新華社北京３月１８日電題：大幅降低費(fèi)用將帶來哪些影響？——調(diào)整銀行卡手續(xù)費(fèi)定價機(jī)制五問

新華社記者趙超、吳雨

國家發(fā)展改革委、人民銀行１８日對外宣布，自今年９月６日起調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價機(jī)制，總體上較大幅度降低收費(fèi)水平。

為什么要調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)？

發(fā)展改革委價格司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，現(xiàn)行刷卡手續(xù)費(fèi)政策是２０１３年出臺的，對促進(jìn)銀行卡推廣使用，搞活流通，擴(kuò)大內(nèi)需，支持各行業(yè)企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。截至２０１５年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量超過５４億張，銀行卡聯(lián)網(wǎng)特約商戶超過１６００萬戶，ＰＯＳ機(jī)具超過２０００萬臺。２０１５年，全國共發(fā)生銀行卡消費(fèi)業(yè)務(wù)約２９０億筆，金額約５５萬億元。

此前，按照餐娛類、一般類、民生類和公益類的分類標(biāo)準(zhǔn)，對商戶收取不同的服務(wù)費(fèi)，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率最高達(dá)到０．９％，導(dǎo)致包括餐飲行業(yè)在內(nèi)的一些商戶成本負(fù)擔(dān)較重。

與此同時，為獲取價格優(yōu)勢，個別收單機(jī)構(gòu)將大量餐娛類、一般類等高費(fèi)率商戶交易套用低費(fèi)率的民生類商戶交易，有的甚至偽造和變造商戶信息，造成市場經(jīng)營混亂。

新政策的實(shí)施有利于解決當(dāng)前存在的問題。中國商業(yè)聯(lián)合會副會長傅成龍說：“政策的出臺順應(yīng)了廣大商戶的呼聲，既有利于商戶降低成本、擴(kuò)大規(guī)模，也有利于擴(kuò)大消費(fèi)?！?/p>

手續(xù)費(fèi)大幅降低對商戶經(jīng)營有什么影響？

此次出臺的政策，一個主要特點(diǎn)是從總體上較大幅度下調(diào)了費(fèi)率水平，將直接降低商戶經(jīng)營成本。餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率合計(jì)可分別降低５３％—６３％，百貨等行業(yè)商戶可降低２３％—３９％。

北京西貝餐飲管理有限公司副總裁楚學(xué)友表示，餐飲行業(yè)屬于百姓生活剛需行業(yè)，市場競爭非常充分，利潤率普遍較低，這項(xiàng)政策的出臺將對企業(yè)的成本結(jié)構(gòu)產(chǎn)生較大影響，促進(jìn)自身更好更快地發(fā)展。

眉州東坡餐飲管理有限公司在全國各地開設(shè)連鎖店超過１００家。公司財(cái)務(wù)中心總經(jīng)理黨莉芳告訴記者，去年消費(fèi)者在店內(nèi)刷卡消費(fèi)為７億元，各類手續(xù)費(fèi)達(dá)８００多萬元，政策調(diào)整后預(yù)計(jì)可減少費(fèi)用支出５００多萬元。

借記卡、貸記卡為何要區(qū)別對待？

借記卡、貸記卡是金融行業(yè)使用的專業(yè)名詞。通俗理解，借記卡主要是工資卡、儲蓄卡等不允許持卡人透支的銀行卡，貸記卡主要指允許透支的信用卡。

發(fā)展改革委價格司負(fù)責(zé)人表示，由于透支權(quán)限不同，與借記卡相比，商業(yè)銀行在貸記卡交易中需要額外承擔(dān)資金占用等成本，業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)也相對較高。此次政策調(diào)整，借鑒國外刷卡手續(xù)費(fèi)通行做法，對借記卡、貸記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)做出不同安排，體現(xiàn)了貸記卡交易成本和風(fēng)險(xiǎn)較高的實(shí)際情況，有利于調(diào)動商業(yè)銀行積極性，推廣信用卡，拓展信用消費(fèi)業(yè)務(wù)。

“實(shí)現(xiàn)卡種借貸分離，對于發(fā)卡銀行來說，有助于激勵其優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，也能更為真實(shí)地反映出發(fā)卡銀行所承擔(dān)的資金與風(fēng)險(xiǎn)成本?！惫ど蹄y行牡丹卡中心商戶發(fā)展部總經(jīng)理羅榕說。

是否會對消費(fèi)者刷卡產(chǎn)生影響？

發(fā)展改革委價格司負(fù)責(zé)人說，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)不向持卡消費(fèi)者收取。本次政策調(diào)整，從總體上較大幅度降低了費(fèi)率水平，有利于降低商戶經(jīng)營成本，改善經(jīng)營環(huán)境，不僅不會增加消費(fèi)者支出，而且有利于消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)。

有人擔(dān)心差別計(jì)費(fèi)后，由于貸記卡刷卡手續(xù)費(fèi)費(fèi)率高于借記卡，可能導(dǎo)致一些商戶拒收貸記卡。對此，發(fā)展改革委價格司負(fù)責(zé)人表示，借記卡和貸記卡的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)率僅相差０．１個百分點(diǎn)，貸記卡刷卡消費(fèi)１０００元手續(xù)費(fèi)只多出１元。

上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院教授陳宏民認(rèn)為，“絕大多數(shù)商家不會因?yàn)榭蛻粢笫褂觅J記卡支付而拒絕售賣商品的，那不劃算。但在完善價格機(jī)制的基礎(chǔ)上，今后應(yīng)該在法律法規(guī)層面保護(hù)貸記卡受理環(huán)境。”

放開收單服務(wù)費(fèi)是否會導(dǎo)致收費(fèi)升高？

目前，國內(nèi)已有數(shù)百家開展銀行卡收單業(yè)務(wù)的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，大多數(shù)在全國范圍或跨省經(jīng)營，各地區(qū)均有較多的收單機(jī)構(gòu)同時開展業(yè)務(wù)，市場競爭比較充分。

發(fā)展改革委價格司負(fù)責(zé)人介紹，從實(shí)際情況看，在現(xiàn)在政策下，各收單機(jī)構(gòu)普遍按照政府指導(dǎo)價基準(zhǔn)價或下浮后的費(fèi)率執(zhí)行，沒有發(fā)現(xiàn)費(fèi)率上浮的情況。由于市場競爭充分，預(yù)計(jì)收單服務(wù)費(fèi)實(shí)行市場調(diào)節(jié)價后，不會出現(xiàn)費(fèi)率水平上升的情況。

拉卡拉支付股份有限公司高級副總裁唐凌認(rèn)為，放開收單服務(wù)費(fèi)將給收單機(jī)構(gòu)更大的市場自由度，有利于通過市場競爭給商戶帶來更好的增值服務(wù)。“政策實(shí)施應(yīng)該不會對我們的利潤產(chǎn)生影響，我們的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可能還會有所下調(diào)。”