一些女大學(xué)生通過“裸條”借貸惹上麻煩后，被吐槽“沒腦”。但這里更關(guān)鍵的，恐怕是如何去監(jiān)管這類借貸方式。

據(jù)媒體報(bào)道，日前，有網(wǎng)友爆料稱，有人通過一款熟人間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)提供“裸條放款”，即進(jìn)行借款時(shí)，以借款人手持身份證的裸體照片替代借條。當(dāng)發(fā)生違約不還款時(shí)，放貸人以公開裸體照片和與借款人父母聯(lián)系的手段作為要挾逼迫借款人還款。一些借款的女大學(xué)生訴稱遇到了這樣的麻煩。記者進(jìn)入一些借款群發(fā)現(xiàn)，類似服務(wù)的確存在。

筆者注意到，事情被曝光后，不少聲音是在吐槽這些借款的女大學(xué)生。“沒腦子”、“智商捉急”等口水將受害者淹沒，卻鮮有人去思考這種借貸方式的監(jiān)管與預(yù)防。畢竟，相比奚落受害者，我們更應(yīng)該做的，是消除施害者。

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》的規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。而報(bào)道中，有的借款利率周息達(dá)30%，明顯屬于高利貸。更何況，以裸照作為抵押物，本身也不符合《合同法》和《擔(dān)保法》。若以此要挾不合法的巨額利息，不僅涉嫌侵犯隱私權(quán)，更有敲詐勒索的嫌疑。

利率“爆表”已目不忍睹，將貪婪的魔爪伸向大學(xué)生的身體隱私和信息隱私更應(yīng)杜絕。對此，必須有更強(qiáng)大的監(jiān)管之手予以懲處。一方面，要對這些非法網(wǎng)絡(luò)高利貸堅(jiān)決打擊。記者既然能潛入曝光，客觀來講，監(jiān)管力量就能介入制止。

今年4月份，教育部辦公廳聯(lián)合中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。其中明確，未經(jīng)批準(zhǔn)在校園推廣網(wǎng)絡(luò)借貸的要依法處置。但問題是，借貸行為一旦轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上接頭、線下交易，根本就不需要所謂的批準(zhǔn)。

網(wǎng)絡(luò)非法高利貸，一般具有“線下不見宣傳，線上廣告暗涌”的特點(diǎn)。針對這種特點(diǎn)，要擺脫線下監(jiān)管的傳統(tǒng)模式，監(jiān)管思維要與時(shí)俱進(jìn)。事實(shí)上，所謂的“互聯(lián)網(wǎng)+”式違法犯罪，無非是把作案地點(diǎn)換到了線上，把作案工具換成了一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，比如QQ群、微信群等。對于監(jiān)管方來說，只要轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路，把日常監(jiān)管的視線往線上挪一挪，把監(jiān)管工具更新到線上，未必就比線下的監(jiān)管工作難做。潛入一個(gè)QQ群，可能比臥底到地下交易場所還要容易。

另一方面，我們也要認(rèn)識(shí)到，一些大學(xué)生的理性金融需求應(yīng)被重視和滿足。對新興的、有資質(zhì)與信譽(yù)的借貸平臺(tái)、分期付款機(jī)制等，要加強(qiáng)引導(dǎo)和扶持。

數(shù)年前，大學(xué)生曾是銀行發(fā)放信用卡的重要群體。但后來各大銀行均陸續(xù)停止了大學(xué)生的信用卡審批。近年，部分銀行重啟校園信用卡業(yè)務(wù)，并推出集借貸、消費(fèi)于一體的線上金融服務(wù)，這種趨勢應(yīng)被看好。只有讓正規(guī)的借貸渠道暢通無阻，在政策的護(hù)航下惠及大學(xué)生，才能將非法高利貸擠出校園。

□與歸（媒體人）