日前,保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告,美團(tuán)全資子公司重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等3家公司同日獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)牌照。目前,包括BAT等互聯(lián)網(wǎng)公司早已進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域,而一張互聯(lián)網(wǎng)牌照的交易價(jià)格目前已超3000萬(wàn)。

事件

美團(tuán)子公司獲保險(xiǎn)牌照

根據(jù)保監(jiān)會(huì)批復(fù)公告顯示,同意重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(美團(tuán)點(diǎn)評(píng)全資子公司)在中華人民共和國(guó)行政轄區(qū)(港、澳、臺(tái)除外)經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù):一、為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù);二、協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠;三、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);四、為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù);五、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

美團(tuán)點(diǎn)評(píng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總經(jīng)理姚虎表示,在“讓大家吃得更好,生活更好 ”的企業(yè)使命下,公司將遵循合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)原則,通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景相結(jié)合,更好地滿足外賣、酒店、電影、打車、火車票機(jī)票、旅游度假、家政服務(wù)等眾多場(chǎng)景中的用戶需求。同時(shí)也將通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢(shì),為近500萬(wàn)商家的保險(xiǎn)需求提供更好的服務(wù),不斷提升平臺(tái)服務(wù)能力,為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

姚虎表示,美團(tuán)點(diǎn)評(píng)將保持“開放合作”的態(tài)度,與行業(yè)內(nèi)各個(gè)機(jī)構(gòu)展開多種合作,通過(guò)創(chuàng)新、精耕細(xì)作為用戶提供多元豐富的保險(xiǎn)服務(wù),實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)行業(yè)”的共贏發(fā)展。

關(guān)注

BAT三巨頭早已殺入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)

除了美團(tuán)外,螞蟻金服、騰訊、百度等都早已進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域,目前該領(lǐng)域巨頭匯聚。

螞蟻金服是進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)較早領(lǐng)域的企業(yè)。據(jù)螞蟻金服方面介紹,目前公司已經(jīng)與80多家保險(xiǎn)公司有著密切合作,已經(jīng)服務(wù)超過(guò)3億互聯(lián)網(wǎng)保民。打開支付寶-保險(xiǎn)服務(wù),可以看到目前螞蟻金服旗下?lián)碛邪ń】?、意外、旅行、?cái)產(chǎn)、人壽、車險(xiǎn)、樂(lè)業(yè)等各種類型保險(xiǎn)。

除了最為普遍的平臺(tái)型保險(xiǎn),螞蟻金服還有跟阿里巴巴、支付寶等業(yè)務(wù)聯(lián)系密切的場(chǎng)景型保險(xiǎn),包括消費(fèi)保險(xiǎn)、支付寶的賬戶安全險(xiǎn)。僅2017年“雙11”當(dāng)天,由12家保險(xiǎn)公司提供的消費(fèi)保險(xiǎn)全天出單量達(dá)到8.6億單。消費(fèi)保險(xiǎn)包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、保價(jià)險(xiǎn)、物流破損險(xiǎn)、衣服褪色險(xiǎn)等50種消費(fèi)保險(xiǎn),與電商業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)密切相關(guān)。

騰訊旗下的微民保險(xiǎn)代理公司去年10月獲批經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),11月正式發(fā)布旗下保險(xiǎn)平臺(tái)——微保WeSure,同時(shí)微保推出首款健康險(xiǎn)“微醫(yī)?！めt(yī)療險(xiǎn)”,由泰康提供。騰訊表示,與“比價(jià)大賣場(chǎng)”式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)不同,微保今后的打法將聚焦在精品策略,即在每個(gè)險(xiǎn)種上,只選出2-3個(gè)產(chǎn)品,并匹配用戶需求、簡(jiǎn)化條款、加大保障范圍、增強(qiáng)理賠跟進(jìn)服務(wù)。

百度保險(xiǎn)剛剛上線不久。據(jù)悉,百度2015年就曾與安聯(lián)保險(xiǎn)、高領(lǐng)資本宣布聯(lián)合發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,2016年,百度與太平洋產(chǎn)險(xiǎn)共同發(fā)起設(shè)立新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。當(dāng)時(shí)披露新公司的定位是,將聚焦于汽車保險(xiǎn)及相關(guān)服務(wù),致力于成為國(guó)內(nèi)首家真正基于大數(shù)據(jù)的科技型互聯(lián)網(wǎng)汽車保險(xiǎn)公司。

2017年9月,黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司股東變更為百度鵬寰資產(chǎn)管理(北京)有限公司,據(jù)了解,股東百度鵬寰資產(chǎn)管理是北京百度網(wǎng)訊科技有限公司全資子公司,這是百度獲得的第一張保險(xiǎn)牌照。目前,在百度保險(xiǎn)上主要有醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、出行險(xiǎn)這三大類產(chǎn)品。百度表示,與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)超市不同,目前百度保險(xiǎn)采取的是千人千面的智能客戶畫像機(jī)制,下一步,百度保險(xiǎn)還將上線寵物醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品。

除了BAT之外,一些業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)公司也根據(jù)自己的商業(yè)模式進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè),如水滴公司。水滴公司將水滴互助、水滴籌和水滴保三款產(chǎn)品相結(jié)合,一端是水滴互助、水滴籌這兩條公益產(chǎn)品線,另一端則是保險(xiǎn)、健康電商等服務(wù)。水滴公司創(chuàng)始人沈鵬發(fā)現(xiàn),借助水滴互助、水滴籌的傳播路徑和場(chǎng)景分銷商業(yè)保險(xiǎn)或健康服務(wù),其轉(zhuǎn)化率高于在互聯(lián)網(wǎng)商城賣保險(xiǎn),這里能夠產(chǎn)生有效的商業(yè)模式。2016年水滴收購(gòu)了一家全國(guó)性經(jīng)營(yíng)范圍的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司,正式涉足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。水滴保主打中高端商業(yè)保險(xiǎn),目前,水滴保已是多家保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)第一分銷渠道,月保費(fèi)流水近千萬(wàn)。

聚焦

去年赴港上市的眾安在線

市值已達(dá)900億

此前,眾安在線的出現(xiàn)曾給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)創(chuàng)新。2013年獲得保監(jiān)會(huì)同意開業(yè)批復(fù)的眾安在線是中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,獲得了國(guó)內(nèi)第一家也是全球第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)牌照,公司的定位是“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”。眾安保險(xiǎn)表示,公司不只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售既有的保險(xiǎn)產(chǎn)品,而是通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新,為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)者和參與者提供一系列整體解決方案,化解和管理互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的各種風(fēng)險(xiǎn),為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的順暢、安全、高效運(yùn)行提供保障和服務(wù)。

目前眾安在線的保險(xiǎn)種類多種多樣,包括保障美業(yè)O2O會(huì)員人身和財(cái)產(chǎn)安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品“河貍家安心保障計(jì)劃”、保障食品安全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“美團(tuán)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)”、在線實(shí)時(shí)提供維修服務(wù)的手機(jī)意外保險(xiǎn)“小米手機(jī)意外保障計(jì)劃”等。

去年9月28日,眾安在線赴港上市,刷新了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從成立到IPO的最短時(shí)間紀(jì)錄,發(fā)行價(jià)為59.7港元。公司上市前,螞蟻金服、騰訊和平安保險(xiǎn)將分別持有眾安在線 16.04%、12.09%和 12.09%股權(quán),三家公司共持有公司 40.22%的股權(quán)。目前,眾安的市值已經(jīng)高達(dá)900億人民幣。

揭秘

買一張帶網(wǎng)銷資質(zhì)保險(xiǎn)牌照

要花3300萬(wàn)

近些年來(lái),第三方保險(xiǎn)中介公司市場(chǎng)形勢(shì)一片大好。根據(jù)2017年《前瞻產(chǎn)業(yè)研究院保險(xiǎn)中介行業(yè)報(bào)告》,保險(xiǎn)中介行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?，F(xiàn)已突破100億,連續(xù)三年增速超過(guò)100%。

該報(bào)告稱,目前,互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛加入保險(xiǎn)中介陣營(yíng),一方面,他們通過(guò)自己所擅長(zhǎng)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段深入分析客戶數(shù)據(jù),通過(guò)對(duì)客戶的保險(xiǎn)需求進(jìn)行精準(zhǔn)分析,從而進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)投放,使其變現(xiàn)為保險(xiǎn)收入;另一方面還可通過(guò)承保、理賠數(shù)據(jù)的積累和綜合分析,篩選優(yōu)質(zhì)客戶,降低道德風(fēng)險(xiǎn),提高理賠效率,改善客戶體驗(yàn),提升服務(wù)水平。

而眾安保險(xiǎn)與奧緯咨詢聯(lián)合發(fā)布的《保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展報(bào)告》稱,數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,2016年保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的投資總額高達(dá)17億美元,自2014年以來(lái),該領(lǐng)域交易量和交易額增長(zhǎng)接近一倍。另外CB Insights的數(shù)據(jù)指出,保險(xiǎn)科技領(lǐng)域近一半投資用于人工智能、物聯(lián)網(wǎng)的研究,從2014年至2016年,這兩個(gè)領(lǐng)域的綜合交易量增長(zhǎng)高達(dá)79%。報(bào)告顯示,中國(guó)保險(xiǎn)科技市場(chǎng)預(yù)計(jì)2021年將達(dá)到1.4萬(wàn)億人民幣總規(guī)模。

有業(yè)內(nèi)人士表示,目前保險(xiǎn)企業(yè)形勢(shì)很好,從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照的交易價(jià)格便可見一斑。目前,新申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照較為困難,一般企業(yè)通過(guò)購(gòu)買其他企業(yè)的牌照擁有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資格。一名從事該交易的人士表示,目前一張普通保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照的價(jià)格約為2600萬(wàn)左右,而帶有網(wǎng)銷資質(zhì)的牌照?qǐng)?bào)價(jià)為3000萬(wàn),前者對(duì)交易地點(diǎn)要求較高,后者允許在全國(guó)范圍內(nèi)交易。在交易完成后,還需要繳納10%左右的中介費(fèi)用,這樣算下來(lái),一張帶有網(wǎng)銷資質(zhì)的牌照價(jià)格為3300萬(wàn)左右。(記者 溫婧)