在中國經(jīng)濟棋局中居于樞紐地位的銀行業(yè)，如今面臨著比以往任何時期都更為緊迫、更具市場誘惑力、也更有國際行為空間的戰(zhàn)略發(fā)展機遇。

　　一如人民幣國際化被廣泛認為是21世紀上半葉全球貨幣格局變遷的最大紅利，中國銀行業(yè)在全球經(jīng)濟一體化的邏輯框架下，若能因應(yīng)國家發(fā)展戰(zhàn)略，通過配套的市場化改革，在中國經(jīng)濟深度嵌入全球價值鏈高端環(huán)節(jié)過程中，將自己打造為服務(wù)于國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與國際邊界拓展的全能型金融資本，不僅可以顯著提升自身競爭力，還可以成為全球金融市場的超級新貴與核心穩(wěn)定力量。

　　銀行業(yè)國際角色發(fā)生根本轉(zhuǎn)變

　　如果說從1994年啟動市場化改革到2001年迎來“入世”，再到2012年中共十八大開啟全面深化改革這18年間，中國銀行業(yè)的主要任務(wù)是通過現(xiàn)代企業(yè)制度改革將自己打造成合格的市場競爭者，那么，隨著2013年以來中國參與國際經(jīng)濟事務(wù)意愿與能力的顯著提升，擺在中國銀行業(yè)面前的戰(zhàn)略使命陡然增加，市場任務(wù)與機會清單更是應(yīng)接不暇。無論是人民幣離岸中心的全球化搭建，還是雙邊或多邊自貿(mào)區(qū)的穩(wěn)步推進，乃至區(qū)域或全球性公共產(chǎn)品的不斷推出，以及中國企業(yè)海外直接投資與跨境并購的跨越式發(fā)展，都為中國銀行業(yè)的國際化提供了極為難得的時間窗口，亦賦予了前所未有的歷史任務(wù)。

　　從國際市場需求與資本供應(yīng)能力來看，日漸壯大的中國銀行資本業(yè)已成為周邊和拉美以及非洲等發(fā)展中國家重要貸款人，甚至是最后貸款人。通過向俄羅斯、巴西、阿根廷、委內(nèi)瑞拉、厄瓜多爾等國提供貸款，以及不斷增資中非發(fā)展基金，中國和上述伙伴國實現(xiàn)了雙贏。而將于今年大規(guī)模展開的“一帶一路”戰(zhàn)略，預(yù)計將推動中國資本大規(guī)模出海。的確，銀行資本是能攻能守的全能兵器，也是彰顯國家影響力的有力杠桿。隨著中國對外投資的顯著提速，中國已經(jīng)從被動接受全球價值鏈的角色，向主動嵌入全球價值鏈乃至積極布控全球價值鏈的角色轉(zhuǎn)變。盡管從商務(wù)部統(tǒng)計的數(shù)據(jù)來看，去年1~11月，中國實際使用的外資金額(1062.4億美元)仍然大于非金融類對外投資金額(898億美元)，但相信中國在2014年已經(jīng)成為凈資本輸出國。外管局日前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至去年9月底，中國擁有的海外金融資產(chǎn)高達6.29萬億美元，對外金融負債4.49萬億美元，對外金融凈資產(chǎn)1.8萬億美元。預(yù)計隨著“一帶一路戰(zhàn)略”、“亞太自貿(mào)區(qū)”、“中美投資協(xié)定(BIT)”談判的持續(xù)推進，中國資本的全球布局步伐將顯著加快，中國將很快擁有年輸出3000億美元資本的能力。

　　目標(biāo)與能力之間依然存在差距

　　只是中國銀行業(yè)迄今為止的國際化能力建設(shè)與國家需要以及國際市場需求存在著巨大差距。截至2013年底，18家中資銀行共在海外51個國家和地區(qū)開設(shè)了1127家海外分支機構(gòu)，總資產(chǎn)1.2萬億美元，海外分支機構(gòu)總和不及匯豐的海外分支機構(gòu)數(shù)量，總資產(chǎn)也只相當(dāng)于匯豐銀行亞太區(qū)的資產(chǎn)。從資產(chǎn)規(guī)模來看已是全球最大銀行的中國工商銀行，2013年在海外市場取得的稅前利潤僅僅為22.33億美元。這與美歐大銀行動輒40%的利潤來自海外的數(shù)據(jù)相比，顯然不在一個層級上。盡管最高決策層近年來通過高水準的首腦外交為中國銀行業(yè)開拓了大量海外機會，但長期在國內(nèi)市場“躺著數(shù)錢”的金融機構(gòu)顯然跟不上政府的步伐。例如，政府為推動中國與中東歐的經(jīng)濟合作發(fā)起設(shè)立了100億美元的專項信貸額度，并為此配備了一定比例的優(yōu)惠貸款，以支持雙方在技術(shù)設(shè)施、高新技術(shù)、綠色經(jīng)濟等領(lǐng)域的經(jīng)濟合作。政府設(shè)立優(yōu)惠貸款的戰(zhàn)略出發(fā)點，是借此將中國銀行業(yè)的觸角扎根于中東歐，但中資銀行迄今在該區(qū)域的業(yè)務(wù)進展相當(dāng)緩慢。而去年密集推出的金磚國家開發(fā)銀行、亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行，以及服務(wù)于“一帶一路”戰(zhàn)略的絲路基金等中國版多邊金融合作平臺，也在相當(dāng)大程度上倒逼國內(nèi)銀行業(yè)盡快提升國際化能力。至于具有改寫全球貨幣版圖能力的人民幣國際化戰(zhàn)略，不僅將持續(xù)提供人民幣全球清算、跨境投資、境外個人人民幣業(yè)務(wù)、人民幣衍生工具發(fā)展、跨境人民幣貸款等業(yè)務(wù)，更是倒逼中資銀行適時推出更多適合國際市場需求的人民幣資產(chǎn)和業(yè)務(wù)模式。

　　應(yīng)當(dāng)肯定，中資銀行近年來以貿(mào)易融資為基礎(chǔ)，創(chuàng)新了多種跨境人民幣結(jié)算產(chǎn)品，如人民幣轉(zhuǎn)匯款、人民幣協(xié)議付款以及跨境組合產(chǎn)品等，一定程度上滿足了海外中資企業(yè)融資需求和風(fēng)險管理需求。五大國有控股商業(yè)銀行近年來顯著加快了海外新設(shè)機構(gòu)和并購步伐，中國農(nóng)業(yè)銀行在紐約、東京、法蘭克福等頂尖國際金融中心設(shè)立了分行，中行、工行和建行等相繼成為境外人民幣清算行，中國銀行紐約分行2013年成功地為雙匯國際收購史密斯菲爾德提供了40億美元的銀團貸款。所有這些，均說明中國銀行業(yè)致力于構(gòu)建金融資源的全球化配置取得了積極進展。

　　盡快形成“一體兩翼”經(jīng)營格局

　　必須承認，中資銀行在國際化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、IT系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品與企業(yè)創(chuàng)新以及風(fēng)險管控方面依然較為落后，特別是屬地化管理水平更為落后。而美英等國的大銀行在這方面已經(jīng)建立了一套相當(dāng)成熟的管理體系，來避免國際化過程中出現(xiàn)的“水土不服”問題。這種看起來似乎十分簡單的“本土化”戰(zhàn)略真正實施起來卻殊為不易，它不僅需要企業(yè)建立一套制度化的管理系統(tǒng)，還需要一大批具有跨國家和跨文化管理能力的全球化經(jīng)理人來實施。而這種國際化的人力資源恰恰是中資銀行目前最欠缺的。

　　擺在中資銀行業(yè)面前的任務(wù)是：亟須從現(xiàn)在起，拿出實質(zhì)性改革舉措，切實推進公司治理改革，加強制度文化建設(shè)，提高風(fēng)險管理水平，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新和國際化能力建設(shè)，并穩(wěn)步提升對國內(nèi)投資者和消費者的利益回報和服務(wù)品質(zhì);形成以國內(nèi)市場為主體，海外市場與多邊國際金融機構(gòu)為依托的“一體兩翼”經(jīng)營格局，力爭將自己打造成擁有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)、有效的激勵約束機制的真正適應(yīng)國際化競爭的世界級金融企業(yè)。