多的資金，這樣才能有高額的提成獎金。公司為吸引投資，根據(jù)投資額度配備不同的禮品，從現(xiàn)場刷卡返還現(xiàn)金紅包到金條、銀條都有。春節(jié)前我們還有客戶答謝會，現(xiàn)場抽獎最小的現(xiàn)金紅包都有188元，最大的紅包有18888元，還有蘋果手機之類?！?/p>

羊毛出在羊身上。余先生曾特地去幾家門店觀察過：“業(yè)務(wù)員對我這樣的中青年根本不搭理，對過往老人特別親切積極。這不是騙人養(yǎng)老錢嗎？”

“百億線下理財平臺”的資金去了哪兒？

梳理旌逸集團的資金流向，公安部門發(fā)現(xiàn)被吸納的資金主要流向四個方面：支付投資人還本付息，維持公司的日常運營，對外投資及孔某個人的高消費。

盡管在接受記者采訪時，旌逸集團的多名高管對資金額度具體分配說法并不一致，但他們都表示吸納來的資金“大頭”用于支付客戶的本金和利息，總計金額達數(shù)十億元。一些業(yè)內(nèi)人士分析，如果按照平均年化利率12%左右計算，加上旌逸公司各種旅游、紅包和禮品等活動，僅客戶這一方面的成本就遠高于正常公司：“一旦出現(xiàn)資金斷裂，窟窿會幾何式擴大，非常危險?！?/p>

要維系這樣的運轉(zhuǎn)，公司日常經(jīng)營成本也相當驚人。據(jù)旌逸集團員工介紹，該公司“業(yè)務(wù)團隊”一般分為四級：業(yè)務(wù)員——團隊經(jīng)理——總監(jiān)——區(qū)域經(jīng)理，業(yè)務(wù)員每拉進一筆投資，四個層級都能相應(yīng)獲取一定提成。以業(yè)務(wù)員為例，提成比例按照時間長短有所不同：“十二個月2.5%，六個月是1.5%，資金量大還可以另計。”曾管理過旌逸集團財務(wù)的總裁助理陸某表示，每個月光是用于業(yè)務(wù)團隊提成就是一筆龐大的開銷。

為了維持“投資公司”應(yīng)有的“體面”形象，旌逸集團租下了中山北路3000號長城大廈兩層半的樓面和環(huán)球港的一層樓面，截至目前仍能查到的分店就達43家。旌逸集團一次年會曾因席開800桌和重獎在網(wǎng)上名噪一時，今年2月8日旌逸集團的網(wǎng)站上更新了16場“客戶答謝會”的信息，這還只是今年春節(jié)前“客戶答謝”活動的一部分。據(jù)公司內(nèi)部人員透露，每年春節(jié)前公司會開多次規(guī)模盛大的客戶答謝會：“一次年會至少用掉1000萬以上。”

今年2月，旌逸集團網(wǎng)站一次性更新多個營業(yè)網(wǎng)點“客戶答謝”的“盛況”。

而孔某的個人開銷同樣驚人。他并未在上海購置房產(chǎn)，而是在公司附近的五星級酒店里包租了一間行政套房，時間以年為計。步入孔某的“家”中，更衣室里掛滿了各式各樣的名牌衣物、包袋和鞋子，在他的辦公室里，有滿滿一墻壁的名貴紅酒。被公司高管透露“喜歡奢侈品”的孔某買過一塊市場售價高達420余萬元的名貴手表。而他的“代步工具”包括一輛限量版的勞斯萊斯幻影加長版豪車，據(jù)他自稱：“連購置稅差不多1400萬左右”。平時他接待朋友出入都是高檔場所，娛樂則是與公司高管一起前往澳門等地賭博，一擲千金。

錢某從2016年下半年開始擔任旌逸集團財務(wù)總監(jiān)，她表示孔某一般要求保險柜里保持200萬左右的現(xiàn)金，他會隨時派人來支?。骸耙话忝總€月大概會領(lǐng)取400萬左右，直至案發(fā)時已領(lǐng)取了約7000-8000萬元?！?/p>

領(lǐng)取這些現(xiàn)金時，孔某本人從不簽字。旌逸集團財務(wù)管理之混亂由此可見一斑：大量的資金并未進入公司賬戶正常支取，而是直接進入孔某私人賬戶，其在一家銀行的個人賬戶就多達60余個。采訪中多名高管一再自稱“只領(lǐng)取固定薪水”，但遠超他們年薪的資金卻在私人賬戶之間流轉(zhuǎn)：以號稱月薪僅1.2萬元的副總裁沈某為例，3年內(nèi)孔某私人賬戶轉(zhuǎn)給她私人賬戶的資金高達200余萬元。

與這三項開銷相比，所謂的“對外投資”比重微乎其微，而陸某、錢某兩任財務(wù)總監(jiān)均證實，對外投資的項目都是由孔某自行聯(lián)系，資金也是從公司至其私人賬戶后再進行分配。

“每個月公司都要付巨額的利息和員工工資，這些錢也是不斷的繼續(xù)吸存客戶得來的?！膘阂菁瘓F總裁謝某坦誠：“一旦沒有了后續(xù)的資金投入，公司的資金就會斷裂，也就無法繼續(xù)支付投資人的利息及本金，還有員工工資。”

“上市公司”“實業(yè)投資”真實價值幾何？

旌逸集團的墻上，醒目地貼著上海股交所掛牌代碼和澳大利亞股票代碼。在面對投資者時，“公司上市”也是業(yè)務(wù)員推介理財項目的“信用背書”。 甚至通過國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)搜索，還能找到不少真假難辨的關(guān)于旌逸集團在澳大利亞“簽約上市”、“正式上市”的消息。

一些業(yè)務(wù)員稱，公司內(nèi)部有培訓(xùn)如果有投資者問起股票的具體事宜，他們就會以“公司是借殼上市要走流程”為由搪塞。然而經(jīng)過警方核實，旌逸集團及關(guān)聯(lián)公司并未在國內(nèi)及澳大利亞上市并發(fā)行股票。

但對羅阿姨的朋友而言，旌逸集團旗下諸多“資產(chǎn)”是她和諸多投資者共同“見證”過的，難道這些“看得見、摸得著”的資產(chǎn)也是假的？

在旌逸集團的網(wǎng)站上“產(chǎn)業(yè)展示”一欄中，羅列出包括旌逸光明食品有限公司、繽紛五洲集團有限公司、馬嶼阿友汽車商貿(mào)有限公司等多家企業(yè)和項目。然而經(jīng)警方初步查證，這些項目雖然并非完全虛構(gòu)，但經(jīng)營困難重重，幾無“造血”盈利的能力。

以羅阿姨的朋友曾參觀過的“旌逸光明食品有限公司”為例，旌逸集團網(wǎng)站上曾圖文記錄這一次參觀活動。然而在百度“旌逸集團”貼吧里卻被一名自稱星級飯店從業(yè)者的網(wǎng)友“打臉”：“食品車間規(guī)模還沒小區(qū)菜場里面一個面包房大”，并貼出其他食品糕點廠的自動化加工車間對比圖表示，自己工作的飯店西點坊與旌逸集團展示的車間規(guī)模相似，但產(chǎn)量供自家酒店使用都不夠，還必須另行采購。記者以這些圖片向部分業(yè)內(nèi)人士獲悉，該網(wǎng)友的觀點基本符合實際，這樣的規(guī)模根本不足以形成市場化的銷售規(guī)模，更不談盈利：“而且從圖片上看，參觀者沒有任何防護措施直接進入食品加工車間，這本身就說明這個‘食品公司’是極不規(guī)范的。”

“繽紛五洲集團有限公司”是旌逸集團對外宣稱收購的一家地產(chǎn)開發(fā)公司，并在多地都有在建地產(chǎn)項目。然而警方實地調(diào)查核實后發(fā)現(xiàn)，孔某曾以個人名義與繽紛五洲公司達成10億元的收購合同，但資金一直未實際到位，繽紛五洲集團有限公司原先經(jīng)營不善已積欠大量的債務(wù)。曾實地調(diào)查這些項目的普陀公安分局經(jīng)偵支隊金融犯罪偵查隊民警告訴記者，大量所謂的“在建項目”只是一片荒地，僅有兩處動工項目也因欠下供應(yīng)商資金早已停工。旌逸集團所持有的絕大部分資產(chǎn)都是業(yè)內(nèi)人士眼中的“不良資產(chǎn)”：“想要在一定時間內(nèi)恢復(fù)經(jīng)營幾無可能。”

但令民警印象深刻的是，即使只是一片荒地，旌逸集團也會樹起碩大的招牌。旌逸集團高管曾向警方承認，這樣做的目的就是包裝出集團“資產(chǎn)雄厚”的假象，以吸納更多的資金。

孔某其人：無任何金融從業(yè)背景和金融從業(yè)資格

旌逸集團的“高管”團隊介紹中這樣寫到——“產(chǎn)業(yè)發(fā)展的背后是人才，旌逸集團網(wǎng)羅業(yè)界專業(yè)人士，打造國際一流企業(yè)”。

然而旌逸集團的“團隊”真的“專業(yè)”和“國際”嗎？

記者從警方處證實：孔某，小學(xué)文化，無任何金融從業(yè)背景和金融從業(yè)資格。2009年8月因盜竊電纜被浙江省瑞安市人民法院判處有期徒刑4年6個月。刑滿釋放后，孔某在當?shù)亟?jīng)營一家二手汽車商鋪，因經(jīng)營不當導(dǎo)致資金困難。在朋友介紹下，他接手同樣陷入困境的上海旌逸資產(chǎn)管理有限公司，等于“沒有花一分錢就收購了這家公司”，并逐步通過大肆吹噓、精心包裝形成如今的局面。

旌逸集團的“高管”中，同樣沒人有任何金融領(lǐng)域教育和從業(yè)背景。旌逸集團總裁謝某，高中文化，任職“總裁”前從事汽車修理工作；副總裁沈某，2015年剛到旌逸集團時從事的工作是前臺，在不到3年時間里成為這個“百億平臺”的高管之一。

公司網(wǎng)站上宣稱集團高管“國際化”“專業(yè)”，但事實上沒人擁有金融專業(yè)背景。

在案發(fā)前夕，公司財務(wù)曾向孔某反映：公司已無力發(fā)放員工工資。對此，孔某的決定是進一步抬高利息以吸引更多資金。但孔某心里比誰都清楚，這是一個永遠無法填補的黑洞?？啄诚蚓焦┦龅溃骸拔夜静⒉痪邆淙魏握鹑跈C構(gòu)發(fā)放的可向個人融資的執(zhí)照，但我知道這樣做違反政策及國家規(guī)定，是要出問題的，也知道是違法行為。”

警方也提醒市民群眾，投資理財需謹慎，切莫貪圖眼前的“高收益”而抱有僥幸心理冒險投資，以免因小失大、得不償失。警方將依法最大限度保護投資人合法權(quán)益，提示x相關(guān)投資受損人盡快向警方報案，合理、合法表達訴求，配合警方開展偵查取證工作。