不久前，成都機場接連被無人機“黑飛”干擾、影響航班正常起降和飛行安全的報道引起社會關(guān)注。小小無人機可能釀成災(zāi)禍，令人膽寒。前不久，蘇州一家專門為無人機提供機身保險和第三者責任保險的公司宣布停止該項業(yè)務(wù)，原因是經(jīng)營潛在風險巨大。

無人機、無人駕駛、人臉識別來了，保險能提供足夠的風險保障嗎？能發(fā)揮費率杠桿作用，防止他們闖禍嗎？從產(chǎn)品設(shè)計、銷售到定損理賠，保險業(yè)每個鏈條上提供的就業(yè)飯碗是否會被機器替代？此外，區(qū)塊鏈技術(shù)、云計算、大數(shù)據(jù)、車聯(lián)網(wǎng)、基因檢測、可穿戴設(shè)備……這些被人們稱為“黑科技”的新鮮事物漸行漸近，與其他金融業(yè)態(tài)相比，以風險為經(jīng)營對象的保險業(yè)面臨的 “科技洗禮”恐怕最為猛烈。

好處是，風險即生意?！昂诳萍肌泵恳豁梿瘟喑鰜?，都會對人們的生命健康和財產(chǎn)安全產(chǎn)生巨大影響，更別說它們的交叉、融合使用讓風險呈現(xiàn)千差萬別的組合，保險業(yè)的發(fā)展空間更大了。不管是這些“黑科技”的研發(fā)過程本身，還是其作用于人與物所產(chǎn)生的新型風險，都需要保險保障來守護。屆時，新險種、新服務(wù)將層出不窮，保險產(chǎn)業(yè)鏈的延伸無處不在。

但同時，保險業(yè)若無金剛鉆，就難攬瓷器活。一是保險業(yè)的發(fā)展理念需要創(chuàng)新。比如，基因檢測技術(shù)的出現(xiàn)讓投保人很難再隱瞞病情或疾病遺傳史，有助于保險企業(yè)進行差別定價和險種創(chuàng)新，可保險公司通過基因篩選拒保高風險保戶的行為將變得不可避免，如果保險公司只承保低概率事件或拒保高風險標的，那還是不是原來意義上的保險呢？二是保險經(jīng)營管理手段需要提升。保險營銷、風險定價、產(chǎn)品設(shè)計、客戶服務(wù)、運營管理等必須大踏步才能跟得上趟，否則就像馬云所說：未來保險銷售人員必將被大數(shù)據(jù)取代；或像巴菲特擔憂的那樣：雖然無人駕駛汽車有益于社會，但從長遠來看會影響保險商的收益，從而顛覆保險業(yè)。

面對“黑科技”的快速成長，保險業(yè)不可再亦步亦趨。目前國內(nèi)保險機構(gòu)眾多，保險市場體量巨大，但整體上行業(yè)仍未擺脫高成本、低效率的粗放經(jīng)營方式，這情形猶如一個身形高大又虛胖的“巨人”追趕腳步輕快的“精靈”，想想就覺得吃力。趁著現(xiàn)在行業(yè)資金實力雄厚，保險業(yè)要進行前瞻性布局。

比如，抓緊調(diào)研、預估“黑科技”對行業(yè)的沖擊；優(yōu)化高校保險學科的課程設(shè)計、培養(yǎng)更多復合型人才；大力建設(shè)新的營銷渠道，制定擺脫“人海戰(zhàn)術(shù)”的步驟和時間表，避免行業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模裁員；完善那些涉及對保險經(jīng)營進行重新定義的法律法規(guī)，防止出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)；制定行業(yè)內(nèi)以及跨行業(yè)共享大數(shù)據(jù)的合作機制；強化對消費者權(quán)益的保護，不能讓區(qū)塊鏈、基因檢測、物聯(lián)網(wǎng)等手段成為保險業(yè)控制定價權(quán)、制定霸王條款的手段，甚至讓消費者隱私成為公開兜售的資源……這些工作都不是能立竿見影的政績，卻是行業(yè)未來發(fā)展的根本，需要有人肯牽頭、有企業(yè)愿投入，需要全行業(yè)一起行動起來。當保險業(yè)具備了足夠的實力和智慧，才能從容地與“黑科技”共舞。