作為區(qū)域性的金融監(jiān)管中心,濟(jì)南已經(jīng)聚集了不少銀行的全國(guó)、全省總部,存貸款余額在省內(nèi)名列前茅,可以說是不差錢,但是濟(jì)南仍然有不少中小企業(yè)掙扎在融資難、瀕臨倒閉的邊緣。最近,濟(jì)南提出了“打造與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相結(jié)合的金融中心”,如何讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)享受到金融業(yè)云集帶來的實(shí)惠?兩會(huì)上,這個(gè)話題也引起了不少企業(yè)家以及金融界政協(xié)委員的熱議。

【濟(jì)南現(xiàn)狀】 金融業(yè)不差錢,中小企業(yè)仍喊渴

“濟(jì)南有不少銀行總部,但是中小企業(yè)卻享受不到合理的金融服務(wù),融資難成為生存和發(fā)展的瓶頸。”市政協(xié)委員、群康食品有限公司總經(jīng)理于宏昌剛剛經(jīng)歷了一輪融資困境,對(duì)中小企業(yè)融資難的問題感觸頗深。

于宏昌說,中小企業(yè)融資面臨的現(xiàn)實(shí)問題是所需的資金少、需求急、頻次高,而且貸款期限短、投資成本回收周期卻很長(zhǎng)。銀行有風(fēng)險(xiǎn)控制要求,沒有有效抵押物無法從銀行獲取貸款。所以很多中小企業(yè)無奈之下只能選擇民間借貸。而民間借貸月利一般為2%—6%、年利高達(dá)24%—72%,像“抽血”一樣,這讓原本就相形見絀的中小企業(yè)雪上加霜。

濟(jì)南市黨外知識(shí)分子聯(lián)誼會(huì)、濟(jì)南留學(xué)人員聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合調(diào)研組對(duì)融資難題進(jìn)行了調(diào)研,數(shù)據(jù)顯示:貸款需求能全額滿足的占1%左右

政協(xié)委員馮杰對(duì)濟(jì)南的金融業(yè)做了調(diào)查,濟(jì)南的金融機(jī)構(gòu)不少,存貸款余額也不低。截至2015年9月末,全市本外幣各項(xiàng)貸款余額11054.2億元,比年初增加1033.3億元,是去年同期的2.4倍,余額同比增速14.7%,均創(chuàng)歷史新高。余額與增加額分別位居全省第二和第一位。

【委員建議】 設(shè)中小微企業(yè)貸款“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”

小企業(yè)融資難的癥結(jié)到底在哪?政協(xié)委員、山東世博文化傳播有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理王振華說,他們調(diào)研發(fā)現(xiàn),原因之一是政府的擔(dān)保體系不健全?！澳壳盎谡尘暗膿?dān)保體系有利于提高中小微企業(yè)等弱勢(shì)群體的信用等級(jí)和融資能力,可以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)和成本。但濟(jì)南商業(yè)性擔(dān)?；旧鲜亲觥呃J’業(yè)務(wù),過度強(qiáng)調(diào)商業(yè)性和盈利性,偏離了政府引導(dǎo)的政策性初衷。”王振華說,同時(shí),濟(jì)南缺少風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。他建議:

設(shè)立中小微企業(yè)貸款“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”資金池

入池資金可由三部分組成:

●市政府每年從預(yù)算中列支一定資金;

●企業(yè)按貸款額度的2%預(yù)繳資金;

●金融機(jī)構(gòu)按政府入池資金的10至15倍放大資金入池。

同時(shí)設(shè)立非盈利為目的的政府擔(dān)保體系。政府出資設(shè)立“中小微企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)”,為中小微企業(yè)融資提供增信服務(wù)。據(jù)了解,在設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金方面,濟(jì)南對(duì)科技型企業(yè)有相關(guān)政策,但還沒有向更多企業(yè)推開。

【業(yè)內(nèi)回應(yīng)】 企業(yè)應(yīng)有上市意識(shí),管理規(guī)范才能融到資

市政協(xié)委員、齊魯銀行黨委書記胡曉蒙認(rèn)為,企業(yè)要想融資,首先要注重自身的規(guī)范性。其中包括企業(yè)的稅務(wù)、會(huì)計(jì)等等規(guī)范,還要注意積累能夠作為融資質(zhì)押物的憑證,比如說專利證書等等。這些都是幫助企業(yè)拿到貸款的利器。而推動(dòng)企業(yè)上市,則可以幫企業(yè)規(guī)范內(nèi)部管理體系,也給企業(yè)貼上了信譽(yù)高的“標(biāo)簽”,對(duì)企業(yè)獲得貸款非常有利。胡曉蒙還提到,今年齊魯銀行、濟(jì)南市農(nóng)商行這兩家本地銀行,將加快混業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)融資提供新的渠道。

“濟(jì)南的企業(yè)上市意愿不強(qiáng),只是一味地粗放式發(fā)展、家族式發(fā)展,這是融資貸款的很大障礙。”市政協(xié)委員、濟(jì)南市溫州商會(huì)會(huì)長(zhǎng)夏三忠認(rèn)為,濟(jì)南企業(yè)應(yīng)增強(qiáng)上市意識(shí),上市不僅僅是為了融資,更能規(guī)范企業(yè)管理,讓企業(yè)走上健康發(fā)展的快車道。

委員聲音

應(yīng)設(shè)專門機(jī)構(gòu)管理網(wǎng)絡(luò)P2P

前幾天,一條濟(jì)南人網(wǎng)絡(luò)受騙額全國(guó)最高的消息在微信朋友圈里刷了屏,其中受騙的重點(diǎn)領(lǐng)域是金融理財(cái)。對(duì)此,不少政協(xié)委員認(rèn)為,網(wǎng)絡(luò)P2P融資已經(jīng)到了不得不管的地步,應(yīng)該成立專門的機(jī)構(gòu)受理這方面的投訴。

政協(xié)委員吳蔚:

網(wǎng)絡(luò)P2P平臺(tái)最大的問題在于信息不透明。其本質(zhì)上是民間撮合借貸,最重要的原則是不碰資金,不能做資金池,不能以吸收存款的名義非法吸收社會(huì)存款。然而國(guó)內(nèi)許多平臺(tái)不僅堂而皇之吸納資金,而且沒有任何風(fēng)險(xiǎn)防控能力,一旦出問題便跑路,部分P2P平臺(tái)已經(jīng)淪為非法斂財(cái)?shù)男鹿ぞ?應(yīng)該引起重視。

政協(xié)委員胡曉蒙:

濟(jì)南市已經(jīng)成立了地方金融監(jiān)管局,但是在網(wǎng)絡(luò)P2P融資平臺(tái)方面,并沒有專門的機(jī)構(gòu),很可能出現(xiàn)“誰都不管”,受騙者投訴無門的情況。

政協(xié)委員王振華:

在小企業(yè)融資貸款這件事情上,創(chuàng)新融資模式、搞活金融體制和完善監(jiān)管一直是一對(duì)矛盾體。濟(jì)南打造區(qū)域性金融中心,一方面?zhèn)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入,讓民間資本進(jìn)入普惠金融領(lǐng)域。通過小銀行營(yíng)銷創(chuàng)新,降低享受金融服務(wù)門檻。另一方面要完善社會(huì)信用環(huán)境體系。同時(shí),清理、整合現(xiàn)有扶持中小微企業(yè)的碎片化優(yōu)惠政策。

延伸閱讀

建金融中心,濟(jì)南準(zhǔn)備學(xué)德國(guó)

剛履新不久的濟(jì)南市金融辦主任王毅曾表示,建設(shè)濟(jì)南區(qū)域性金融中心,主要還是聚集金融力量為實(shí)體經(jīng)濟(jì)做好服務(wù)。濟(jì)南將對(duì)比德國(guó)法蘭克福,著力打造與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合的金融中心。王毅分析說,濟(jì)南聚集了金融類全國(guó)總部和區(qū)域總部20余家,2014年全市國(guó)稅百?gòu)?qiáng)榜中金融機(jī)構(gòu)占20席,地稅百?gòu)?qiáng)榜中金融機(jī)構(gòu)占24席。銀行有充足的信貸資金。

法蘭克福金融中心什么樣?法蘭克福是德國(guó)乃至歐洲工商業(yè)、金融服務(wù)業(yè)和交通中心之一,在德國(guó)人口最多的50個(gè)大城市中經(jīng)濟(jì)活力排名位居首位。那里擁有332家銀行(其中194家是外國(guó)銀行),770家保險(xiǎn)公司。歐洲央行和德國(guó)中央銀行均位于這里。法蘭克福股票交易所是繼紐約和倫敦之后全球第三大交易所。一直以來,這座城市非常注重以制造業(yè)為代表的實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,因此成功抵御了2008年的金融危機(jī)及后來的歐債危機(jī),支撐著其金融業(yè)的繁榮發(fā)展。