房貸業(yè)務(wù)將收縮 銀行資金有望流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域

上海樓市新政執(zhí)行首日,多家銀行上海分行信貸部及個(gè)金部相關(guān)人士告訴記者,銀行自29日起以網(wǎng)簽時(shí)間為準(zhǔn)嚴(yán)格按照房貸新政要求執(zhí)行相關(guān)貸款發(fā)放工作,預(yù)計(jì)滬上銀行發(fā)放住房貸款量將收縮。伴隨熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)去杠桿加速,銀行資金將有望流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。

進(jìn)入“認(rèn)房認(rèn)貸”時(shí)代

“現(xiàn)在滬上銀行房貸發(fā)放要既認(rèn)房又認(rèn)貸,網(wǎng)簽時(shí)間在11月28日(含)以前的按照舊政策執(zhí)行,29日開始按照新政策執(zhí)行。”多位銀行人士表示。

一家房地產(chǎn)中介人士則對(duì)記者表示:“當(dāng)天收到房貸新政調(diào)整消息后,迅速回單位加班至晚上11點(diǎn)多辦理網(wǎng)簽工作。29日的成交量有所下降。”

28日晚間,上海發(fā)布房貸新政。算上3月25日的新滬九條和10月9日的滬六條,這已是年內(nèi)上海針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)出臺(tái)的第三次調(diào)控政策。

“此次的樓市調(diào)控聚焦信貸政策,目的在于收緊金融杠桿、防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?！币拙友芯吭褐菐?kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)記者表示。

中信證券分析師陳聰認(rèn)為,本輪調(diào)控政策是采用漸進(jìn)的政策來逐漸穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。這次上海房貸新政有兩個(gè)地方最為嚴(yán)格。首先,首套首付比例由30%提高到35%,與國(guó)內(nèi)最為嚴(yán)格的城市保持一致,即使對(duì)于首次置業(yè)者來說,購(gòu)房門檻也在提高;其次,首套認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由此前的“認(rèn)房”調(diào)整為“認(rèn)房認(rèn)貸認(rèn)貸款記錄”,尤其是貸款記錄的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),大幅提高了改善型購(gòu)房者的首付比例,換房的鏈條被打斷,市場(chǎng)預(yù)期降溫,交易量下降甚至短期小幅度的價(jià)格調(diào)整都有可能出現(xiàn)。

引導(dǎo)資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

方正證券研報(bào)顯示,近年房地產(chǎn)市場(chǎng)居民加杠桿快速上升,居民加杠桿和首付比例的大幅下調(diào)有關(guān)。

一段時(shí)間以來,熱點(diǎn)城市房地產(chǎn)交易活躍令個(gè)人住房按揭貸款持續(xù)擴(kuò)張。央行數(shù)據(jù)顯示,前三季度個(gè)人住房按揭貸款增加3.63萬(wàn)億元,同比多增1.8萬(wàn)億元。其中,9月份新增4759億元,同比多增2055億元。

“居民住房按揭貸款增長(zhǎng)過快,有的地區(qū)按揭貸款規(guī)模比去年末翻倍,也有地區(qū)按揭貸款占新增貸款的90%。”一位資深業(yè)內(nèi)人士指出。

此次樓市新政意在通過降杠桿抑制房地產(chǎn)投資及投機(jī)行為。值得注意的是,房貸新政對(duì)于剛需的公積金貸款用戶仍保留了通道。據(jù)上海住房公積金網(wǎng)顯示,如果認(rèn)定為首套房且未使用公積金貸款的,差別化信貸政策保持不變。

中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛對(duì)記者表示,在當(dāng)前優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)難尋的背景下,銀行將大量信貸投放到違約率較低的個(gè)人住房貸款上是可以理解的。但隨著需求下降、銀行收縮房貸授信規(guī)模,預(yù)計(jì)未來個(gè)人房貸會(huì)出現(xiàn)明顯下降。

此前滬上銀行已經(jīng)加強(qiáng)了房貸真實(shí)性審核要求,對(duì)于貸款發(fā)放量有所調(diào)控?！拔磥?銀行會(huì)降低對(duì)按揭房貸的依賴度。在貸款投向上,銀行會(huì)青睞大中型國(guó)有企業(yè)及重點(diǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期貸款。”一位滬上銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人士告訴記者。

“銀行資產(chǎn)組合將進(jìn)行調(diào)整。”曾剛指出,10月份數(shù)據(jù)顯示,實(shí)體經(jīng)濟(jì)正在探底回升,企業(yè)貸款需求提升。優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款、消費(fèi)信貸、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等,將會(huì)成為銀行配置的方向。