“消費(fèi)貸”遭遇監(jiān)管嚴(yán)查 超30萬“消費(fèi)貸”不能打到貸款人賬戶

多家銀行發(fā)短信催交消費(fèi)憑證

多家銀行負(fù)責(zé)人表示，不論是個(gè)人消費(fèi)貸款還是經(jīng)營貸款，都不能用來買房買股票，這一點(diǎn)有嚴(yán)格的監(jiān)管要求限制。貸款人在申請(qǐng)貸款時(shí)，都要填寫貸款用途，還要提交能證明用途的合同、發(fā)票等材料。銀監(jiān)會(huì)還規(guī)定，發(fā)放的消費(fèi)貸款如果金額超過30萬元，不能直接打到貸款人的賬戶，而是采取受托支付形式，打到用途有關(guān)的賬戶。

近日，王小姐收到某股份制銀行發(fā)來的一條短信“尊敬的客戶，感謝您辦理我行**貸業(yè)務(wù)，為持續(xù)追蹤資金使用情況，現(xiàn)需您上傳相關(guān)消費(fèi)憑證，請(qǐng)于2017年11月30日前通過我行信用卡網(wǎng)站完成憑證上傳?！蓖跣〗闵习肽暧昧诉@家銀行的消費(fèi)貸5萬元，早已還上這筆貸款，竟然還收到這條短信，王小姐感到十分詫異。事實(shí)上，最近收到類似短信的客戶遠(yuǎn)不止王小姐一人，多家銀行都按照監(jiān)管的精神要求，向消費(fèi)貸款客戶發(fā)出了類似補(bǔ)交消費(fèi)憑證的通知。消費(fèi)貸現(xiàn)在已經(jīng)陷入“圍追堵截”的局面。

嚴(yán)查

沒證明貸款余額將一次性計(jì)入信用卡賬戶

這家股份制銀行的客服對(duì)王小姐解釋稱，這種消費(fèi)貸款本來申請(qǐng)的時(shí)候就要提供用途的，因?yàn)榻诒O(jiān)管要求，只要用過貸款沒有提供消費(fèi)憑證的都要提供，“無論貸款額度大小，只要之前沒有提交過憑證，就需補(bǔ)交已使用額度的消費(fèi)用途證明材料，材料可以是貨單、發(fā)票、合同或轉(zhuǎn)賬憑證等”。

北京市民楊先生最近也收到了一條來自銀行的信息，要求他于9月底前，將此前在該行辦理的信用卡現(xiàn)金貸款的資金消費(fèi)憑證上傳至指定系統(tǒng)，并告知如果發(fā)現(xiàn)其將貸款用于購房等投資領(lǐng)域，或未上傳任何證明信息，銀行將把這筆原本為三年期的消費(fèi)貸款余額一次性計(jì)入信用卡賬戶。如果沒有通過銀行的篩查，楊先生近期必須還清剩余的近30萬元。

還有辦過消費(fèi)貸的市民反映，接到銀行特意打來的電話，說如果貸款進(jìn)了理財(cái)和保險(xiǎn)，必須立馬還清。另外還提醒，所有的貸款不能進(jìn)支付寶、理財(cái)通之類的，更不能買房。

北京一家國有銀行某支行的個(gè)貸部門經(jīng)理也表示，目前客戶在申請(qǐng)消費(fèi)貸時(shí)都要提供貸款用途。此外，客戶需要在銀行放款一個(gè)月后提供增值稅發(fā)票。如果提供不出消費(fèi)用途證明材料，就很有可能被收回貸款。

除了補(bǔ)交消費(fèi)證明材料，抽查也是銀行采取的方式之一。一家總部在南方的股份制銀行有關(guān)人士表示，對(duì)于消費(fèi)貸款，該行的貸后管理人員還會(huì)通過抽查走訪的方式對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行貸后檢查，如果抽查對(duì)象對(duì)貸款消費(fèi)用途不能提供合理說法，就有可能提前收回貸款。

原因

監(jiān)管發(fā)文嚴(yán)控消費(fèi)貸

讓銀行對(duì)“消費(fèi)貸”如此圍追堵截的正是監(jiān)管部門的嚴(yán)格要求。9月20日，中國人民銀行廣州分行、中國銀監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于消費(fèi)貸管理、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》。此前，北京、江蘇、深圳三地監(jiān)管部門也先后發(fā)文。

監(jiān)管部門此次再次強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)禁個(gè)人消費(fèi)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資及支付購房首付款或償還首付款借款等行為，不得發(fā)放無指定用途消費(fèi)貸；而個(gè)人綜合消費(fèi)貸最高額度不準(zhǔn)超過100萬元，最長貸款期限不得超過10年。

多家銀行負(fù)責(zé)人對(duì)北青報(bào)記者表示，事實(shí)上，不論是個(gè)人消費(fèi)貸款還是經(jīng)營貸款，都不能用來買房買股票，這一點(diǎn)有嚴(yán)格的監(jiān)管要求限制。貸款人在申請(qǐng)貸款時(shí)，都要填寫貸款用途，還要提交能證明用途的合同、發(fā)票等材料。銀監(jiān)會(huì)還規(guī)定，發(fā)放的消費(fèi)貸款如果金額超過30萬元，不能直接打到貸款人的賬戶，而是采取受托支付形式，打到用途有關(guān)的賬戶。比如，申請(qǐng)裝修的貸款，直接打到裝修公司的賬戶；申請(qǐng)旅游的直接進(jìn)入旅行社賬戶。

分析

消費(fèi)貸違規(guī)購房是遭嚴(yán)查主因

此前，部分銀行在辦理消費(fèi)貸時(shí)，沒有嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求，導(dǎo)致了消費(fèi)貸違規(guī)流向投資購房領(lǐng)域，這正是讓監(jiān)管部門這次痛下狠手的原因。9月16日，易居房地產(chǎn)研究院發(fā)布《全國居民短期消費(fèi)貸款流入樓市現(xiàn)象研究》。報(bào)告顯示，2017年3月以來，短期消費(fèi)貸款同比走勢(shì)大幅攀升，明顯偏離穩(wěn)中有升的零售額同比，預(yù)計(jì)新增異常短期消費(fèi)貸款金額中至少有3000億流向樓市，約占新增短期消費(fèi)貸款總額的30%。其中，9成流向粵閩蘇滬川冀。

國金證券分析，居民短期貸款主要是消費(fèi)信貸，在消費(fèi)信貸表現(xiàn)強(qiáng)勁之下，8月居民消費(fèi)增速卻呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)，主要原因可能是部分居民消費(fèi)貸款最終被用來購房。

文/本報(bào)記者 程婕