歷時(shí)多年,香港保監(jiān)局終于正式“上馬”。6月26日,香港保監(jiān)局宣布正式運(yùn)營(yíng),取代原香港保監(jiān)處,對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施規(guī)管。據(jù)悉,香港保監(jiān)局獨(dú)立于香港政府及保險(xiǎn)業(yè),主要職能為規(guī)管和監(jiān)督保險(xiǎn)業(yè)界,以促進(jìn)香港保險(xiǎn)業(yè)的整體穩(wěn)定發(fā)展及保障保單持有人的權(quán)利,該“規(guī)格升級(jí)”有助提升香港作為國(guó)際金融中心的地位。

值得一提的是,在監(jiān)管上,此前中國(guó)保監(jiān)會(huì)和香港保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)正式啟動(dòng)償付能力監(jiān)管等效評(píng)估工作,以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管制度等效互認(rèn),增進(jìn)兩地保險(xiǎn)監(jiān)管互信。分析認(rèn)為,隨著香港保監(jiān)局正式運(yùn)營(yíng)和兩地監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的互動(dòng)升級(jí),今后在規(guī)范兩地保險(xiǎn)市場(chǎng)、打擊非法保險(xiǎn)行為、促進(jìn)共同發(fā)展方面將有更大的合作空間。

保險(xiǎn)中介將并入監(jiān)管

早在2010年7月份,香港“建議成立獨(dú)立保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局”的咨詢(xún)文件就開(kāi)始進(jìn)行公眾咨詢(xún)。7年后,香港保監(jiān)局終于正式運(yùn)作履行監(jiān)管職責(zé)。

據(jù)悉,香港保監(jiān)局是根據(jù)《2015年保險(xiǎn)公司(修訂)條例》成立的法定機(jī)構(gòu),是一個(gè)獨(dú)立于政府的新保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。原先香港的保險(xiǎn)監(jiān)管結(jié)構(gòu)是,屬于政府部門(mén)的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)公司,而三個(gè)自律規(guī)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)中介人。

香港保監(jiān)局和監(jiān)理處的重要區(qū)別是,監(jiān)理處屬于政府部門(mén),而保監(jiān)局是獨(dú)立于政府及保險(xiǎn)業(yè)界的監(jiān)管機(jī)構(gòu),成立的目標(biāo)之一是讓保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在財(cái)政和運(yùn)作上獨(dú)立于政府及業(yè)界。

公告顯示,香港保監(jiān)局于2015年12月成立,于今年6月26日正式從保監(jiān)處接管香港保險(xiǎn)公司,保監(jiān)處正式解散。香港保監(jiān)局表示,新的監(jiān)管制度將擴(kuò)大規(guī)管保險(xiǎn)公司的范圍;將于兩年內(nèi),實(shí)施法定保險(xiǎn)中介人發(fā)牌制度,從三個(gè)自律規(guī)管機(jī)構(gòu)接手中介人的直接規(guī)管工作,為保單持有人提供更全面的保障。

對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士指出,香港保監(jiān)局收回保險(xiǎn)牌照發(fā)放權(quán)后,香港保險(xiǎn)牌照含金量將越來(lái)越高,牌照也將“一照難求”。

據(jù)了解,在全面接手保監(jiān)處的工作后,香港保監(jiān)局將從180名員工逐步增加至約300人。

此前,作為香港保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu),香港保監(jiān)處負(fù)責(zé)擬定有關(guān)資本充足率、準(zhǔn)備金、處理資產(chǎn)和負(fù)債的方式、財(cái)務(wù)報(bào)告,以及董事及控制人人選等規(guī)定,要求保險(xiǎn)公司遵從,但不直接監(jiān)管保險(xiǎn)中介人。

香港保險(xiǎn)中介人則由香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)下轄的保險(xiǎn)代理人登記委員會(huì)、香港保險(xiǎn)顧問(wèn)聯(lián)會(huì)和香港專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)會(huì)三個(gè)自律機(jī)構(gòu)監(jiān)管。這三個(gè)機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括,對(duì)有資格的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行登記管理,對(duì)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和高管人員資格進(jìn)行審查,處理涉及保險(xiǎn)中介人的投訴,并對(duì)已查實(shí)的個(gè)案采取自律行動(dòng)。

香港保監(jiān)局主席鄭慕智表示:“保監(jiān)局正在籌劃多項(xiàng)工作,包括設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)為本資本制度以及保單持有人保障計(jì)劃等。另外,為配合保險(xiǎn)中介人法定發(fā)牌制度的推出,將制訂守則和指引,為從業(yè)員訂立操守準(zhǔn)則及專(zhuān)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。”

香港政府于5月5日任命了香港保監(jiān)局高層,保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理專(zhuān)員梁志仁由政府借調(diào)至保監(jiān)局,出任行政總監(jiān)一職,為期一年,負(fù)責(zé)保監(jiān)局的整體有效運(yùn)作;許美瑩、林瑞江、浦偉光、譚偉民四人出任執(zhí)行董事。

內(nèi)地資本提前布局

作為國(guó)際金融中心,香港雖小,但保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)林立,是亞太區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最密集的地區(qū)。發(fā)達(dá)的香港保險(xiǎn)市場(chǎng),使得香港近年來(lái)也成為內(nèi)地各類(lèi)資本海外投資、布局保險(xiǎn)業(yè)一個(gè)重要目的地。

內(nèi)地資本赴港投資保險(xiǎn)公司已經(jīng)不是新鮮事。6月19日,A股上市公司泰禾集團(tuán)就宣布以106億港元收購(gòu)香港上市公司大新金融旗下的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。今年3月份,恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽也宣布將進(jìn)軍香港保險(xiǎn)市場(chǎng),收購(gòu)母公司英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)人壽在香港的子公司——標(biāo)準(zhǔn)人壽保險(xiǎn)(亞洲)有限公司?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭騰訊,今年年初也宣布將聯(lián)手高瓴資本以及英杰華人壽共同發(fā)展原英杰華位于香港的子公司,著力發(fā)展數(shù)字保險(xiǎn)。

實(shí)際上,復(fù)星集團(tuán)也早在2013年就投資設(shè)立了鼎睿再保險(xiǎn)。此外,九鼎集團(tuán)于2016年斥資逾百億港元收購(gòu)了香港富通保險(xiǎn),中石化、中海油、中國(guó)廣核集團(tuán)等內(nèi)地大型國(guó)有企業(yè)設(shè)立的自保公司也都在香港。

根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),在過(guò)去三年中,總共有約20個(gè)針對(duì)香港保險(xiǎn)公司的收購(gòu)交易,而其中有9個(gè)是被中國(guó)內(nèi)地公司收購(gòu)的。

評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)普爾此前指出,香港保險(xiǎn)公司將繼續(xù)成為內(nèi)地機(jī)構(gòu)的收購(gòu)對(duì)象,內(nèi)地企業(yè)及居民同樣受到香港吸引,包括地理上鄰近內(nèi)地、法制透明且具效率、保險(xiǎn)市場(chǎng)高度發(fā)展,并有多間國(guó)際性的保險(xiǎn)公司參與。

業(yè)內(nèi)人士亦認(rèn)為,內(nèi)地企業(yè)的加入,將令香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)增加,尤其可推動(dòng)香港壽險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展,預(yù)期未來(lái)內(nèi)地香港跨境保險(xiǎn)銷(xiāo)售的渠道有望增加。

對(duì)此,香港保監(jiān)局主席鄭慕智表示,香港作為一個(gè)面向國(guó)際的開(kāi)放市場(chǎng),當(dāng)然歡迎內(nèi)地的資本對(duì)香港保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資合作,“我們致力于與保險(xiǎn)業(yè)界緊密合作,善用科技,為業(yè)界開(kāi)拓?zé)o限機(jī)遇。在社會(huì)各界的支持下,讓我們一起努力推動(dòng)發(fā)展香港成為亞太區(qū)重要的保險(xiǎn)業(yè)樞紐?！?/p>

兩地實(shí)現(xiàn)償付能力等效互認(rèn)

香港是內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行接觸的重要窗口。隨著市場(chǎng)聯(lián)系程度的加深,內(nèi)地與香港保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展合作的領(lǐng)域不斷拓寬。分析認(rèn)為,香港保監(jiān)局的成立強(qiáng)化了香港保險(xiǎn)業(yè)官方監(jiān)管身份地位,有助于兩地監(jiān)管的深入溝通和交流。

今年5月16日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)與香港保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)簽署了《關(guān)于開(kāi)展償付能力監(jiān)管制度等效評(píng)估工作的框架協(xié)議》,標(biāo)志著雙方正式啟動(dòng)償付能力監(jiān)管等效評(píng)估工作,以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管制度等效互認(rèn),增進(jìn)兩地監(jiān)管互信。

此外中國(guó)保監(jiān)會(huì)與香港保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同為國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)(IAIS)和亞洲保險(xiǎn)監(jiān)督官論壇(AFIR)成員,在參與國(guó)際規(guī)則制定、防范風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞等方面也開(kāi)展了多種形式的交流與合作。

保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝表示,《框架協(xié)議》的簽署和實(shí)施有利于增進(jìn)兩地保險(xiǎn)監(jiān)管互信,提升監(jiān)管效能和市場(chǎng)效率,促進(jìn)兩地保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步相互開(kāi)放和融合,也有助于雙方在國(guó)際監(jiān)管規(guī)則制定過(guò)程中增進(jìn)共識(shí)、加強(qiáng)協(xié)調(diào),維護(hù)雙方共同利益,為兩地保險(xiǎn)業(yè)爭(zhēng)取公平合理的發(fā)展環(huán)境。

在“一國(guó)兩制”基礎(chǔ)上,為進(jìn)一步支持香港資本市場(chǎng)發(fā)展,推動(dòng)雙向加強(qiáng)交流,切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)資金對(duì)香港經(jīng)濟(jì)和資本市場(chǎng)發(fā)展的積極作用,保監(jiān)會(huì)于2016年9月發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)資金參與滬港通試點(diǎn)的監(jiān)管口徑》,允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與香港市場(chǎng)投資。

保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人還表示,上述政策發(fā)布后,能夠滿足保險(xiǎn)資金投資香港市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)股票的配置需求,通過(guò)充分利用兩個(gè)市場(chǎng),進(jìn)一步優(yōu)化行業(yè)資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu),拓寬投資渠道、分散投資風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)定投資收益。目前,保險(xiǎn)資金通過(guò)滬港通,投資香港股票的規(guī)模已達(dá)到1743.58億元。其中,直接投資規(guī)模為1117.46億元,通過(guò)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)起設(shè)立的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資規(guī)模為626.12億元。

據(jù)悉,為進(jìn)一步推進(jìn)建立內(nèi)地與香港更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系,保監(jiān)會(huì)積極配合商務(wù)部等國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén),就《CEPA經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作協(xié)議》和《CEPA投資協(xié)議》進(jìn)行磋商,現(xiàn)已取得積極進(jìn)展。下一步,內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)將繼續(xù)根據(jù)黨中央、國(guó)務(wù)院要求,主動(dòng)與香港方面保持密切溝通,對(duì)香港保險(xiǎn)業(yè)界提出的關(guān)注予以積極研究,不斷推動(dòng)內(nèi)地與香港保險(xiǎn)市場(chǎng)互利共贏發(fā)展。

提到香港保險(xiǎn)業(yè),不得不提到此前內(nèi)地掀起的赴港買(mǎi)保險(xiǎn)熱潮。這不僅引起了中國(guó)保監(jiān)會(huì)的重視,也受到了新成立的香港保監(jiān)局的關(guān)注。

“許多內(nèi)地居民選擇到香港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,這對(duì)于作為全球保險(xiǎn)中心之一的香港有著非常積極的意義。不過(guò)同時(shí),我們也需要格外的注意和警惕這些跨境交易,并且和內(nèi)地的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持密切的聯(lián)系,打擊所有的不正當(dāng)銷(xiāo)售和誤導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)的行為,從而保證所有香港保單的持有人?！编嵞街钦f(shuō),香港保監(jiān)局將與中國(guó)保監(jiān)會(huì)合作,加強(qiáng)對(duì)內(nèi)地和香港保險(xiǎn)產(chǎn)品的公眾教育。

慧擇保險(xiǎn)副總裁蔣力表示,當(dāng)前內(nèi)地和香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比,保險(xiǎn)公司的投資能力、償付能力都沒(méi)有可比性,內(nèi)地和香港的保險(xiǎn)市場(chǎng)是完全隔離的,通過(guò)償付能力互認(rèn),可以逐漸縮小差異,“有了同樣的標(biāo)準(zhǔn),能夠增進(jìn)內(nèi)地保險(xiǎn)公司在香港的認(rèn)可程度,有利于內(nèi)地險(xiǎn)企在香港開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,對(duì)于內(nèi)地險(xiǎn)企在‘一帶一路’沿線開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)也有好處?！?王淑娟)