住房公積金的福利可謂盡人皆知。用公積金貸款買(mǎi)房,能夠享受較低的利率。即便你是用商業(yè)貸款購(gòu)房,公積金也算是一種變相存款;買(mǎi)了房后,每年都可以提取一筆現(xiàn)金用于還貸。

但是,這樣的福利在一定程度上只是理論上的。公積金并沒(méi)有大家想象的那么美。最需要用公積金貸款買(mǎi)房的人很有可能更難買(mǎi)到住房,反倒是每月依然得繳那筆錢(qián)。真是想說(shuō)愛(ài)你不容易。

公積金究竟便宜了誰(shuí),又虧待了哪些人呢?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》日前的報(bào)道讓你一窺端倪。去年以來(lái),部分城市降低公積金貸款最高額度,公積金繳存的主要群體和通過(guò)公積金貸款購(gòu)房的群體明顯分化:低收入群體總體繳得多但貸款人數(shù)很少,中等及以上收入群體總體繳得少但貸款占比高。公積金設(shè)立的初衷打了折扣。

尤其是在京滬這樣的高房?jī)r(jià)城市,想靠住房公積金實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)真比蜀道還難。一位李姓先生2016年年初購(gòu)買(mǎi)了北京大興區(qū)一處總價(jià)277萬(wàn)元的房子,集全家之力湊了100萬(wàn)元首付,但是公積金最多只能貸120萬(wàn)元,而選擇公積金與商業(yè)貸款組合貸,光走流程就要3個(gè)多月,等不起啊!李先生最后只好走純商貸這一途。據(jù)說(shuō)現(xiàn)在周邊房?jī)r(jià)基本都漲到400多萬(wàn)元了。

許多急需公積金貸款的人望洋興嘆,公積金成了他們的“雞肋”。為什么房?jī)r(jià)漲那么快,公積金貸款的最高額度卻經(jīng)年不變?一年一調(diào)、半年一調(diào)有多難?依我看,每月一調(diào)都不算什么難事。如果公積金貸款最高限額過(guò)低,甚至房?jī)r(jià)上漲限額反倒下降,讓下層民眾尤其是年輕人實(shí)在沒(méi)法接受,只能讓那些出得起較高首付的人們?nèi)ハ硎芄e金的福利,那么拿公積金來(lái)做什么呢?

另外,相對(duì)復(fù)雜一些的商業(yè)貸款能做到最多一個(gè)月搞定,政策一律的公積金貸款尤其是組合貸款為什么就一定要延宕多時(shí)?現(xiàn)在的房?jī)r(jià)一天一個(gè)樣,真叫“時(shí)間就是金錢(qián)”,誰(shuí)耗得起?這簡(jiǎn)直就是逼人們舍公積金而奔商貸。貸不起商貸的人,就更慘了。

公積金的馬太效應(yīng)必須引起有關(guān)方面的高度重視。一個(gè)很簡(jiǎn)單的道理:公積金政策有沒(méi)有成功,在于其能不能讓一大批年輕人實(shí)現(xiàn)安居夢(mèng)。如今,大城市需要太多的年輕人創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。如果要站穩(wěn)腳跟,年輕人往往會(huì)動(dòng)員其在老家的親人(主要是已辛苦大半輩子的雙親),集全家之力湊首付。在這種情況下,公積金還不給力,不光消解了它本應(yīng)具備的福利屬性,還拉低了實(shí)際收入水平。

安居才能樂(lè)業(yè)。當(dāng)年尚未成名的白居易去京城拜見(jiàn)前輩顧況,顧老師說(shuō),“長(zhǎng)安米貴,居大不易”。顧口中之“居”只是居留的意思,還不是指住房。公積金政策必須改進(jìn),且必須馬上改進(jìn)。