銀行與支付寶之間的戰(zhàn)爭再度升級。昨日，工商銀行結(jié)算與現(xiàn)金管理部處長王鈜在接受媒體采訪時指出，支付寶的快捷支付3年來一直違反銀監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，工行調(diào)降限額是出于對客戶資產(chǎn)安全的考慮。此外，工行還將陸續(xù)減少支付寶快捷支付接口，最終只保留浙江分行一個接口。對此，支付寶昨天回應稱，快捷支付安全性超過網(wǎng)銀，如果支付寶“違法”，銀行則是“知法犯法”。

　　銀行與支付寶PK升級

　　昨天，王鈜在接受記者采訪時指出，根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于加強電子銀行信息管理工作的通知》（86號文）的規(guī)定，由第三方機構(gòu)完成安全認證的電子資金轉(zhuǎn)移與支付業(yè)務,應至少在首筆業(yè)務前由賬戶所在銀行通過物理網(wǎng)點、電子渠道或其他有效方式直接驗證客戶身份，但支付機構(gòu)以用戶體驗為由，不同意客戶開通快捷支付首筆業(yè)務時到銀行簽約的這種安排。因此，從這個意義上說，2011年開始長達3年，快捷支付一直處于“違法”狀態(tài)。

　　昨天，支付寶以內(nèi)部員工投稿的方式在官方微博做出回應，稱快捷支付若違法，工行就是“知法犯法”。這篇由支付寶資金結(jié)算部員工唐儉撰寫的文章稱，快捷支付首筆支付前，支付寶認證信息通過專線快遞給銀行，由銀行直接進行驗證。這種通過非公開的專線校驗的方式相比走公開網(wǎng)絡、容易被木馬劫持的跳轉(zhuǎn)網(wǎng)銀方式要安全得多。此外，該文章還指出“四大行限制支付寶的快捷支付，同時不限制銀行自己的網(wǎng)上支付，這是非常明顯的打壓支付寶，已經(jīng)明顯觸犯《反壟斷發(fā)》相關(guān)規(guī)定，涉嫌不正當競爭。”

　　工行減少快捷支付接口

　　昨天晚間，對于坊間盛傳工行將逐步關(guān)閉支付寶快捷支付接口的傳言，工行指出，確實在減少支付寶快捷支付接口，不過聲明頗具深意的一句話是，“如支付寶方面配合，對客戶交易不會造成任何影響。”

　　記者了解到，從上周日晚開始，陸續(xù)有一些工行客戶發(fā)現(xiàn)，其工行卡不能綁定支付寶快捷支付，因此也有消息傳出，工行要關(guān)閉快捷支付接口。對此，工行透露，該行正在減少快捷支付接口，以減少風險隱患，實現(xiàn)集中管理。按照計劃，未來快捷支付的接口將統(tǒng)一到杭州，其他分行的接口關(guān)閉。

　　工行在聲明中指出，關(guān)于統(tǒng)一接口工作，工行與支付寶方面已進行了長時間的溝通，并做了充分的準備和安排，相關(guān)工作均在后臺完成，如支付寶方面配合，對客戶交易不會造成任何影響。工行相關(guān)人士指出：“原來是隨機支配，統(tǒng)一后如果支付寶配合，把指令發(fā)到杭州即可。如果支付寶不配合，有可能造成交易不成功。”

　　■點評

　　是否違規(guī)需監(jiān)管部門認定

　　一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，對于創(chuàng)新業(yè)務來說，如果總是用老的條款來約束，的確容易出現(xiàn)不合規(guī)的現(xiàn)象。但具體到快捷支付這一業(yè)務上來說，是否違規(guī)還應當銀監(jiān)會、央行等監(jiān)管部門說了算。

　　北京京北投資管理有限公司總裁羅明雄表示，在快捷支付的接口方面，可能存在著競合關(guān)系。其實工行說要統(tǒng)一接口也無可厚非。但是現(xiàn)在在輿論上和氣勢上，互聯(lián)網(wǎng)精神較差的一方可能都會略輸一籌。其實可以預期的是，在利率市場化下，銀行競爭也開始激烈，可能將會有中小銀行跳出，主動找支付寶合作，對限額不做要求等，這也是利率市場化的一種思考和布局。羅明雄指出，擺在大家眼前的是，如何尋找到效率和安全的平衡，太多的機構(gòu)都打著安全的旗號，打擊對手和包裝自己。但在這個過程中，提升用戶安全意識，找到合理的競爭方式是關(guān)鍵。

　　■名詞解釋·快捷支付

　　所謂快捷支付，其產(chǎn)生初衷是為了滿足網(wǎng)購客戶小額快捷支付資金的便利性，客戶在注冊快捷支付時僅需要提供姓名、身份證號、銀行卡號、手機號四項要素信息，通過手機發(fā)送的驗證碼進行身份認證，就可以把支付機構(gòu)賬戶同銀行卡進行綁定?？蛻粼诮壎ㄣy行卡之后的每次支付或劃款，只需要通過手機發(fā)送的支付機構(gòu)的動態(tài)驗證碼，就可以從銀行賬戶劃轉(zhuǎn)資金進行支付。據(jù)悉，至今包括工行在內(nèi)的全國170多家銀行都跟支付寶進行著快捷支付的合作。

　　工行結(jié)算與現(xiàn)金管理部處長王鈜

　　從監(jiān)管部門有要求開始，銀行就一直在跟支付機構(gòu)溝通，希望他們能接受這一要求。但支付機構(gòu)認為客戶體驗是第一位的，因此，堅決不同意客戶開通快捷支付首筆業(yè)務時到銀行簽約的這種安排。這意味著，2011年開始長達3年，快捷支付一直處于“違法”狀態(tài)，而銀行為此承擔了相當法律風險。

　　支付寶資金結(jié)算部員工唐儉

　　快捷支付首筆支付前，支付寶會將姓名、卡號、證件類型及號碼、手機號碼等信息通過專線傳遞給銀行，由銀行直接進行驗證。全部匹配驗證通過后，支付寶還會向銀行驗證通過的手機號碼發(fā)送動態(tài)驗證碼。這種通過非公開的專線校驗的方式跟86號文里要求的“其他有效方式直接驗證客戶身份”并沒有沖突。